„Absolutně oddělený rozpočet je utopie“: 3 páry o tom, jak lépe hospodařit s financemi

Udržet společný rozpočet není vždy snadný úkol, zvláště pokud jsou partneři zvyklí spravovat platy různými způsoby. Mluvili jsme se třemi lidmi a požádali jsme je, aby se podělili o to, jak se s tímto problémem vypořádávají. Každý z hrdinů se podělil o své zkušenosti a nechal rady na dalších párech.

"Společný finanční cíl spojuje"

Rozpočet: 65-70% platu každého partnera jsou osobní peníze, 30-35% jsou obecné.

Dívka začala pracovat přede mnou. Proto jsme na krátkou dobu (asi 3 měsíce) měli samostatný rozpočet. Když jsem pak získal stabilnější práci, přemýšleli jsme, jak společně uspořádat finance.

Měli jsme štěstí: rodiče dívce koupili byt, takže jsme nemuseli šetřit peníze na nájem. Celkové finanční cíle ale byly: šetříme na cestu do Singapuru. Kromě toho jsem chtěl centrálně nakupovat potraviny, platit účty za energie a sdílet účty v restauracích.

Pro nás však bylo důležité zachovat na sobě finanční nezávislost. Proto jsme se dohodli, že 30-35 % z platu převedeme do obecného fondu. Zbytek zůstává na našich osobních účtech.

K tomu máme samostatnou kartu na mé jméno. Každý měsíc tam převedeme asi 50 000 rublů. Používáme je k nákupu potravin, do restaurací a kin. Vše, co se nám za měsíc podařilo neutratit, se posílá na singapurský spořicí účet. Obvykle zůstává asi 10 000-15 000 rublů.

Spojuje nás společný finanční cíl — jednáme jako tým.

To je další motivace: pokud chcete vyrazit na výlet, nemusíte všechno sníst do posledního haléře. Když se objeví spontánní touha utrácet peníze, stojí za to si položit otázku: „Co je pro mě důležitější: právě teď jít do kavárny na Arbatu nebo ušetřit peníze, abyste se rychle dostali do obchodu se singapurskou pouliční jídlo?

Výdaje

Rádi chodíme do restaurací a téměř nikdy nevaříme doma. Výdajové položky souhrnného rozpočtu tedy vypadají asi takto:

• 40-45% - restaurace a návštěva kina;
• 20–25 % cestování;
• 10% - výrobky pro domácnost;
• 10 % - energie a nájem;
• 5 % - služby, které oba využíváme (YouTube, Kinopoisk, Quizlet);
• 5% - měsíční úklid.

Oblečení, koníčky, léky, vybavení si hradí každý sám. Navíc se naše zájmy liší. Já třeba chodím do posilovny s bazénem a holka do běžné posilovny. Moje předplatné stojí dvakrát tolik. Ale ona se měsíčně vyrábí sama manikúra a epilaci.

Absolutně oddělený rozpočet je samozřejmě utopie. Jednou se třeba mé přítelkyni rozbil počítač. Nutně jsem potřeboval koupit nový. Na to ale neměla dost peněz, tak jsem přidal svoje.

Pomáhat někomu, koho milujete, je v pořádku. Myslím, že nejsou potřeba žádná pravidla jako „Půjčím ti 10 000 rublů, ale budeš mi je muset vrátit, protože máme samostatný rozpočet.“ Jinak budete jako cizinci.

Pokud se někdo cítí nepříjemně finančně zatěžovat druhého, je lepší vrátit vynaložené peníze formou dárku. Je to příjemnější a peníze nejsou v životě to nejdůležitější.

Hádky o peníze

Vzhledem k tomu, že máme velmi promyšlený systém, nikdy jsme se o finance nehádali. Až na jednou.

Dívám se: peníze se začaly odepisovat z obecného fondu zvláštním způsobem. 400 rublů v kavárně, 200 rublů v obchodě s chemikáliemi pro domácnost, 2000 rublů v nákupním centru... Uvědomil jsem si, že za tím vším je moje přítelkyně. Ale rozhodl jsem se nic neříct. Říkal jsem si: to není tak velký problém, že utratila dva tisíce ze společného fondu na osobní potřeby. Druhý den se ale situace opakovala.

Napjal jsem se, protože jsme se předem na ničem nedohodli. Zeptal se jí: "Poslyš, za co jsi včera utratila 4000 rublů?" Urazila se – myslela si, že počítám její peníze. Když jsem ale vysvětlil, že se bavíme o společné kartě, vše se vyjasnilo.

Dívka ji zapomněla vyjmout z držitele karty, kde ležela její osobní karta. A celé ty dny to jen uplatňovala v domnění, že nákupy byly provedeny z jejího účtu. Když jsme vše zjistili, chybějící částku převedla.

