Hypotéky v roce 2016 očima dlužníka
Zbohatnout / / December 20, 2019
Krize zametání svět a život je stále někde v nouzi. Samozřejmě, měli byste si koupit nemovitost o něco dříve, když úvěrové podmínky byly lepší. Ale na druhou stranu, nyní na trhu s bydlením je v hluboké stagnace. A právě teď, můžete vyhrát v ceně: slevy a propagační akce od vývojářů stále teprve na začátku. Na místě proudu brzy přijde léto, podstatnější (v létě nikdo se nákup bytu a prodávat a udržet budování je to nutné).
V případě, že peníze na nákup bytu v hotovosti nebo na úvěr nestačí, bude muset vzít hypotéku. Na to máme napsalAle nová doba - nová pravidla. Nyní se podíváme na hlavní body, které byste měli věnovat pozornost (a pokud něco chybí, budeme čekat na připomínky a správně).
Co je hypotéka
V současné době existuje několik základních typů hypotečních úvěrů: standardní, s podpůrný program State „Russian Family“ a speciální nabídka pro banky vojáci.
standardní hypotéky
Konvenční hypotéka - to je nesmírně obtížné úvěr. V minulosti získat hypoteční finančních prostředků nutných k tomu, 13% z nákladů na koupi bytu jako první platby. Nyní - ne méně než 15% pro primární bydlení a 20% sekundární. Skutečné podmínky spořitelny jsou:
počáteční poplatek | úvěrové podmínky | ||
---|---|---|---|
do 10 let | od 10 do 20 let | od 20 do 30 let | |
z 20 až 30% | 13,5% | 13,75% | 14% |
z 30 až 50% | 13,25% | 13,5% | 13,75% |
50% | 13% | 13,25% | 13,5% |
»
Když tato sazba je platná, pokud:
- připsána Budova byla postavena za účasti úvěrových prostředků banky, nebo aplikovat přirážku 0,5 procentního bodu;
- Dlužník zajišťuje jeho život a zdraví, jinak řídí příspěvek ve výši jednoho procentního bodu;
- dokud registrací hypotéky platí poplatek ve výši jednoho procentního bodu.
Mnohé banky zpřísnily podmínky pro dlužníky. Pokud budete hrát s úvěrovou kalkulačku Sberbank, můžete zjistit, co je primární schvalování úvěrů mladé rodiny dvou lidí bude potřebovat minimálně 40-50 tisíc osobní příjem každého z manželů. A potvrzené příjmy, takže pay příjemce „černou cash“, může mít problémy.
Průměrná úroková sazba v okamžiku (skutečné, nikoliv reklamní) v řádu 15-16% ročně. Proč? Dokonce i základní sazba pro sekundární zahájených staveb z 12,5%. Vklad nové průměr je 13%. V příměstské oblasti nemovitostí a výstavby soukromého cen nemovitostí ještě vyšší.
vojenské hypotéky
Pro vojenskou docela přijatelnou možností je vojenský před hypotéky. Zpátky v roce 2015 úrokové sazby na tento typ hypotéky je 8% ročně. Dnes - 12,5% nebo vyšší.
Hypoteční se státní podporou
Tou nejlepší volbou v okamžiku, kdy je hypotéka se státní podporou. Jedná se o úvěr na pořízení bydlení ve výstavbě nebo bydlení v dokončené budovy. Vzhledem ke státní dotaci banka poskytuje sníženou rychlost až na 12% (to je minimální práh, který ve skutečnosti bude vyšší - asi 13-13.5%).
Nicméně, tento program se nevztahuje na všechny bydlení. Zjednodušeně řečeno, skutečnost staví nebo jsou ve výstavbě s účastí prostředků banky. V tomto případě developer musí být v nějakém seznamu důvěryhodných.
K dispozici je také omezena na maximální výši úvěru:
- 8 milionů rublů - pro Moskva, Moskevské oblasti a Petrohradu;
- 3 miliony rublů - pokud jde o zbytek Ruska.
Minimální akontace za hypotéky se státní podpory je 20% z ceny zakoupeného bydlení.
V tomto případě je úroková sazba úvěru je stanovena - 12% u velkých bank. Nicméně, tento typ hypotečního životního pojištění zahrnuje povinné primární dlužník. Kromě toho se výše ročního poplatku je vypočtena na zůstatkové hodnoty úvěru a je 1% ze zbývající částky v okamžiku platby, které musí dlužník (zájem není brána v úvahu). V případě odmítnutí ze strany zvýšením Bank nabízí pojistné sazby na úrovni, se v době stanovené ve smlouvě o hypotečním. V souladu s tím, zaplatit za první rok a pak nebude moci odmítnout - celý hypoteční bude přepočítána ode dne odmítnutí pojištění. Přesto musíme mít na paměti, že všechny hypoteční byty je nutné, aby se ujistili, a je stále pořadí 0,4% z dlužné částky.
Stojí za to věnovat pozornost nabídka „TinkoffBanka“: V době psaní tohoto článku, úroková sazba z hypoték s vládou zde začaly o 11,9% ročně.
Program „Ruský rodina“
V oficiálních dokumentech s názvem "Poskytování bydlení pro mladé rodiny». Platnost tohoto programu měla skončit v roce 2015, ale v roce 2014 přijala program „Making cenově dostupné a pohodlné bydlení pro ruské občany a komunální služby“, v důsledku čehož bylo skutečně rozšířena na 2020.
