Ostap Bender nebo Oblomov. 8 typů investorů, jak ilustrují postavy z ruské literatury

1. Ostap Bender

Kde: Zlaté tele, 12 židlí, Ilja Ilf a Jevgenij Petrov.

Dobrodružné a velmi aktivní - dnes židle, zítra bitcoiny! Investor tohoto typu neustále honí za ziskem, dělá záludné kombinace a vede se k pochybným nabídkám. Možná zná 400 relativně poctivých způsobů, jak zbohatnout, ale nerozumí tomu, kam investovat.

Bender nemá cíl, který by určoval výběr investičních nástrojů a období, na které se plánuje investovat peníze. Klidně si může sjednat půjčku na nákup akcií v naději, že ji uzavře po pár úspěšných obchodech - i se židlemi, dokonce s bankovkami. Tempo růstu cenných papírů je však obtížné předvídat. Když nákup akcií nepřinese kýžený výsledek, musí velký kombinátor přijít s nepříliš velkými financemi schémata, ale banální plán na splacení půjčky u banky. A je připraven na cokoli - dokonce si vzít bohatého vdova.

Bender rád riskuje a investuje do akcií jedné (ale velmi slibné) společnosti. Ačkoli by bylo správnější vytvořit investiční portfolio, ve kterém jsou peníze rozděleny mezi různá aktiva: akcie, dluhopisy, měna.

2. Jevgenij Bazarov

Kde: Otcové a synové, Ivan Turgeněv.

Hlavní nihilista ruské literatury Bazarov se nechce angažovat ani s bankami, ani s akciovými trhy: je si jistý, že tam bude podveden. Své peníze raději drží v bance (v třílitrové!), Nehledě na to, že část jeho úspor požírá inflace. Náš hrdina ale nebere v úvahu, že i tvrdé měny jako dolar a euro se postupně znehodnocují. Například v červnu 2011 1 000 $ měl stejnou kupní sílu jako 1 203 USD v červnu 2021. Jednoduše řečeno, hotovost skrytou před 10 lety nelze použít k nákupu toho, co tehdy byla.

A Bazarovovy úspory nejsou chráněny před zloději, požáry a banální vlhkostí v domě. Ale jako správný nihilista věří: tohle se mu nestane.

3. Ilja Oblomov

Kde: Oblomov, Ivan Goncharov.

Oblomov celý den sní o nezištném zbohatnutí. Pak se otočí na druhou stranu - a znovu sní. Dobře se orientuje v materiálu: cituje životopis Warrena Buffetta a dokáže říci, jak se akcie liší od dluhopisů a možnosti od vkladů. Je pravda, že teoretické znalosti v praxi neuplatňuje - Oblomov je dokonce příliš líný otevřít si investiční účet. I když teď k tomu nepotřebujete slézt z jeho slavného gauče - v některých bankách to můžete udělat online.

Přátelé se snaží Oblomovovi pomoci a poradit mu, jak investovat peníze se ziskem. Zamilovaný se dokonce zvedne z gauče, rozhodne se vyřešit finanční problémy a vybudovat si šťastný rodinný život. Ale když se věci stanou vážnými, ustoupí. Výsledkem je, že Oblomov zůstává věčným teoretikem pohovek.

4. Konstantin Levin

Kde: Anna Karenina, Lev Tolstoj.

Majitel půdy a nejlepší přítel rolníků Lyovin má také počáteční kapitál, ale nemrhá penězi. Tvrdě pracuje, aby uspěl ve svém podnikání, sleduje příjmy a výdaje a dává přednost měřenému a klidnému životu před luxusem. Peníze pro něj přitom nejsou samoúčelné: pochybné investice může snadno odmítnout. Finanční pyramidy, půjčky na nákup cenných papírů, rizikové nástroje, ve kterých nechápe, rozhodně nejsou jeho.

Levin analyzuje své chyby a vyvozuje z nich závěry. Přemýšlí o budoucnosti, například už otevřel individuální penzijní plán za účelem vytvoření doplňkového důchodu. Pečlivě vybírá aktiva pro investice. Levin ví, že investice je třeba diverzifikovat - jeho portfolio obsahuje cenné papíry, měny a kovy. A náš hrdina drží část peněz v depozitu.

