Jak se naučit žít v plusu, zajistit pohodlné stáří

Mám dost vůbec, proč bych měl hromadit?

Sám o sobě je proces akumulace nedává smysl. Důležité příležitosti, které poskytuje. A to není o koupi továrny, noviny a parníky.

Existuje několik případů, kdy jsou úspory potřebné k udržení příjemné životní úroveň. Zde jsou některé z nich:

1. narození dítěte. Teorie o králíčky a trávníkem funguje pouze výroky. Ve skutečnosti, jeden z rodičů ztratí část příjmů po dobu mateřské dovolené a rodinné výdaje rostou.
2. Ztráta zaměstnání. Akumulace umožňují nesouhlasit v panice na první dostupné nabídky, stačí vyplnit díry v rozpočtu, a vyberte velkou společnost s dobrými podmínkami. Ve vzácných specialisty nebo top manažery hledání může trvat měsíce.
3. Ztráta manžela. Ti, kteří zůstali, by měly nést na svých bedrech nejen na horu, ale také zajistit, aby se zátěž celé rodiny. Capital nesnižuje smutek, ale trochu jednodušší život.
4. odchod do důchodu
   instagram viewer
   . Průměrný plat v Rusku po odečtení daně z příjmů fyzických osob je 37 057Průměrná měsíční nominální a reálné mzdy zaměstnanců organizací rublů, průměrný důchod - 15 414V Rusku, dne 1. února, indexovány řadu sociálních dávek rublů. V souladu s tím, člověk ztrácí více než polovinu příjmu při odchodu do důchodu a dalších finančních příspěvků nebude zbytečná.

V prvních třech případech, můžete změnit situaci v reálném čase: najít další zdroje příjmů, změna zaměstnání na vyšší-platit, šplhat po firemním žebříčku, a obecně, máte celý život vpřed. Ale na důchody je třeba se starat s předstihem.

Ještě do důchodu by měl platit stát?

Jak jsme již řekli, po indexaci v roce 2019 průměrný důchod v Rusku je 15,414 rublů. A výpočty vzít v úvahu zvýšené důchodu soudců, úředníků, poslanců, které zlepšují statistiky, ale ne pro starší lidi, kteří jsou v těchto kategoriích nejsou zahrnuty.

Životní minimum ruských důchodců se odhaduje na 8615Hodnota životního minima III čtvrtletí roku 2018. v celé Ruské federaci, na jednoho obyvatele rublů. Dokonce i když se vám podaří udržet tuto částku na nákup potravin, spotřebního zboží, chemie, platby za služby, zbývající peníze, je sotva dost, aby pohodlné stáří.

Kromě toho, vzhledem k zvýšení věku odchodu do důchodu, i tyto malé peníze Rusové začnou dostávat o pět let později. Trestní odpovědnostNávrh zákona №544570-7 pro odvolání osob blízkých věku odchodu do důchodu může vést k tomu, že zaměstnavatelé prostě nebude jim zaměstnávat. V důsledku toho existuje riziko, že ztratí svou práci dlouho před platbami ze strany státu a zůstat bez jakéhokoli zdroje příjmů.

Předtím, než odchod do důchodu je ještě daleko, proč se starat o to teď?

Aby se staly ve stáří, nestačí jen, jak ušetřit peníze. Pokud jste zrušil každý měsíc účty v krabici nebo pod matraci, budou ztrácet na hodnotě o velikosti inflace v dlouhodobém horizontu nepřinese požadovaný efekt.

Úspory rostou-li, aby se jim pracovat. Chcete-li to, budete muset investovat, zvažuje různé možnosti pro investování. Věk záleží zde: čím více času nezbývá, tím větší máte šanci vyzkoušet různé investiční možnosti a zvýšit své úspory.

Řekněme, že jsem si uvědomil, že je důležité, penzijního spoření. Kde začít?

Určit finanční cíle: kolik peněz chcete dostávat každý měsíc nebo kolik peněz má do důchodu. Zhodnotí počátečních podmínek: kolik let jste odešel do důchodu, kolik měsíčně plánujete odložit, kolik nashromáždil.

Chcete-li najít své možnosti výdělku, využívání kalkulačka ITI Capital. Bude se volit strategii předem zjistit, co můžete očekávat, že v různých variantách investic.

Čím blíže odchod do důchodu, tím spolehlivější metoda je vybrat. Využívá princip pták v ruce: ať úspory rostou pomalu, ale vytrvale. Young může jednat odvážně: stále máte čas na přizpůsobení investiční strategie, pokud se něco pokazí, jak bylo plánováno. Uvědomte si, že vysoká míra návratnosti - to je vždy vysoké riziko.