Aplikace finančního účetnictví

Kdysi jsem používal Monefy, ale potřeboval jsem to pouze k tomu, abych se naučil finanční plánování. Když jsem pak už intuitivně pochopil, za co peníze utrácím, potřeba toho zmizela. Je mnohem pohodlnější dělat vše bez služeb třetích stran - vyžadují čas. Nyní se s přítelkyní zabýváme investicemi, k tomu potřebujeme pouze speciální makléřské aplikace.

Děti

Děti ještě nemáme. Ale je tu geniální nápad. Jakmile dívka otěhotní, otevřeme samostatný účet, na který budeme vhazovat 1 $ každý den až do 18. narozenin dítěte. Potom, až vyroste, je předložíme a umožníme mu s nimi nakládat dle libosti. Ještě předtím ho ale od jeho dospívání naučíme finanční gramotnosti a podělíme se o své zkušenosti.

Tipy pro ostatní páry

1. Peníze nejsou důvodem k boji. Pokud máte konflikty na tomto základě, možná primární problém vůbec není v tom, jak rozdělujete finance. Možná se neslyšíte nebo nevíte, jak jasně dát najevo, co se vám nelíbí.
2. Stanovte si obecné finanční cíle. Sbližuje a motivuje.

„Vždy existují způsoby, jak ušetřit peníze“

Rozpočet: 65-70% platu každého partnera jsou obecné peníze, 30-35% jsou osobní.

Byly doby, kdy byl můj plat vyšší. Rozpočtové schéma však bylo stále stejné. Před 9 lety jsme se dohodli, že většina prostředků půjde do společného fondu. Menší zůstává na osobní útratu, aby jeden nebyl závislý na druhém a mohl klidně Koupit pero, spodní prádlo, čokoládová tyčinka - maličkosti.

Výdaje

Největší nákladová položka je variabilní. Mění se v závislosti na okolnostech. Pokud jsme dříve byli nuceni soustředit se pouze na důležité potřeby – výživu, zdraví – nyní se úroveň našich příjmů změnila. Naskytla se příležitost aktualizovat vybavení, které je již zastaralé, a vyrazit na výlet. Nyní procento vypadá takto:

• 25 % - výrobky;
• 10 % - ostatní zboží (léky, kosmetika);
• 20 % - hypotéka;
• 10 % - energie, nájem, internet, komunikace;
• 10 % - koníčky (bazén, paintball);
• 15 % - kino, kavárny, dárky pro blízké;
• 10% - malá zařízení nebo akumulace pro velké díly.

Hádky o peníze

Můj manžel má zvláštnost: peníze rozdává pocitově. Když jsme měli například hypotéku, mohl jít na kartě do malého mínusu. V tomto případě se systém nestará, kolik - 10 nebo 1000 rublů. Nedošlo k žádnému odepsání, a to je špatné.

To je společná věc a společná odpovědnost, takže jsem se v takových věcech snažila častěji zaměřit pozornost manžela na přesnost.

Poté jsme refinancovali hypotéku a já navrhl svou kandidaturu na roli hlavního dlužníka a začal tyto procesy sám sledovat. Všichni se stali pohodlnějšími.

Někteří věří, že všichni členové rodiny by si měli být vědomi otázky financí. Ale myslím si, že byste se neměli snažit svého partnera předělat.

Každý je v něčem dobrý. Proto by mu mělo být svěřeno to, co umí nejlépe. Pokud máte před sebou rekreanta, neměli byste na něj věšet závazky z nájemného. Můj manžel například není příliš racionální v otázkách rozpočtu, ale umí vyjít s chladnou hlavou současnost, dárek přátelé a příbuzní. Nemá na sebe žádné spontánní výdaje.

Probíráme s ním všechny větší nákupy. Nouzové peníze se utrácejí pouze v situacích, kdy „není čas na vysvětlování“. Ale to jsou ojedinělé případy.

Děti

Máme 3letou dceru. Zatím jí neumožňujeme žádné finanční svobody. Ale pokaždé, když zaměřím její pozornost na ceny a povídám si s ní: „Nekupujme si teď tuto hračku, ale ušetříme trochu peněz a vezmeme si tu, která je lepší.“

Snažím se vysvětlit: můžete porušit něco malého, abyste získali něco víc. Nevím, jestli to bude v budoucnu fungovat. Ale doufám, že tyto rozhovory budou fungovat.

Poraďte

1. Nejprve začněte sledovat příjmy a výdaje. Například jsme si napsali na papír, kolik každý z nás vydělává a utrácí. Pak jsme se podívali, na jaké akvizice bychom se mohli kvalifikovat. Společná diskuse a plánování značně spojuje a dává společné chápání vyhlídek. Když víte, co vás čeká, cítíte se svobodněji.
2. Vždy se dá najít příležitost Uložit. Když jsme například refinancovali hypotéku, bylo to jednodušší.