Akční program pokrývá celé území Ruska a jeho cílem je poskytovat pomoc mladým rodinám, kteří jsou v nouzi lepších životních podmínek. Nicméně všechny právní předpisy upravující výrobu regiony samy. Za účelem účasti v programu, mladá rodina musí splňovat následující podmínky:
- alespoň jeden člen rodiny nesmí být starší než 35 let (a účastník se může stát rodina jednu dospělou osobu);
- Vaše přání by mělo mít ruské občanství;
- rodina musí žít v nevhodných životních podmínek (případy, kdy podlahová plocha na osobu je menší, než je nalezen v tomto regionu; žijící v obecních bytech).
V souladu s podmínkami programu, mladá rodina vydala státní dotaci, které by měly směřovat k pořízení bydlení nebo sdílené výstavby. Pro rodiny bez dětí je grant vydán ve výši 35% z odhadní hodnotou majetku a pro celou rodinu páry s dětmi, včetně neúplných rodin skládajících se z jednoho rodiče a jedno dítě - ve výši 40%. Velké rodiny poskytnout další výhody, když poskytují materiální podporu v plné výši.
V některých oblastech, místo toho, jsou cílová cena za metr čtvereční bydlení, a snížené úrokové sazby a navrhované byty jsou prodávány s dokončovací práce.
vývojáři věrnostní program
V současné situaci, mnoho vývojářů varují předem a uzavřela partnerství s dohodou velkých podniků. Jejich podstatou je následující: společnost poskytuje určitou dotaci na zaměstnance výměnou za závazek pokračovat v práci, a developer na oplátku nabízí slevu na ubytování. V některých případech se jedná o tripartitní dohody. Stává se třetí bankou, která nabízí snížené sazby v něm.
Mimochodem, jsem využil této nabídky při nákupu bytu. Sleva developer 8% z celkových nákladů na bydlení a pevnou úrokovou sazbou spořitelny - 11,4% ročně, aniž by změnu podmínek.
Co byste měli věnovat pozornost tomu,
- Je lepší vzít si hypotéku u banky, které lemovaly plat kartu. Tím se minimalizuje riziko selhání vydávat hypoteční úvěr, včetně absence potvrzeného příjmu dotazy. Ale měli byste věnovat pozornost: banky vzít v úvahu plat je plat převody. Také tento krok sníží dodatečné povolenky na úrokové sazby.
- Mnoho regionů nabídnout další programy pro bydlení. Například v mém rodném městě Uljanovsk má „Místodržitelský hypotéky“: dlužníků, které se účastní programu, v prvních třech letech, obec zaplatí úroky úvěru.
- Podobné programy se mohou vztahovat na některé práce povolání (např lékařů) nebo podniky.
- Banky jsou mnohem jednodušší schválit půjčky na nákup nových budov. Stojí za to věnovat pozornost stavebníka vztah s bankou a jít na počáteční schválení předem vybraný byt. Tím se sníží pravděpodobnost odmítnutí bez vysvětlení a zvýšit šance na získání hypotéky.
- Akcie v bytě je třeba zacházet podle současného příjmu: vyšší zdanitelný příjem, tím vyšší podíl. Tak, a to díky daňový odpočet to bude možné mnohem rychleji obnovit některé ze svých peněz. Připomeňme, že to není jen cena bytu (nebo spíše její část, které bylo přijato jako úvěr), ale také úroků vyplacených na základě smlouvy. To umožní splatit část úvěru trochu dříve.
- Jakákoli platba v přebytku měsíční poplatek musí být zaplacen prostřednictvím bankovního zaměstnance. Zkontrolujte deaktivaci větší částky z účtu. 500-1 000 navíc hrát roli, protože je to legrační, protože případný přeplatek jde nikoli na úhradu úroků a splácení jistiny.
Vezmi si to, nebo ne?
Navzdory mnoha obtížím, nervy a významného přeplatku, hypotéka je jediná reálná šance pro mnoho lidí v naší zemi get bydlení. Dražší nemovitosti je mnohem rychlejší než rostoucí blahobyt společnosti. A průměrná měsíční platba za hypotéku bytu srovnatelný k pronájmu.
Aby bylo možné správně rozhodnout, musíte projít závažným způsobem. Budeme se muset poradit s hmotností různých specialistů. Zkuste před trekking developera zjistit informace o všech aktuálních nabídkách ve vašem okolí. Výpočet maximální množství možností splácení a zastaví se, že, což umožní zaručené platit hypotéku v případě zásahu vyšší moci. Je lepší zaplatit víc, a tak návrat k rychlému splácení než ve složitém období bylo bez schopnosti platit měsíční sazbu.
O stávajících vládních programů lze nalézt v obci. Nabídky bank jsou vždy k dispozici na svých stránkách, ale je třeba jít osobně. Totéž platí i pro vývojáře, někdy posledních neprodaných bytů v domě přímo před jejím předáním jsou mnohem levnější než na jevišti výkopu.
A samozřejmě, nezapomeňte, že v případě problémů může a měla by si stěžovat. Pro stavitele ohrožení je apelovat na různých vládních agentur. A pokud tam byly problémy v bance, můžete platit pro zaměstnance centrální banky.