Jak se dostat z dluhů a získat finanční stabilitu 7 krocích
Zbohatnout / / December 20, 2019
Nesplacené úvěry majíNáklady na půjčky a vyhlídky splácení polovina Rusů. Lidé jdou do dluhů není dobrý život, mnozí prostě nemají dost peněz na nákup domácích spotřebičů, pro úpravu, opravu, nebo dokonce pro jídlo. Půjčky na první zdají být výnos dobré, ale nakonec jen aby dlužníka horší 13% Rusů tráví na měsíční platby 40-50% příjmů.
Platit dluhy - to znamená výrazně zlepšit svou finanční situaci.
Peníze, které lidé dávají jako procento z banku, by mohly být použity na tvorbu rezerv (což Rusy, podle údajůSocio-ekonomická situace Ruska Moskvě v lednu až březnu 2019 Rosstat téměř dělat v poslední době).
Ak tomu musí nejprve provozní strategii. Dave Ramsey, finanční expert, hlasatel a autor několika knih, vymyslel plánDave Ramsey je 7 dětské krůčkyKterý se skládá ze sedmi „dětských“ kroky. Vysvětlíme, jak je používat.
Jaké jsou dětské krok systém
Cesta k finanční nezávislosti, podle Ramsey, se skládá ze sedmi „dětských“ kroky. Ale jak se jim říkalo, ne proto, že jsou lehké. Naopak. Když se dítě učí chodit, první kroky jsou pro něj velmi těžké. Jako dospělý, který se právě učí žít bez dluhů a spravovat své finance.
seven-stupňový systém byl vynalezen ve Spojených státech, ale lidé ji použít úspěšně po celém světě. Včetně RusyRozpočet rodina. Jak jsme zaplatili 578,000 rublů. 16 měsíců. Tato technika nepopisuje žádné tajemství magie, nenabízí zázraky, triky a podvody - jednoduše pomáhá stanovila cíl, motivuje a učí správně rozdělit peníze a moc.
Jak se zbavit dluhů pomocí tohoto systému
Krok 0. Zajistit své „čtyři stěny“
Na začátku cesty k finanční nezávislosti Ramsey doporučuje přijetí pevného rozhodnutí: nikdy není půjčit pokud to není nezbytně nutné. Radí snížit a zahodit kreditní karty, neslibuje, aby jim platit za online nákupy. Jakmile je rozhodnuto, zajistit, aby své „čtyři stěny“.
To znamená, že se ujistil, že všichni jsou placeni nejdůležitější: například, bydlení, lékařské ošetření, studovat.
Vydělat peníze na pronájem bytu, splacení dluhu za prospěšné služby. Pokud se porouchá auto nebo významného spotřebiče - platit za opravy. Vyřešit akutní zdravotní problémy. Chcete-li všechny tyto náklady nemají odvrátit vás v budoucnu.
Krok 1. Nasbírejte 1000 dolarů
Na první pohled se tento krok zdá divné. Proč by se ušetřit peníze, pokud by to bylo logické začít okamžitě splatit všechny dluhy? Ale tento malý rezervní fond je potřebný pro bezpečnostní síť v případě nepředvídaných okolností.
Pokud se v blízké budoucnosti budete nutně potřebují peníze, pak namísto toho, aby musel porušit slib a vzít další půjčku, budete mít výhodu úspor.
Kromě toho bude akciový pomůže cítit klidnější a jistější. A je třeba pokročit.
Krok 2. Výplata všech dluhů, s výjimkou hypotéky
K tomu, Ramsey navrhne pomocí metody sněhové koule - to je, uhasit dluhy a půjčky od těch nejmenších až po největší. Řekněme, považují tento model jako příklad.
Předpokládejme, že dvě půjčky máte: v chladničce s měsíčním paušálem v roce 2000 rublů na opravu platby v 5000. Začnete s tím, že se snažil, jak je to jen možné splácet úvěr pro chladničky rychlejší: vzít více práce, uložit, a všechny peníze navíc, dokonce $ 100, uvádí na bonitě. S největší pravděpodobností, takže budete muset zaplatit trochu rychleji.
