Co je to kontokorent a kdy se může hodit?
Různé / / December 08, 2023
Možnost, která by vám jednoho dne mohla pomoci v nouzi.
Slovo „kontokorent“ lze přeložit jako „přečerpání“. Tuto možnost může aktivovat majitel debetní karty se souhlasem banky. Pokud mu pak na účtu nebudou stačit vlastní peníze, bude moci utrácet o něco více. Zůstatek půjde do mínusu a peníze po připsání na účet budou primárně použity na splacení tohoto dluhu.
Jaká je velikost kontokorentu a jak jej aktivovat
Tato služba je dostupná pouze pro držitele debetních karet. Dá se říci, že kontokorent je krátkodobý úvěr, který je banka připravena majiteli takové karty poskytnout. Finanční instituce nejprve vypočítá výši měsíčního příjmu klienta a poté určí hranici povoleného překročení výdajů.
Některé banky umožňují jít do mínusu u částky, která nepřesáhne 50–70 % měsíčního příjmu. Jiní jej zvyšují na dvojnásobek měsíční příjem. Je však nepravděpodobné, že by banka dala povolení k nadměrnému utrácení, pokud peníze na debetní kartu pravidelně nedostávají.
Proto se vyplatí požádat o tuto službu u peněžního ústavu, který vám platovou kartu vydal. Pokud jsou pro vás podmínky kontokorentu v jiné bance výhodnější, můžete si tam zažádat o kartu a udělat z ní platovou kartu a zaměstnavateli tak sdělíte nové údaje.
Pro aktivaci kontokorentu stačí kontaktovat banku, která vám ho vydala debetní karta.
Proč byste mohli potřebovat kontokorent?
Obvykle se tato možnost používá jako nouzová pomoc pro neočekávané výdaje. Kontokorent je malá půjčka před výplatou, který se vám určitě podaří splatit za pár dní.
Například si nutně potřebujete koupit boty. Vybraný pár stojí 4 000 rublů, na kartě zbývá pouze 1 500 a do výplaty zbývají dva dny. Pokud máte kartu s přečerpáním, můžete zaplatit v obchodě s obuví a ztratit 2 500 rublů. A pak jít do supermarketu a koupit jídlo za 1000. Celkové nadměrné výdaje budou 3 500 rublů.
Když vás dostat zaplaceno, banka manko obratem doplatí a těchto 3500 odečte od přijaté částky.
Jaké jsou výhody a nevýhody kontokorentu?
Kontokorent se od běžného spotřebitelského úvěru nebo kreditní karty liší čerpáním bankovních prostředků. A má to své výhody i nevýhody.
Nevýhody kontokorentu
Týkají se podmínek úvěru a úroků účtovaných bankou.
- Úvěr je zpravidla vydáván na dlouhou dobu, kontokorent nikoli. Běžnou půjčku si člověk uzavře na několik měsíců, ale i déle než rok. Kontokorent je zúčtován okamžitě - při prvním obdržení peněz. Banka si k tomu může stanovit i určitou dobu – většinou nepřesáhne dva měsíce ode dne, kdy se dluh objevil. Pokud během této doby na kartě nejsou žádné účtenky, může banka začít účtovat pokutu za každý den prodlení.
- Výše klasického úvěru je výrazně vyšší než povolené přečerpání. Typicky velikost spotřebitele půjčka může být několikanásobkem výše měsíčního příjmu. Limit kreditní karty je také často vyšší než mzda klienta. Částky kontokorentu jsou obvykle mnohem menší, protože banka chce mít jistotu, že klient vzniklý schodek rychle uzavře.
- Podmínky pro využití kontokorentu bývají méně příznivé. Úrokové sazby u povoleného přečerpání jsou obvykle vyšší než u půjček a dokonce i kreditních karet. Podmínky přečerpání se mohou u různých úvěrových institucí značně lišit. Některé banky například nabízejí lhůtu pro její splacení. Obvykle nepřesáhne měsíc a během této doby se nenačítají žádné úroky. Stává se však, že žádná doba odkladu vůbec neexistuje.
Někdy finanční instituce stanoví částku bezplatného přečerpání. Například je to 3 500 rublů, a pokud se klient dostal do mínusu přesně o tuto částku, vrátí pouze tyto peníze bez přeplatky. Pokud utratí 3 600, banka mu tuto částku i s úroky stáhne. Často však není poskytnut bezplatný limit a z jakékoli přečerpané částky je účtován úrok.
Závěr: pokud potřebujete velkou částku a na dlouhou dobu, je použití kontokorentu nerentabilní a často prostě nemožné, takže je lepší přemýšlet o půjčce.
Výhody kontokorentu
Zdá se, že tento bankovní produkt má pouze nevýhody. To ale není pravda – i u kontokorentu se dají najít výhody.
- Peníze jsou ihned k dispozici. Není třeba žádat o kreditní kartu a ztrácet s ní čas. Například v obchodě jste při platbě za důležitý nákup zjistili, že vy chybí vlastní prostředky. Nebo jste v jiném městě, vznikly naléhavé nepředvídané výdaje, ale nemáte se na koho obrátit o pomoc. Problém pomůže vyřešit kontokorentní úvěr.
- Za vedení karty není třeba připlácet. Pokud máte aktivovanou kreditní kartu, mnoho bank vám bude účtovat její obsluhu, i když ji zrovna nepoužíváte. Kontokorent je možnost pro již platnou debetní kartu, takže nebudete muset platit navíc.
- Zpoždění platby nehrozí. Banka zajistí včasné splacení dluhu. Hlavní je, že na vaše náklady peníze dorazily. Ale pokud se jedná o platovou kartu a vklady se vyskytují pravidelně, nebudou žádné problémy.
- Přeplatek bývá poměrně malý. Pokud do příchodu peněz zbývá jen pár dní nebo týden a výše dluhu nepřesahuje několik tisíc rublů, přeplatek pravděpodobně nebude mít velký dopad na váš rozpočet. S největší pravděpodobností to bude méně než poplatek za půjčku od mikrofinanční organizace.
Závěr: pokud potřebujete peníze naléhavě, ale požadovaná částka je malá a můžete je vrátit během několika dní, může být kontokorent vynikajícím řešením.
Pokud jste připraveni použít tuto možnost v nouzových situacích, měli byste ji aktivovat předem. Pokud nejsou potřeba další výdaje, pak kontokorent možná nikdy nevyužijete. Ale stojí za to tuto možnost předvídat a přihlásit se ke službě jako záchranné síti.
Více o financích🤑
- Jak splatit několik půjček najednou, abyste je splatili rychleji
- Kdy je lepší získat půjčku a kdy kreditní kartu?
- Co je rozdělená platba a jaké jsou její výhody a nevýhody?
- Co dělat, když na vaši kartu přijde převod od cizí osoby
- Co jsou platební nálepky a kde je mohu získat?