Jaká byla hypotéka v různých historických epochách

Moderní finanční nástroje dramaticky změnily vztah člověka k jeho vlastní farmy. Vezměte stejné hypotékaDovolila lidi ke koupi bydlení a ostatní nemovitosti v podmínkách, které byly dříve nemožné. Dívali jsme se na tom, jak je tato otázka byla uspořádána s hypotékou v různých časových obdobích, aby viděli, jak to pomohlo lidem zlepšit jejich životy.

1. Paleolit ​​a brzy

Vědci vědí velmi málo o tom, jak byla rodina organizována a ekonomický život v pravěku. Archeologové a paleogenetics v nejlepším případě lze rekonstruovat velikost lidskými skupinami, jejich genetické podobnosti a povolání.

Aby bylo možné rekonstruovat zvyky lidu paleolitu, obvykle se podívat na více či méně Moderní kmeny lovců a sběračů (například lidé z Guayaquilu, žijící v čem je nyní Paraguay). Ale zdá se, že staří lidé jsou náchylní k patrilocality - pohled z rodinných vztahů, ve kterém žena jde do pokolení otce svého manžela (je-li pojem „muže“ v tomto smyslu, je použitelná pro takové starověku). No, měli přesně exogamy - zákaz blízce příbuznými manželství. Obecně platí, že to bylo nutné k životu s rodiči.

Pokud by došlo k moderní hypotéka: Pravděpodobně poměrně málo rodin mohl dostat hypotéku s potravinami, oblečením a zbraně, a sjednotit do nového kmene. Zhruba stejně jako to je nyní obsazen mladými rodinami dohromady v novostavbách. Výsledkem je, že členové nové pokolení bude mít jedno prostředí od dvou let věku.

2. Ve starověkém Řecku

Ve skutečnosti, slovo „hypotéka“ - řecký původ a znamená „základ“, „zajištění“, nebo dokonce „varování“. Bylo to název sloupce, který je nastaven na hranici pozemku, aby mohl „varoval“, že tato stránka slouží jako zajištění dluhu.

To znamená, že Řekové byla forma odpovědnosti hypotéky majetku dlužníka na věřitele o svém: v případě nezaplacení věřiteli má právo vyzvednout zastavených pozemků. Až do vývoje hypotečního úpadce vůči věřiteli odpověděl osobní svobodu, takže hypotéka byla více progresivní měřítko ekonomických vztahů.

Samozřejmě, že to v řečtině společnost musela být vyvinuta instituci soukromého vlastnictví půdy. V roce 621 př.nl aténský vládce Draco byl první kód právy stanovenými v písemné formě (ano, ti samí drakonická opatření), Který přísně postihováno jakékoli porušení vlastnictví jiných subjektů. To dalo podnět k vývoji úvěrů a dluhů, zajištění toho, že půda se objevila. Plné řecké hypoték vydělal na začátku BC VI století.

Ale hypoteční nebyla k dispozici všem: k použití bylo nutné vlastnit svůj vlastní příděl.

Nejstarší syn v rodině byl dědicem dědictví svého otce, aby mohl přivést svou ženu k domu jeho rodičů, který později společně s země prošla ve svém vlastnictví. Bylo by mohl spolehnout na hypotéku v budoucnosti, která ve skutečnosti to byl již skutečně potřebují.

Ale mladší synové, v tomto smyslu bylo porušeno, a může být buď spokojený s kousky půdy, nebo vykonávali službu pro bohaté, nebo hledat své štěstí v koloniích. To vše je ve skutečnosti přispěly k vytvoření rodiny v relativně mladém věku.

Pokud by došlo k moderní hypotéka: První příležitost získat půdu ve svém rodném městě, a pak za to zaplatit v hotovosti nebo dluhové služby by se obrátil život starověkých Řeků. Mladší synové jistě potěší. Nicméně, od té doby žili v okolí Atén, Sparta a Korint, a ani pokrýt všechny její kolonie středomořských. Nebo naopak, že by se vztahovalo na celý oikoumenè.