„Ti, kdo vydělávají méně, mohou být pro rodinu přínosem i jinak“

Rozpočet: 90 % manželova platu tvoří obecné peníze, 10 % osobní prostředky manžela. Reginin plat je její osobní rozpočet.

Před těhotenstvím jsem pracovala jako učitelka ruského jazyka a literatury, ošklivě jsem vyhořela. Když jsem nastoupila na mateřskou dovolenou, abych se starala o své první dítě, uvědomila jsem si, že se nechci vrátit do školy. Začala jsem se věnovat domácnosti, přivydělávat si jako lektorka a šít věci na zakázku. Před dvěma lety se mi narodila dvojčata, takže o návratu do stabilního zaměstnání se zatím nemluví.

Můj manžel vydělává dost, aby nám zajistil život. Proto jsme se rozhodli, že to bude pro všechny výhodnější: já se starám o děti a dům, on vydělává. To, co mám z doučování, jsou, dalo by se říci, haléře. Ale bez nich bych se cítil nepříjemně. Nyní je mohu utratit za manikúru nebo setkání s přáteli. Všichni jsou s touto situací spokojeni.

Výdaje

Manžel mi dvakrát do měsíce převádí většinu svého platu na kartu. Už mám dobré znalosti rodinného rozpočtu, takže mi plně důvěřuje.

• 30 % z naší mzdy jde na jídlo. Včetně toho, že ušetříme na obědech: Večeře pro manžela a nejstaršího syna vařím sama.
• 5% - náklady na dopravu.
• 12% - platba za veřejné služby a různé služby (internet, mobilní komunikace atd.).
• 8% - platba za kroužky a rozvojové aktivity pro dítě.
• 10-20% - náklady na oblečení v závislosti na sezóně. Nyní, se dvěma rychle rostoucími malými dětmi, je toto číslo ještě vyšší.
• 8-10% - výdaje na léky, kosmetiku.
• 5 % - náklady na reprezentaci. Každý týden se snažíme s rodinou někam vyrazit.
• Spořím 10-15% na spořicí účet. My našetřit do nového bytu.

Snažím se šetřit na potravinách, takže každý týden nakupujeme na trzích a v supermarketech.

Navíc v restauracích prakticky nevečeříme – miluji vaření. Myslím, že to také hodně snižuje náklady.

Až děti trochu povyrostou, změní se bilance rozdělování financí. Budou muset platit za oddíly a kroužky, na nákup školních pomůcek. Ale do té doby si našetříme na nový byt a začneme šetřit další peníze na dovolenou. Nyní nemáme možnost nikam cestovat.

Hádky o peníze

Zatím jsme neměli žádné spory ohledně financí. Nejspíš proto, že jsem v rozpočtování velmi racionální a manžela nijak zvlášť nezajímá, jak zvládám tok výdajů. Prostě mi věří, protože vidí, že vše funguje dobře i bez jeho zásahu.

Někdy, když manžel potřebuje pro sebe více peněz – například na služební cestu, nákup nového oblečení nebo vybavení – dá méně peněz. Ne 90 %, ale řekněme 80 %. Většinou na to ale předem upozorní.

Takže mám v plánu trochu zmenšit měsíční výdaje. Totéž se stane, pokud naléhavě potřebuji koupit něco drahého - dává o něco více peněz než obvykle.

Děti

Zatím si myslím, že na to, abychom se dětem věnovali, je ještě brzy plánování rodinný rozpočet a dát jim lekce finanční gramotnosti. Nejstarší syn začal studovat čísla teprve nedávno. Myslím, že za rok nebo dva s ním zkusíme udělat experiment s vydáváním kapesného. Promluvme si s ním o tom, co by si chtěl koupit, stanovme si cíl a společně k němu neustále jdeme.

Poraďte

1. Je důležité si uvědomit, že někdo, kdo vydělává méně, může být pro rodinu přínosem i jinak. Měl jsem pocit, že mi v rodině něco chybí, protože jsem moc nevydělával. Ale ve skutečnosti všechno, co dělám kolem domu, je spousta práce. Proto i přes nerovné platy investujeme do rodiny stejně. S manželem jsme se na toto téma bavili a došlo mi, že je s tímto stavem spokojen. Poté jsem se cítil lépe.
2. Vše musí být křišťálově čisté a poctivé na obou stranách. Měla bych strach, kdyby mi manžel neřekl, jaký má plat nebo jestli každý měsíc dal mi jinou částku peněz: "Překvapení, dnes jsem nepřinesl 50 000, ale 10 000 rublů!" Takže já dělal? Být ve tmě, je těžké plánovat a budovat budoucnost. Totéž platí i pro mě - jsem vždy připravena ukázat manželovi šeky a vysvětlit, za co byly peníze utraceny.