10 chyb půjčky, které vám znepříjemní život

1. Nečtěte smlouvu

Manažer obvykle dává k podpisu hromadu papírů, napsaných ne úplně srozumitelným jazykem. Rozumět textu je dlouhý a ponurý, zejména proto, že vypadá jako typický. Klient to proto statečně podepíše - a udělá chybu.

Vždy je důležité si přečíst vše, co podepíšete, celé. To platí i pro úvěrové smlouvy. Pokud jste podali žádost na slušnou instituci, je nepravděpodobné, že by se banka rozhodla vás neobratně podvádět (i když to není vyloučeno). Existuje však mnoho dalších nuancí nesmí chybět. Například za které bude banka účtovat pokuty a penále nebo v jakých případech může požadovat vrácení celé částky před plánovaným termínem.

Pokud vám něco ve smlouvě nevyhovuje, vedoucí vám pravděpodobně nedovolí provádět úpravy dokumentu. Vždy si ale můžete vybrat jinou banku.

2. Vezměte si půjčku pro někoho

Někdy si z různých důvodů někdo nemůže půjčit peníze a požádá přítele, aby to udělal za něj. Osoba přísahá, že půjčku splatí sám. Někdy se to stane. Stává se ale, že lidé své sliby nedodrží. Jen bance bude jedno, proč platby přestaly přicházet na účet. Organizace uvolní svůj hněv a uloží pokuty každému, kdo je ve smlouvě uveden jako dlužník.

Lidské vztahy jsou velmi nestabilní. Proto se vyplatí vzít si půjčku pro někoho pouze v případě, že se původně chystáte vrátit peníze sami. A nevyplatí se účastnit bláznivých schémat s půjčkami - to je příliš drahá zkušenost.

3. Půjčte si příliš mnoho

Když má člověk 30 tisíc, řídí se 30. Pokud ale nic nemá a vezme si půjčku, často začínají zajímavé věci. Můžete si vzít 30 tisíc, 50 a 100. A někdy člověk utratí mnohem více, než by utratil, když se zbavil vlastních peněz.

Říká se, že s půjčkami utratíte peníze jiných lidí a ty své vrátíte.

A tak to je. Pokud je položka příliš drahá a částka půjčky je příliš velká, bude vrácení prostředků trvat dlouho. Proto je nejlepší utratit peníze za půjčku opatrně a nepřekročit rozumný rozpočet.

4. Vyberte nepohodlnou platbu

Čím více se měsíčně vrátíte do banky, tím rychleji půjčku zavřete a tím méně přeplatíte úroky - zde je vše v pořádku. A často se lidé snaží tak rychle splatit rychleji, že jdou příliš daleko a zvolí si zcela nedostupnou platbu. Díky tomu nezbývají peníze na nejnutnější věci a vrácení půjčky se mění v mučení.

Pohodlná platba by obvykle neměla přesáhnout 35% veškerého příjmu. Zde ale hodně závisí na tom, jak jsou v zásadě srovnávány vaše výdaje a příjmy. Po odečtení měsíční platby byste měli ušetřit peníze za vše, co potřebujete (jídlo, cestování, společný byt) plus trochu víc - pro potěšení a nepředvídané výdaje. A pokud něco zůstane, peníze můžete vždy použít na předčasné splacení půjčky.

5. Zaměřte se pouze na úrokovou sazbu

Při honbě za nízkými úrokovými sazbami si možná nevšimnete dalších maličkostí, které mohou výrazně ovlivnit konečné náklady.

Nejviditelnějším příkladem jsou hypotéky. Sazby půjček na bydlení v roce 2020 výrazně kleslyHypoteční úvěry na bydlení / Centrální bankazatímco ceny bytů se zvýšilyPrůměrné ceny na trhu s bydlením. V důsledku toho se celkové náklady kupujících domů nejen nesnížily, ale dokonce se zvýšily.

Někdy je nižší úroková sazba nabízena pouze v balíčku s pojištěním, někdy - s dalšími dodatečnými podmínkami. Je zvláštní jim nevěnovat pozornost.

6. Nesplňujte podmínky smlouvy

V prvním odstavci jsme diskutovali o tom, jak důležité je přečíst si dokument. Ale to nestačí: je nutné provést to, co je v něm napsáno. Jinak to bude mít důsledky.

Smlouva může například uvádět, že při dvou platbách provedených později má banka právo požadovat vrácení celé půjčky v plné výši. Je nepravděpodobné, že byste měli takovou částku, jinak byste si nevzali půjčku. Nebo řekněme, pokud neprodloužíte nějaké pojištění, úroková sazba poroste - také nepříjemné. Abyste se do takových situací nedostali, musíte dodržovat podmínky.

7. Provádějte platby nepřesně

Obvykle je datum platby pevné. Osoba přijde do banky a častěji jednoduše převede peníze na účet, ze kterého jsou odepsány na splacení půjčky. Ale mohou zde být nuance. Například situace s víkendem je nejednoznačná. Někdy jsou peníze odepsány jasně v dohodnutý termín, někdy - první pracovní den poté. Pokud nejsou finanční prostředky na účtu v době, kdy se je banka pokouší odepsat, lze to považovat za zpožděné. V důsledku toho to bude mít za následek sankce.

8. Nekontrolujte, zda je půjčka uzavřena

Někdy člověk provede poslední platbu a žije v míru s myšlenkou, že zaplatil. Banka má ale nedoplatek pět rublů. Instituce začne tuto částku účtovat pokutami a sankcemi, dokud se nezmění na tisíce. A pak se dlužník dozví, že se ukázalo, že je dlužen bance a zničen úvěrová historie jako zlomyslný neplatič.

Abyste tomu zabránili, vezměte si od manažera dokument, který jasně říká: splatili jste půjčku a banka na vás nemá žádné stížnosti.

9. Vezměte si půjčku na splacení další půjčky

Zde je důležitá nuance. Řekněme, že člověk má půjčku 14%. Pravidelně provádí platby, ale najednou se dozvěděl o možnosti vzít si půjčku na 8%. V tomto případě je racionální získat novou půjčku, uzavřít ji dražší a ušetřit na přeplatcích.

To ale nefunguje příliš dobře, když je všechno špatné, nejsou peníze a člověk prostě bere další a další nové půjčky, nořící se do díry v dluhu. Kredit, na rozdíl od všeobecného přesvědčení, není pro lidi bez peněz. Tato nabídka je pro ty, kteří mají prostředky, ale ne právě teď.

10. Ignorujte zpoždění

Každý se může dostat do obtížné situace. Stává se, že v určitém okamžiku není možné půjčku splatit jako dříve. Je to špatná volba nechat věci jít. Dluh se bude zvyšovat pouze kvůli pokutám a penále. Mnohem lepší je vyřešit problém společně s bankou. Pro instituci je výhodnější získat své peníze jakýmkoli způsobem, než je vůbec ztratit nebo prodat dluh za levnou cenu. sběrná agentura. Snad pomocí vyjednávání bude možné snížit měsíční splátku nebo dohodnout další změkčení podmínek.