Finanční gramotnost - kurz zdarma od 4brain, školení 30 dní, Termín: 1. prosince 2023.
Různé / / December 04, 2023
Kvůli neznalosti v oblasti ekonomiky a peněz si lidé často nedokážou zajistit důstojný život ani s dobrým platem. Jiní lidé navíc často využívají naší finanční negramotnosti, což vede k hrozným následkům. Právě z těchto dvou důvodů stojí za to naučit se základy finanční gramotnosti.
Jak později uvidíte, schopnost hodně vydělávat neznamená pohodlný život. Pokud si člověk vydělává peníze jen pomocí určitých dovedností (hudba, lékařské vzdělání), tak to nestačí. Schopnost hospodařit s vydělanými penězi vyžaduje zcela nové dovednosti a znalosti – a právě to vás může dovést k finanční nezávislosti.
Ve škole a dokonce ani na univerzitě nás neučí hospodařit s osobními penězi – a to je největší opomenutí jak pro jakýkoli stát, tak pro vás i pro mě. S otázkami peněz se setkáváme několikrát denně a přitom vůbec nerozumíme tomu, co jsou peníze a jak se stát finančně bohatým člověkem. Navíc, pokud se zeptáte téměř kohokoli, kdo je finančně bohatý, odpověď bude stejná: „Ten, kdo má auto a dobrý dům“.
V našem kurzu pochopíte, že toto je z mnoha důvodů nesprávná definice bohatého člověka a dozvíte se, jaké myšlení v sobě musíte rozvíjet, abyste později dosáhnout stabilní finanční pozice na několik let, nebo si alespoň osvojit nějaké návyky, které vám pomohou rozumně spořit a nevyhazovat peníze vítr.
Co je finanční gramotnost?
To není úplně jednoduchá otázka, protože ji různí lidé chápou různě a tento pojem sám o sobě je spíše filozofický a čistě subjektivní. Ale pokud se stále snažíme udávat směr našemu kurzu, pak můžeme říci, že:
Finanční gramotnost je jasné pochopení toho, jak peníze fungují, jak je vydělávat a spravovat je. Finančně gramotný člověk má dvě hlavní charakteristiky. Za prvé: jeho výdaje nikdy nepřevyšují jeho příjmy. Za druhé: jakýkoli kladný rozdíl mezi měsíčními příjmy a výdaji se používá v investicích jakékoli formy.
Jistě znáte mnoho lidí, kteří si už několik let vydělávají docela slušné peníze, a přitom s penězi sotva vydělávají. Jsou skvělí v tom, co dělají – může to být programování, umění, věda, sport. Některým se však podaří i zadlužit. A bylo by fajn, kdyby si kupovali důležité věci, s jejichž pomocí se rozvíjejí. Obvykle jsou tyto produkty zcela zbytečné a jejich nákup je zatěžující.
Může se to zdát zvláštní, ale ve skutečnosti nezáleží na tom, kolik v tuto chvíli vyděláváte. V historii lidstva existují tisíce příběhů o tom, jak se z úplně chudého člověka stal milionář. Existují i obrácené příběhy – lidé, kteří byli zasaženi bohatstvím, dokázali během krátké doby o všechno přijít. Proto je velmi důležité pochopit, že váš současný příjem není rozsudek smrti. Právě proto je finanční gramotnost potřeba. Ukazuje, jak kdokoli díky získání určitých finančních návyků může vylézt z finanční díry a postavit se na nohy.
Ekonomie je těžko pochopitelný nástroj. Svědčí o tom finanční krize, kdy ani nejlepší ekonomové světa nebyli schopni předvídat věci, které se dnes zdají samozřejmé. Nyní ekonomové používají frázi o cyklech a zříkají se odpovědnosti: „Jsou cykly, vždy budou světové krize. Nikdo nedokáže předpovědět přesné datum krize, ale každý se na ně může připravit.
Může být milionář finančně negramotný? Možná. Jde například o hollywoodského herce, který může za jednu roli dostat několik milionů dolarů. Po nějaké době jeho sláva pohasne a spolu s ní zmizí i jeho finanční jmění. Proto je nucen strávit zbytek svého života hraním málo placených rolí, rozprodáváním svého majetku, aby vyžil. To je dokonalá ilustrace důležitosti finanční gramotnosti.
Aplikace finanční gramotnosti v životě
Studium teorie, pěstování vědomého přístupu k penězům a finanční myšlení – tyto tři věci pomohou každému člověku se v životě usadit.
Finanční myšlení je nejdůležitější, ale je velmi důležité se neustále učit a doplňovat znalosti o praktické dovednosti. Někteří lidé věří, že musíte pracovat tak tvrdě, jak je to možné, abyste byli finančně zabezpečeni. To je na jednu stranu pravda, ale na druhou stranu musíte pracovat především s rozumem. Jakmile začnete svou finanční cestu, jste nuceni pracovat tak tvrdě, jak je to jen možné. Ale je tu jeden důležitý bod: čím více peněz máte, tím inteligentněji byste měli ke své práci přistupovat.