3. Ve starém Římě,

V antice byla hypotéka známy v Babylonu (Chammurabiho v BC VI století), Mezopotámii, Indii, dokonce (v před naším letopočtem II století). Ale nejvíce blízko k moderní podmínek hypotéky začal ve starém Římě.

Zpočátku, že poměr dluhu Římanů postaven, abych tak řekl, na čestné slovo, ve formě „dohody důvěry“ (lat. Fiducia), navíc riskuje sebe vzal žádnou věřitelem a dlužníkem: je to výměnou za peníze zvláštního právního postupu převedeno na věřitele kolaterál, tedy movitého a nemovitého majetku. Po zaplacení dluhu mohl jen doufat, že věřitel bude držet svůj slib a za pomoci zrcadla právních vrací postupu při kauci. V případě, že věřitel z nějakého důvodu odmítl dělat tak, že dlužník mohl pošpinit jen své jméno mezi občany - zákon Nemohl si pomoct, nic, dohoda je dohoda.

Už se před naším letopočtem II století vyvinuli vedlejší vztahy. V rámci nové podobě zástavy transakce (lat. pignus) věřitel výměnou za peněz získaných není vlastnictví majetku dlužníka, ale pouze právo na vlastnictví majetku. Věřitel neměl ani právo používat tuto vlastnost, ale ovoce zakoupené od tohoto majetku mohou jít na zaplacení dluhu nebo úroků. Pouze v případě, kdy je dlužník neplatí v souladu s jejich závazky, věřitel se stává vlastníkem nemovitosti.

A konečně, v prvních desetiletích před naším letopočtem II století, tam je třetí typ kolaterálu, opravdu blízko k současné hypotéky (lat. hypotheca legalis), - slib majetku bez průchodem pro věřitele.

To byl podporovaný změnou politických a ekonomických podmínek v době: oslabení podřízeného systému a přenosu hmoty z půdy na nájemníky. Zpočátku nájemci - byty nebo malé pozemky - jako zástava k pronájmu Zavázali svůj majetek movitý (například nábytek nebo nástrojů zemědělství), ale pokračoval vlastnit to. Následně je předmětem hypotéky může stát s nemovitostmi.

V případě, že dlužník nemohl splatit v souladu s dohodou, věřitel dostane právo na vyžádání stanoví věc s jeho následným prodejem v aukci a zaplacení výnosů z rovnováhy dluhu dlužník.

Pokud by došlo k moderní hypotéka: Roman hypotéky byl již poměrně rozvinutý, ale měla řadu nedostatků. Například ve starém Římě nebyl proveden jediný registr nemovitostí, a věřitel braní zajištění nemohlo být jisti, že stejná vlastnost je již Není hypotékou k jiné věřitele, a že v případě úpadku dlužníka hypotéky pravou nemuseli čelit více něčí hypotéku pořádku.

Kromě toho hypotéky jsou obvykle distribuovány na veškerý majetek dlužníka, takže je jisté, objem a hodnota, která se může měnit v průběhu času. Tato nevypořádaných majetkové vztahy brzdí rozvoj hypotéky - a tím vznikla potřeba ji římské občany.

4. Ve středověké Evropě,

Jak lze vidět z výše uvedeného, ​​hypotéka je schopen normálně existovat pouze v přísném souladu s právy smluvních stran. Komplikované struktura transakce vyžadují kontrolu a regulaci v budoucnosti - dobře fungující systém registrace. To vše by mohlo poskytnout pouze stát. Proto spolu s pádem římské říše jako jediného centralizovaného státního útvaru v Klínové VI století před naším letopočtem Institute hypotéku prakticky přestala existovat.

On byl oživen pouze v době vrcholného středověku (XII-XIII století), na novou vlnu finančních a právních vztahů. Feudálové často potřeboval peníze pro vedení občanských válek či křížových výprav, a tak byli nuceni hypotéku své hrady a rodových zemí lichvářů či bohatší sousedy.

