8 znaků, podle kterých může banka považovat vaše finanční transakce za pochybné
Různé / / January 14, 2022
Stát hodlá bojovat s online kasiny a kriminálním byznysem, ale pod distribuci mohou spadat i obyčejní lidé.
Banky mohouFederální zákon č. 167-FZ ze dne 27. června 2018 „o změně některých právních předpisů Ruské federace o boji proti krádežím finančních prostředků“ v některých případech blokovat transakce kartou. Týká se to především podezření, že se podvodníci dostali k penězům klienta nebo že on sám dělá něco nezákonného. Účet využívá například k praní výnosů z trestné činnosti, nelegálnímu podnikání, vyrovnání s online kasiny, podzemními „brokery“ a tak dále.
Nelegální podniky k tomu často používají platební nástroje vydávané různým lidem. Tito lidé mohou dobrovolně souhlasit s takovým programem za poplatek nebo si nejsou vědomi svých údajů něco je registrováno. V důsledku toho banky blíže sledují transakce na jednotlivých účtech a kontrolují je, zda splňují speciální kritéria.
Které je uvedeno v dokumentuMetodická doporučení ke zvýšení pozornosti úvěrových institucí jednotlivým obchodům jednotlivých klientů / centrální banky
, který vydala centrální banka v roce 2021. Pokud se transakce jeví jako podezřelé podle dvou nebo více kritérií ze seznamu, instituce mohou tyto transakce i samotný platební nástroj zablokovat.Jaká jsou kritéria pro to, aby byly transakce považovány za podezřelé?
1. Příliš mnoho konkurentů
Je to o lidské interakci. Pokud se vypořádání provádí s právnickou osobou, účel platby je jasný a lze jej snadno potvrdit dokumenty. Například, elektronická kontrola. Takže útoky shopaholismu nelze omezit. Pokud ale příliš mnoho lidí přijímá nebo posílá peníze, bude to vypadat podezřele. Hodně je více než 10 za den a více než 50 za měsíc.
2. Příliš mnoho transakcí
Banka by se měla mít na pozoru před příliš velkým počtem převodů peněz na kartu nebo z karty, pokud je druhou stranou fyzická osoba. V doporučeních je jako prahová hodnota uvedena více než 30 operací za den.
3. Velké převody mezi jednotlivci
Převod mezi jednotlivci více než 100 tisíc denně a více než 1 milion rublů měsíčně se zdá podezřelý.
4. Příliš časté přesuny
Operace mohou být rozpoznány jako pochybné, pokud je mezi nimi málo času – minuta nebo méně.
5. Dlouhá doba transakcí
Peníze jsou odepsány a připsány do 12 hodin nebo déle než jeden den.
6. Na účtu je málo prostředků
Účet ve skutečnosti slouží pouze k převodu peněz přes něj. Průměrný denní zůstatek na něm během týdne je nižší než 10 % průměrného objemu transakcí za den.
7. Žádné „lidské“ transakce
Na účtu nejsou prakticky prováděny žádné operace, které by prozrazovaly, že patří skutečné osobě. To znamená, že z toho nikdo neplatí veřejné služby a internetu, nezadává objednávky v internetových obchodech.
8. Různí jednotlivci používají stejné zařízení
K účtu se připojí několik jednotlivých klientů najednou, aby mohli provádět transakce ze stejného zařízení. Takový závěr lze učinit, pokud se jeho digitální otisk, MAC adresa a tak dále shodují.
Co dělat, aby nedošlo k zablokování
Pokud se člověk nezabývá nelegálním podnikáním, je pro něj poměrně obtížné spadat pod dvě nebo více kritérií ze seznamu najednou. Pokud jde o osoby samostatně výdělečně činné, které mohou stále přijímat mnoho převodů od velkého počtu lidí, centrální banka již dlouho vydala samostatná vysvětleníInformační dopis Ruské banky ze dne 30. května 2019 č. IN-06-59/46 „O přístupech k postupu při realizaci úvěru organizace zákona stanovené v pododstavci 1.1 odstavce 1 článku 7 federálního zákona č. 115-FZ, ve vztahu k na volné noze" které naznačují jejich vlastní přístup. Ale i když se něco pokazí, legitimitu transakcí bude snadné zdokumentovat.
Na druhou stranu „obtížné“ neznamená nemožné. Například maminka z rodičovské komise vybírá peníze od celé třídy za vstupenky do cirkus. Může snadno přijmout více než 30 převodů denně od 30 různých lidí. A to za stejnou částku, což je dost podezřelé. Problémy někdy nastávají u těch, kteří dostávají dary přímo na kartu.
Pokud znáte kritéria, můžete pokládat brčka na správná místa. Pokud například hodně lidí potřebuje převést peníze na vaši kartu, požádejte je, aby jasně uvedli účel platby. Komentář „za lístky do cirkusu pro Vanyu Karnaukhov“ vyvolává méně otázek než transakce bez podpisu od někoho, kdo není jasný. Je vhodné přijímat dary prostřednictvím speciálních služeb a pravidelně je zobrazovat na kartě. A není to podezřelé a nemusíte ukazovat číslo karty.
Pokud tyto akce nepomohou a transakce jsou zablokovány, pokuste se co nejdříve kontaktovat banku a zpochybnit to.
Přečtěte si také🧐
- Co dělat, když banka kartu zablokovala
- 10 triků podvodníků, kterým propadnou i chytří lidé
- 9 problémů s bankovními kartami a jejich řešení
Píšu pro Lifehacker o penězích, zákonech a právech, věcech, které usnadňují, zlepšují a dělají život zábavnější. A samozřejmě si ověřuji rady na sobě: Dostávám daňové odpočty, podávám přiznání online a navíc jsem splatil hypotéku v předstihu a donutil poštu, aby můj balíček našla.
10 položek, se kterými můžete v zimním výprodeji AliExpress získat skvělou cenu