Pamatujte, že finanční znalosti můžete uplatnit již nyní. Všechno, co dnes děláte se svými financemi, ovlivňuje vaši budoucnost. Když přestanete kupovat věci, které nepotřebujete, máte nové příležitosti. Ve vaší mysli se začíná rodit jednoduchá myšlenka: peníze by měly vydělávat nové peníze. Pouhé utrácení příjmů dává okamžité výsledky a nijak vás neposouvá kupředu.
Každá kniha o finanční nezávislosti vám především umožní pochopit, jak je důležité optimalizovat výdaje ve vašem životě. Utratit vše, co vyděláte, je ta nejhorší strategie, horší než žít na úvěr.
Náš kurz vám pomůže změnit váš život a postoj k penězům. Naučíte se přemýšlet v termínech desetiletí. V žádné oblasti života nevede uspokojování okamžitých tužeb k ničemu dobrému. Ve finanční sféře to může vést k nejkatastrofálnějším důsledkům. Kurz finanční gramotnosti je navržen tak, aby změnil vaše myšlení a pomohl vám stát se zralejším a zodpovědnějším člověkem.
Jak se naučit finanční gramotnost?
Nikdo se nenarodil finančně gramotný. Můžete se narodit do bohaté rodiny, ale to vám nezaručí skvělou finanční budoucnost.
Abyste v sobě rozvinuli finanční myšlení, musíte tomu věnovat mnoho měsíců. Během pár dní v sobě však můžete vyvinout mnoho pozitivních změn. Teorii peněz se lze naučit poměrně rychle a také pochopíte, jak funguje burza nebo banka. A jen když pochopíte, jak finance fungují, začnete se po krůčku posouvat kupředu.
V minulosti byla finanční gramotnost ještě horší. Člověk byl nucen pracovat od rána do večera, aby alespoň přežil. Finanční kultura existovala v plenkách. Abyste se stali bohatým člověkem, museli jste použít sílu. V dnešní době se toho hodně změnilo a to je pro každého z nás velká šance uspět v životě. Existuje spousta volně dostupných materiálů: knihy, kurzy a videa. Veškeré informace jsou dostupné zde a nyní. Jak však víme, dostupnost informací je zároveň znehodnocuje. Musíte jasně pochopit, že vše, co potřebujete pro finanční prosperitu, již máte, jen musíte najít ty správné materiály.
Snad nejdůležitější dovedností pro rozvoj finanční gramotnosti je disciplína. Více než 90 % lidí na světě utrácí peníze zcela bezmyšlenkovitě a právě z tohoto důvodu se nikdo z nich nestane bohatým člověkem. Zbylým 10% nikdo nic negarantuje, ale i tak mají více šancí. Rozvíjením disciplíny kolem svých finančních návyků tisíckrát zvýšíte své šance, že budete za deset let v důchodu, budete mít pasivní zdroje příjmu a budete si dělat, co chcete.
Jak absolvovat kurzy?
Občas se tento kurz nemusí zdát příliš snadný, ale snažili jsme se kombinovat jednoduché a obtížné věci. Ekonomie je poněkud složitá, ale jakmile se s ní seznámíte lépe, pochopíte, že má své celkem logické a srozumitelné zákonitosti. Jsou v něm i naprosto nelogické věci, ale tohle pochopíte a uděláte vše pro to, abyste byli připraveni na nečekané.
První, třetí a pátá lekce souvisí spíše s teorií než praxí. Toto pořadí studia si můžete vybrat. Teorie bude vyžadovat nejméně času. Druhá, čtvrtá a šestá lekce jsou většinou procvičovací a vyžadují více času na nastudování a realizaci.
Lekce si však můžete prostudovat popořadě. Symbióza teorie a praxe je správný přístup a každý profesionál o tom ví své. Můžete hodně přemýšlet a nejednat, nebo můžete jednat bezmyšlenkovitě a dělat spoustu chyb. Když přemýšlíte a jednáte, dosáhnete nejlepších výsledků.
Náš kurz můžete absolvovat dvěma způsoby, souvisejícími s časovými obdobími. Pokud máte čas, může vám například stačit týden. Doporučujeme však pojmout kurz promyšleněji a občas se k němu vrátit. Jakmile kurz dokončíte, vraťte se a posílejte své dovednosti, projděte si seznam doporučené četby a pokračujte. Náš kurz je však sám o sobě soběstačný a pomůže vám otevřít oči v mnoha věcech. Snažili jsme se, aby to bylo zábavné a srozumitelné.
Lekce finanční gramotnosti
Po prostudování velkého množství literatury a biografií bohatých a úspěšných lidí jsme došli k závěru, že finanční gramotnost je dovednost. Každá dovednost se dá naučit. Vyvinuli jsme pro vás šest lekcí, z nichž každá se bude týkat konkrétního aspektu finanční gramotnosti. Dobrou zprávou je, že jsme nemuseli cílit na různé typy lidí, protože finanční gramotnost není vlastní každému finančně úspěšnému člověku. Jedná se o určitý soubor znalostí a jednoduchých dovedností, které může získat každý. Všichni velcí byznysmeni měli přibližně stejnou filozofii, lišily se pouze cesty k dosažení cíle.