Ale když je úvěr splacen, nemůžete odpočívat. 2000, které byly uvedeny pro chladničky se přidá k zaplacení opravy. Tak druhý úvěr také uhasit rychleji, protože měsíční platby nejsou 5000 a nejméně 7000 rublů. Pokud máte více dluhů, budete i nadále platit na stejném algoritmu.
Metoda sněhová koule je někdy kritizována a navrhne místo toho použít metodu lavinovouDluh Avalanche Definition. Je to všechno naopak: dluhy jsou spláceny z většího (priorita) pro nejmenší.
Předpokládá se, že způsob lavin pomůže splatit své dluhy rychleji, a metoda sněhové koule bude dělat to více uvolněnější a komfortní režim.
Krok 3. Vytvořit nouzový fond po dobu 36 měsíců
Pokud jste zaplatili úvěr, nesměly slavit větry a nezačnou utrácet. Všechny prostředky, které jsou vynakládány na měsíčních platbách a dalších částek, které se podařilo získat nebo saveNyní nechá na něm vytvořit další zásoby.
V tomto okamžiku, například, že jste, když ztratíte práci nebo onemocníte, jste schopni žít na tyto peníze alespoň tři měsíce. Logika je zde stejně jako v prvním kroku: akumulace vás zachránil z nových úvěrů v případě zásahu vyšší moci.
Krok 4. Začínají šetřit na důchod
Autor systém - americký a US důchodový systém je odlišný od toho našeho. Ale také v Americe a v Rusku, prozíravých lidí se snaží začít spořit na důchod co nejdříve. Pro nás to je ještě důležitější: aby se v tomto ohledu vláda se rovná pádu do chudoby.
Část peněz, které jste dal k vytvoření nouzového fondu, nyní je třeba odložit odchod do důchodu.
Doporučuje se začít s 15% měsíčního příjmu a pokusit se zvýšit toto číslo. Znamená, že můžete být kladen na vklad nebo kupovat cenné papíry.
Krok 5. Ušetřete až vychovávat děti
Pro Rusy, tento krok může zdát, není tak důležité: podíl placené vzdělávání v Rusku dosáhly5 Hlavní závěry ze statistik příjmu na vysokých školách v roce 2018 40%. Ale to rychle roste, protože náklady na školení. Zatímco počet rozpočtových míst, naopak, klesáPočet volných míst v ruských univerzitách se sníží o čtvrtinu. Proto rodiče, jejichž děti mají v plánu jednoho dne jít na vysokou školu, že by bylo dobré se připravit.
Finanční prostředky, které byly dříve odeslány na splacení úvěru podle sněhová koule, v této fázi, můžete začít na tvorbu dětí. Méně peněz šetřit na důchod.
Pokud nemáte děti, můžete dát stranou peníze na vlastní vzdělání, nebo cokoli jiného, co si myslíte, že je velmi důležité. Nebo jen tento krok přeskočit.
Krok 6. splatit hypotéku
Nyní máte havarijní fond, budete nahromaděný prostředky na vzdělání dětem (alespoň po několika letech studia) a používá vyčlenit část příjmů na měsíční bázi. Možná, že dřívější úspěch motivovat vás (a mnozí z těch, kteří pomohli tento systém) je rozumnější se týkají peněz, aby hledat nové zdroje příjmů.
Dave Ramsey doporučuje další akce na známém algoritmu. Částka, kterou zrušil na vzdělávání a celý příjem navíc v této fázi je třeba přidat na měsíční splátky na hypotéku platit za to co nejdříve.
Vezmeme-li v úvahu ruské reálie pátého a šestého stupně, možná budete chtít swapu: za prvé, splatit hypotékuA pak šetřit na vzdělání. V případě, že hypotéka nechcete mít tento krok přeskočit.
Krok 7. Užijte si finanční svobodu
V této fázi jsou bez dluhů, a máte dostatek úspor, aby se nebáli nepředvídaných okolností. Hlavní věc, kterou teď - udržet svůj slib a nešel do dluhů. A samozřejmě, i nadále nechat odradit tím, že je pro vás důležité: penziony, nemovitostí, cestování, investic a podnikání.
viz také💵
- Jak s rozpočtem, pokud jste hýřil
- Jak se zbavit dluhů na úvěr
- Kolik dluh zaplatit, a ne zbláznit: 5 Pravidla pro podnikatele