Výsledkem je, že západní Evropa jako nástupce římské říše převzal a vyvinul hypotéky Institute, což je ještě více formalizované, vyvinuté chráněno zákonem. Navíc, tam byly speciální hypoteční kniha, kde zadat informace o zabavování.

V pozdním středověku (XIV-XVI století), hypotéka byla definitivně stanovena v podobě, v jaké existuje dodnes: zastavených aktiv To zůstane v majetku dlužníka a věřitel je oprávněn požadovat v případě selhání dluhu zastavené nemovitosti s jeho následným prodejem v dražbě.

Pokud by došlo k moderní hypotéka: No, pokud jste hlavním feudální pán, a máte něco pěšáka - a naděje pro válečné kořisti, a kdo uhradí dluh a úroky. Ale drtivá většina obyvatel západní Evropy ve středověku, byli chudí rolníci, kteří vlastnili pozemky příliš malé, aby se spoléhají na velkých úvěrů. V celku, soudy, tvrdí, notáři a advokáti - pro bohaté a slavné, v nejlepším případě - pro měšťany velkých měst. No hypotéky v průběhu středověku bylo ještě zdaleka veřejnosti.

5. modernost

V růstu průmyslu XIX století, urbanizace a městský rozvoj infrastruktury přispěly k rychlému růstu hypotečního trhu. Ve většině vyspělých evropských zemí - Británie, Francie či Nizozemí - principy úvěry na financování výstavby aktivně a široce používané. Investování peněz ve stavebnictví a pokračoval i v dalších evropských zemích, mimo jiné v Ruské říše.

Ve dvacátém století se zvláštní role hypotéku získali ve Spojených státech během Great deprese. Že to byl základ „New Deal“ Franklina Roosevelta.

Na trhu s bydlením v USA, existují dva typy úvěrů - stavební úvěr a hypotéku. Výše úvěru nepřesahuje 80-90 procent hodnoty zastavené nemovitosti. Velikost první příspěvek zavedený dlužníka vlastními prostředky, v tomto pořadí, 10-20 procent. Špatný stav poskytuje zvýhodněné úvěry na celkových nákladů domu.

V současné době je hypotéka se vydává na dobu 15-20 let ve Spojených státech. Charakteristickým rysem amerického hypotečního úvěru je úmyslná a systematická vládní podpora hypotečních úvěrů prostřednictvím nástrojů, jako jsou sekundární hypoteční trh úvěrů na státní pojištění, dávky při získávání úvěrů pro občany s nízkými příjmy. Díky těmto opatřením a přístupu k úvěrům má své vlastní bydlení 75 procent Američanů.

V Rusku, hypoteční trh se začal rozvíjet teprve po rozpadu SSSR. V roce 1997 zřídila vláda Agentura pro bydlení Hypoteční úvěry pro příliv investic do hypoték. V roce 1998 byl vydán zákon „On hypotéka (hypoteční)“. podleHypoteční úvěry poskytnuté rezidenty jednotlivců a získal požadavky práva z úvěrů hypotéky na bydlení v rublech Centrální banka růst hypotečních úvěrů v roce 2017 ve srovnání s předchozím rokem Naposledy byl 37 procent. Tam byly poskytnuté úvěry ve výši více než dva biliony rublů v roce 2017. To bylo možné díky důslednému snížení klíčové sazby. V prosinci 2017 bylo zaznamenánoBanka Ruska se rozhodla ponechat klíčovou sazbu beze změny na 7,25% 7,25 procenta ročně na úrovni.

Obecným trendem moderního hypotéky je jasné - to bude stále přístupný k rostoucímu počtu občanů. Cílem států, které podporují tento typ úvěrů je zajištění vlastního bydlení pro maximální počet jejích občanů a mladé rodiny.