Jak si naplánovat rozpočet podle pravidla „50/30/20“ a začít spořit bez větších potíží
Různé / / January 03, 2022
Srozumitelná metoda, která vám pomůže udělat pořádek ve vašich útratách.
Jaké je pravidlo 50/30/20
Je to intuitivní způsob, jak spravovat svůj osobní nebo rodinný rozpočet. Všechny příjmy jsou rozděleny do tří hlavních skupin: 50% prostředků je vynaloženo na potřeby, 30% - na "Wishlist" a dalších 20% jde do prasátka.
Tento poměr není dogma. Všiml si toho sám tvůrce pravidla, americká senátorka Elizabeth WarrenováE. Warren. All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan: myslete i na své vlastní proporce, ale začněte se řídit alespoň penězi a život bude lepší.
Podstatou rozpočtu je vidět příjmy a výdaje a pak se naučit, jak s nimi hospodařit. V ideálním případě spravujete své peníze tak, abyste se nezadlužili, byli připraveni na překvapení života a v tichosti si zajistili budoucnost. Pravidlo 50/30/20 vám může pomoci dosáhnout všech těchto cílů.
50 % rozpočtu – na potřeby
Jsou to povinné výdaje: účty za byt, účty za vodu a tak dále, stejně jako věci, bez kterých nemůžete přežít. Ty obvykle zahrnují platby půjček, nájemné, nájemné, jídlo, oblečení, dopravu a náklady na léky. Někdy se do seznamu přidává i pojištění života, zdraví a důležitého majetku.
Když člověk spočítá výdaje v této kategorii, bude schopen pochopit, zda žije v rámci svých možností. Pokud jsou potřeby jen malým zlomkem rozpočtu, je to skvělé. Pokud je situace opačná, je to důvod k zamyšlení. Například když pronajmout apartmán žere 40% výdělku, rozpočet není nejvyrovnanější. A možná díky dobré poloze nemusíte utrácet peníze za dopravu - pak není všechno tak špatné.
Je důležité porozumět spodní linii svých výdajů a poté na ní stavět.
30 % rozpočtu – pro „Seznam přání“
Jedná se o doplňky, díky kterým je život příjemnější, zábavnější a pestřejší. Bez nich člověk rozhodně nezemře a nezničí si zdraví: dá se žít bez předplatného streamování, restaurací nebo nové tašky.
Na rozdíl od potřeb je Wishlist jednodušší na správu. Obvykle mají gradaci. Můžete si koupit například předplatné do cool fitness centra, nebo si vybrat jednodušší posilovnu či sportovat doma. Nebo si místo do drahé italské restaurace uvařte rizoto doma.
Funguje to i obráceně. Předpokládejme, že osoba přidělila 30 tisíc rublů na měsíc. Výplata je za dva dny a ještě zbývá 10 tisíc. Není nutné šetřit do posledního: protože to rozpočet umožňuje, můžete jít na dobrý steak.
20 % rozpočtu tvoří úspory a investice
Zbytek se vyplatí ušetřit do budoucna. Za prvé – na airbagu. Jedná se o rezervu peněz, se kterou můžete žít 3-9 měsíců bez příjmu nebo platit náhlé velké výdaje, jako je nová lednička nebo drahá léčba.
A pak můžete začít investovat, abyste vydělali více. Metody mohou být různé: bankovní vklad, burza nebo dokonce kryptoměna. Neexistuje žádná vhodná volba pro každého, hlavní věcí je předem promyslet investiční strategie.
Jak v životě aplikovat pravidlo 50/30/20
Tvůrkyně pravidla Elizabeth Warrenová neustále připomíná: příliš nestrádejte, každý den počítejte vše do groše a dokonale dodržujte limity. Rozpočet je nutný k tomu, abychom převzali kontrolu nad financemi, a ne abychom se dostali k psychoterapeutovi. Proto byste měli pomalu začít zkoumáním své situace.
Spočítejte si měsíční příjem
Než začnete řešit výdaje, vyplatí se znát přesnou výši příjmů. Téměř každý dospělý má několik zdrojů příjmu: plat, prémie, pravidelné i méně zkrácené úvazky, dividendy podle akcií. S největší pravděpodobností bude odhalena konstanta a několik proměnných.