Účel kurzu: seznamte našeho čtenáře s plánováním, finanční analýzou a investováním.
Cílem kurzu je rozvíjet u čtenáře finanční myšlení, které se ve škole a na univerzitě neučí.
Představujeme vám krátký přehled každé z lekcí:
Lekce 1. Podstata peněz. Peníze a jejich vlastnosti
Abyste mohli začít rozvíjet své finanční myšlení, neobejdete se bez historie vzniku peněz, stejně jako bez pochopení jejich vlastností a charakteristických rysů. Musíte pochopit, proč a proč byly vynalezeny peníze. Vyvíjely se v průběhu času a můžete vidět, že tento vývoj byl logický. S největší pravděpodobností se peníze budou nadále vyvíjet, a pokud pochopíte, proč se v průběhu staletí změnily, možná budete schopni předvídat nějaké finanční kolize v budoucnu. V první lekci vám řekneme mnoho z toho, co by měl každý finančně gramotný člověk vědět o penězích. Samozřejmě se můžete dále vzdělávat, nicméně tyto informace vám budou stačit k pochopení podstaty peněz.
Lekce 2 Finanční plánování a účetnictví
Plánování je nejdůležitější součástí každé oblasti života. Pokud jde o finanční plánování, sázky rostou. Pokud se chcete stát obchodníkem nebo řídit velký podnik, první věc, kterou byste měli udělat, je naučit se spravovat své osobní finance. V této lekci pochopíte, jak manažeři velkých podniků vytvářejí své finanční plány a co je při tom vede. Poté vám ukážeme pět jednoduchých kroků k vytvoření vlastního finančního plánu. Již v této fázi se budete dívat na peníze jako na příležitost a na své výdaje jako na překážky. Naučte se také optimalizovat své výdaje, což lze provést pomocí aplikací pro chytré telefony nebo pomocí jednoduchého papíru.
Lekce 3 Finanční systém a finanční organizace
Abyste se na peníze nedívali jako na kus papíru, ale abyste pochopili peněžní toky, musíte pochopit podstatu finančních systémů a jak přesně se peníze pohybují ve finančních institucích. Všechno na světě je prostoupeno penězi, takže po zakoupení produktu musíte alespoň pochopit, kam vaše peníze jdou. V této lekci se podíváme na čtyři subsystémy finančního systému a také uvidíme, jaké finanční organizace existují. Je totiž dost možné, že tam jednou budeš pracovat. Prostudujte si všechny rysy finančních organizací a začnete mnohem více chápat svět kolem vás.
Lekce 4. Investování a spoření
Spoření a následné investování je posledním krokem k dosažení finanční nezávislosti. Zároveň se jedná o nejobtížnější a nejrizikovější fázi. Ale riziko je vždy ospravedlněno velkým příjmem. V této lekci vám ukážeme několik jednoduchých a složitých způsobů, jak zvýšit kapitál. Podstatou každé investice je reziduální (pasivní) příjem. Tedy takový, který funguje bez vaší účasti. Pokud vám vše vyjde, můžete dát výpověď v práci nebo si najít něco, co se vám líbí.
Lekce 5. Finanční analýza
Schopnost analyzovat cokoli umožňuje komukoli stát se inteligentnějším a přemýšlivějším. Pokud jde o finanční analýzu, má smysl mluvit o důležité dovednosti. Umožní vám posoudit vyhlídky rozvoje jakékoli společnosti a předpovědět cenu akcií. V této lekci se seznámíme se samotnou podstatou finanční analýzy, jejími úkoly a druhy. Na finanční svět se podíváme úplně jinýma očima. Během několika hodin se naučíte důležité základy a budete schopni porozumět ekonomickým a finančním zprávám. Konečně se dozvíte o indexu Dow Jones, co znamená a jak je jednoduchý.
Lekce 6. Finanční myšlení
Aby byl váš finanční úspěch udržitelný, musíte nejen občas dělat správné finanční věci, ale také získat finanční myšlení a filozofii. V tomto případě vaše závislost na názorech ostatních lidí zcela mizí. Jednoduše víte a cítíte, co dělat a jak jednat ve svém finančním životě. I když to samozřejmě nevylučuje další vzdělávání.
V této lekci budeme podporovat finanční myšlení a filozofii. Začnete si vštěpovat finanční návyky a pochopíte, jak úspěšní lidé myslí a myslí. Neudělá z vás kopii, protože si stále najdete svou vlastní cestu. Tato poslední lekce je nejdůležitější, protože vyzývá k šestému smyslu – stejné intuici, na které Richard Branson a mnoho dalších úspěšných lidí vybudovalo své finanční impérium.