5. Manilov

Kde: Mrtvé duše, Nikolai Gogol.

Manilov se šťastně vrhá do nového podnikání, ale nic nepřináší do konce. Celý den staví vzdušné zámky o tom, jak jednoho dne zbohatne. Sní o tom, že rozvine své společensky odpovědné podnikání, postaví dům a vybaví pohádkový rybník labutěmi a kachnami na dvoře. Má úspory a dokonce si otevřel investiční účet. Ale stejně jako nemůže celý život dočíst jednu knihu, stále neměl čas udělat ani první díl.

Manilov tráví měsíce výběrem správné investiční strategie. Ví, že může získat odpočet příspěvku nebo odpočet ze zdanitelných příjmů. K tomu však musí být investiční účet otevřen do tří let. Myšlenky na budoucí peníze ho odvádějí od naléhavých problémů. Výsledkem je, že peníze leží doma a Manilov s nimi nic nedělá - jen si dál představuje, že na něj jednoho dne spadne nečekané bohatství.

6. Lyubov Ranevskaya

Kde: Třešňový sad, Anton Čechov.

Velkorysý, ale frivolní. Ranevskaya má peníze a nemovitosti, ale ani v nejmenším nechápe, co s nimi dělat. Místo zvyšování úspor vede luxusní život a touží po krásném Rusku minulosti. Ranevskaya ve skutečnosti nedůvěřuje moderním finančním nástrojům a raději drží peníze na kartě. Také je pro ni příliš obtížné vypočítat úrok z vkladů a investic.

Když nastanou finanční potíže, Ranevskaya doufá, že se vše vyřeší samo. Pokračuje v objednávání drahých jídel v restauracích a pořádání báječných recepcí doma, i když už téměř žádné peníze nezbývají. V důsledku toho, aby splatil dluhy, prodal svůj dům s třešňovým sadem.

7. Pierre Bezukhov

Kde: „Válka a mír“, Leo Tolstoj.

Bezukhov je naivní a přímý. Kvůli jeho nedostatku zkušeností je snadné ho oklamat v osobním životě i ve věcech financí. Po vycpání několika vážných nárazů chápe, že je nutné to provést nejen na vnějším lesku. Krása prominentky, dokonce i takové, jako je Helen Kuragina, neznamená, že bude dobrou manželkou, a neuvěřitelné sliby finanční instituce nezaručují zisky.

Rozhodne se, že si důkladně vezme život. Nyní vědomě přistupuje jak k volbě manželky, tak k otázce investice. Na investiční účet vkládá pouze volné peníze a začíná malými, ale pravidelnými převody.

Bezukhov ví, že čím větší příjem z investic můžete získat, tím větší riziko nesou. Na začátku proto dává přednost konzervativním a umírněným investicím: vládní dluhopisy, dluhopisy „blue chips“ - velké a spolehlivé společnosti. U agresivních investic, například akcií malých společností, Bezukhov alokuje pouze malou část portfolia.

8. Hermann

Kde: Piková královna, Alexander Puškin.

Investor tohoto typu žije skromně, ale vášnivě sní o rychlém zbohatnutí. Věří ve znamení a sny, takže je připraven vzít všechny peníze pochybným dámám, které údajně volají z bezpečnostní služby banky, a pánům, kteří poskytují rychlé půjčky za vysoké úroky. Pro Hermanna je snadné nechat se unést sliby rychlých výsledků a nebývalých zisků, a tak finančního zprostředkovatele před zahájením spolupráce nekontroluje. Přestože setkání s podvodníky, které přitahuje nezkušený investor, není vyloučeno.

Abyste se nedostali do problémů, můžete zjistit, zda má finanční zprostředkovatel licenci od Ruské centrální banky, a na oficiálních webových stránkách burzy zkontrolovat, zda se společnost účastní aukce. Hermann to nedělá a snadno vezme peníze finanční instituci, která slibuje 20-30% ziskovost za měsíc. Ale zázrak se nestane a hrdina přichází o své úspory.

Touha po rychlých penězích může vést Hermanna k vysoce rizikovým investicím, například do startupů. Ale 90% takových projektů selhává, takže ani zkušení investoři nevloží všechny své peníze do jedné společnosti.