Člověk si například vydělá 50 tisíc rublů, každé tři měsíce přichází 10 tisíc dividend a brigády za poslední rok přinesly 150 tisíc.
Dále musíte vypočítat jednoduchý průměr:
(50 000 × 12) + (10 000 × 4) + 150 000 = 790 000 rublů za rok = 65 833 rublů za měsíc.
Přerozdělte výdaje podle nového rozpočtu
Nyní si můžete vytvořit rozpočet podle pravidla „50/30/20“ a pochopit, za co se vyplatí utrácet a za co ne.
Takže pronájem bytu za 30 tisíc rublů je příliš drahý, stejně jako procházka v baru 10 tisíc najednou. A nebudete moct tolik odkládat. Takové informace však nejsou důvodem k poplachu, ale spíše podnětem k zamyšlení. Možná je čas hledat si novou práci nebo naopak snížit náklady. V druhém případě je nejjednodušším způsobem snížit výdaje na „Seznam přání“: nezávisí na nich váš dnešní život ani vaše budoucnost.
Nenechte se unést dodržováním proporcí
Neměli byste okamžitě přetvářet život podle nového pravidla. Je lepší pozorovat sebe a své obvyklé výdaje po dobu několika měsíců.
Možná není potřeba nic měnit, protože pravidlo už funguje – není to náhoda, že je jednoduché a intuitivní.
S největší pravděpodobností však budete muset upravit své výdaje. Možná, že potřeby sníst 60% výdělku: pak budete muset omezit "Wishlist" a převést peníze na to, co je potřeba. Nebo je 30 % příjmů vynaloženo na potřeby. V tomto případě si můžete dovolit více a začít investovat aktivněji.
Jaká jsou rizika pravidla „50/30/20“.
Funkce, které je třeba mít na paměti.
Ne každý má dostatečný příjem
Pravidlo nebude fungovat, pokud se potřeby budou téměř rovnat příjmu. Pokud je například 80 % rozpočtu vynaloženo na to, co je potřeba, Uložit nebo utrácení peněz za zábavu rozhodně fungovat nebude.
Je snadné oklamat sám sebe
Například kategorie „jídlo“ zjevně odkazuje na potřeby. Produkty jsou ale jiné. Celé jídlo není to samé jako svačiny. Bez běžného oběda nebo večeře se neobejdete, protože to poškodí vaše zdraví. Ale bez žetonů pro televizní seriál je to docela možné, takže skončí v "Seznamu přání".
Podíl úspor závisí na účelu
Pokud se člověk chystá postavit dům za 10 let, do důchodu, tak musí více šetřit. Například ne 20 %, ale 40 %.
Pokud například spoříte 13 167 rublů měsíčně po dobu 10 let, nashromáždí se na důchod o něco více než jeden a půl milionu, s výjimkou možného úroku. Tyto peníze pravděpodobně nebudou stačit na dům. Pokud ale zvedneme podíl úspor na 40 %, pak už to bude 26 334 rublů měsíčně nebo 3 160 000 rublů za 10 let.
Co stojí za připomenutí
- 50% příjmů - pro potřeby. Vše, bez čeho je těžké normálně žít: byt, jídlo, oblečení, doprava, léky.
- 30 % - pro "Seznam přání". To jsou věci, které zpříjemňují a zpestřují život, ale obejdete se bez nich: cestování, restaurace, předplatné drahého fitness centra.
- 20% - na úsporu. Nejprve airbag, poté investice nebo bankovní vklady.
- Pro uplatnění pravidla je potřeba spočítat skutečné příjmy a výdaje, stanovit si cíle a dodržovat rozpočet. Není nutné dodržovat proporce a počítat každou korunu. Hlavní je převzít kontrolu nad peněžními toky.
Přečtěte si také🧐
- Metoda džbánu je efektivní systém pro správu vašeho rozpočtu
- 9 nejpohodlnějších programů pro správu rodinného rozpočtu
- 12 známek, že děláte rozpočet špatně
Pro sestru s mnoha dětmi, pokrokovou babičku a introvertní kamarádku: 4 nápady na technologický dárek, který potěší každého