Nezaměřujeme se na jednom způsobu investování peněz: je to riskantní.

Rozdělte úspory a investovat je do různých finančních nástrojů. Takže vás ještě více snížit riziko ztráty peněz.

A zkusme počítat?

Pojďme. Řekněme, že jste 35 let, můžete odložit na 3000 měsíčně a chtějí se dostat ven z odchodu do důchodu ve věku 65 let. Kromě toho se vám podařilo nashromáždit 100,000. Výdaje na důchody nemáte plán pro více než 40 tisíc rublů měsíčně.

Máte-li dát peníze na vklad ve výši 4% ročně, budou moci ušetřit 2,44 milionu rublů. To je dost na 5 let pro odchod do důchodu života.

Výsledkem je vám nelíbí, a vy se rozhodnete, aby na vklad pouze polovina úspor. Dalších 50% investovat do obligací s výtěžkem 9% ročně.

Výsledkem 4000000 zpříjemnit: tato částka nestačí již 11 let.

Ale daleko od odchodu do důchodu, takže může část peněz investovat do akcií s vysokými výnosy. Rozdělte spoření a 20% odejít na vklad, bude 60% investovat do dluhopisů a 20% - do akcií s odhadovaným výnosem 14%.

Pokud jsou všechny tři strategie bude fungovat, tyto úspory budou dostatečně dlouhou dobu.

A kam investovat, nebýt příliš riskantní?

Podívejme se na nejpopulárnější odrůdy.

záloha

Tradiční nástroje hromadit. Podle centrální banky, byla vážená průměrná úroková sazba z vkladů na dobu delší než tři roky je 6,07%Vážená průměrná úroková sazba na zahraniční přitahuje úvěrovými organizacemi vklady (vklady) jednotlivců i nefinančních podniků v rublech.

Vklady jsou pojištěny ze strany státu, ale pouze do výše 1,4 milionu rublů.

Federální půjčky dluhopisy

Tyto cenné papíry jsou vydávány státem, takže riziko ztráty peněz při nákupu minimálně.

Roční výnos OFZ se nyní odhaduje na průměr 8%Ministerstvo financí, federální půjčky dluhopisy - vyšší než u vkladů. Pokud si je koupit prostřednictvím osobního investiční účet, můžete zvýšit zisk z daně z příjmu vrácení až 52 tisíc ročně. Layfhaker spolu s podrobnostmi ITI Capital řekl jsemJak se to dělá.

ETF

ETF (Exchange Traded Funds) - akciové investiční fond, který investuje na akciovém trhu indexy, komodity, komodity nebo cenné papíry. Investicemi do ETF, budete investovat do fondu vytvořeného balíku cenných papírů. To je spolehlivější než kupovat akcie jedné společnosti.

ETF fondy mohou být kupoval a prodával jako obyčejné akcie. V tomto ETF jsou denominovány v amerických dolarech, a je-li směnný kurz stoupá, budete vydělávat peníze, ne ztratit.

ETF jsou různé, takže ujistěte se, že jste se dozvědět, co jsou aktiva součástí balení, které chcete investovat.

Tam je jasně potřebují příklad, je to možné?

Je to možné. firma ITI Capital připravené podklady pro různé věkové kategorie s optimální sadu akcií a obligací, pokud jde o poměr ziskovosti a spolehlivosti.

Pro ty, kteří již oslavila své 50. výročí, nabízí investiční portfolio „moudrosti.“ Je to o 75% ETF na index Russian eurobondů emitentů a 25% ETF na RTS index akcií nejziskovějších ruských společností. První část vám pomůže ušetřit peníze na poměrně nízké příjmy, druhá bude poskytovat vysoké výnosy při investování na dlouhou dobu.

Složení portfolia, „důvěra“ pro 30-letý druhé: je to 25% ETF emitentů v indexu ruského eurobondů a 75% - ETF na index RTS. Tempo růstu akcií a případné dividendy v budoucnu mohou poskytnout dobrý výnos portfolia, zatímco rizika jsou vyšší. Ale budete mít mnohem více času na přizpůsobení strategie příjmů v případě, že účinnost investic nejste spokojeni.

Co když jsem celý život hromadit a ne žít až po důchodový věk?

Majetek zdědil. Tak, že úspory budou jít do své rodiny nebo osob, kterým se zmiňujete ve vůli.

Navíc, jejich akumulace, na rozdíl od těch, které jsou uvedeny v penzijním fondem, můžete strávit kdykoliv, v jistém věku nemusí čekat.