Potřebujete pojištění proti rakovině?
Různé / / October 05, 2023
Jen málo lidí ví o těchto zajímavých zásadách VHI.
Co je pojištění rakoviny
Pojištění proti rakovině je druh pojištění VHI, které na rozdíl od běžného VHI kryje onkologickou léčbu. Mnoho pojišťoven má takové onkopolitiky.
Podle politiky pojišťovny buď převádějí peníze na pacienta, nebo léčbu organizují a platí. Druhá je obvykle pohodlnější, protože pacient po diagnóze často nechápe, jak má jednat, je zmatený a vyděšený. A takové politiky jsou levnější.
Proč potřebujete pojištění proti rakovině?
Protože rakovina je bohužel stále běžná a velmi nákladná na léčbu.
Podle Podle SZOrakovina je jednou z hlavních příčin úmrtí na světě. V roce 2020 si vyžádala životy asi 10 milionů lidí – téměř každý šestý zemřelý zemřel na rakovinu. V roce 2022 byla míra výskytu zhoubných nádorů na 100 tisíc obyvatel Ruska vymyšlený 428,4. V témže roce bylo v zemi poprvé zjištěno více než 624 tisíc případů zhoubných novotvarů.
V průměru náklady na placenou onkologickou léčbu v Rusku začínají od 500 tisíc rublů. Dále se cena liší v závislosti na lécích, závažnosti onemocnění, délce a metodách léčby a umístění pacienta.
Léčba v zahraničí je ještě dražší a může začít od 100 tisíc dolarů.
Mnozí proto kvůli léčbě prodávají auta a byty a berou si půjčky. Situaci navíc komplikuje fakt, že lidé při onemocnění dočasně ztrácejí možnost pracovat, a tedy nemohou dostávat peníze.
K pojistné události samozřejmě nemusí dojít. Nebo se to může stát, pak pacient zůstane ve finančně výhodné, nezranitelné pozici.
Proč nespoléhat pouze na povinné zdravotní pojištění
Léčba rakoviny je součástí povinného zdravotního pojištění – to je pravda. Ale existuje mnoho ale.
Většina lidí s rakovinou vyžaduje diagnózu, léky, řadu lékařských procedur, psychologickou a chirurgickou péči a v některých případech i implantaci.
Ve většině případů však povinné zdravotní pojištění nepokryje všechny náklady na léčbu rakoviny, protože rozpočet přidělený státem je obvykle omezený. Takže pacient si tak či onak musí za určité služby připlatit.
Druhým problémem je, že v rámci povinného zdravotního pojištění musí pacient často čekat, až na něj přijde řada: na vyšetření, na hospitalizaci, na lékařské zákroky. A u rakoviny hraje čas velmi vážnou roli.
Kvóty pro složité high-tech operace tak obvykle musí čekat až několik měsíců. Navíc kvót není dost pro všechny: mohou se vyčerpat před koncem kalendářního roku. Pokud tedy budete mít smůlu, budete si muset operaci zaplatit na vlastní náklady.
Třetím problémem, který může u povinného zdravotního pojištění nastat, je nedostatek potřebných léků. Pokud jsme z nějakého důvodu neměli čas na nákup potřebných léků, pak i s nimi může dojít k přerušení. A většina pacientů si musí na vlastní náklady kupovat drahé imunobiologické léky a cílenou terapii.
S pojištěním rakoviny nemusíte žádat o kvótu ani na ni čekat – schůzku a vyšetření můžete získat bez čekání ve frontě: pojišťovna platí přímo klinice.
Pacient navíc není vázán na svou registraci, jako je tomu u povinného zdravotního pojištění, a může získat pomoc v jiném kraji včetně hlavního města. A pokud se jedná o pojištění s mezinárodním krytím, tak do zahraničí.
S léky nebudou žádné problémy. S pojištěním si můžete dokonce koupit vzácné a drahé, ale nezbytné léky v jiné zemi a přivézt je do Ruska.
Pojištění navíc v závislosti na tarifu poskytuje asistenci při stěhování, sestru, implantaci a genetické testy. Společnost přitom pacientovi pomáhá ve všem: při výběru nemocnic a laboratoří, dodání léků, výběru lékaře. Tím se z pacienta odstraní velká morální zátěž.
Kolik je pojištění
Jinak. Takže můžete zaplatit asi 5-10 tisíc rublů ročně za nejjednodušší možnost zkrácené léčby, která nepokryje všechny fáze. Nebo si můžete pořídit pojištění s mezinárodním krytím za cca 60 000 ročně.
Cena pojištění závisí na několika parametrech:
- výše pojistného krytí - kolik peněz lze utratit za léčbu ročně;
- země léčby - Rusko nebo zahraničí;
- seznam nemocí: existují pojištění pouze pro onkologii a existují ta, která zahrnují léčbu kardiovaskulárních onemocnění;
- podmínky pro prodloužení pojištění: existují pojištění, která lze prodloužit a v léčbě pokračovat, pokud pojištěný onemocní, a existují pojištění, která platí pouze po určitou dobu.
Mimochodem, je důležité pochopit, že v některých pojišťovnách, když dojde k pojistné události, cena tarifu se nemění. Pokud není léčba dokončena, pacient pojistku obnoví, zaplatí stejné peníze a obdrží stejnou pojistnou částku. Při žádosti o pojistku je velmi důležité věnovat pozornost této podmínce.
Ale obecně jsou všechny programy pojištění rakoviny v Rusku dost podobné a mají přibližně podobné vlastnosti, pojistné částky a ceny.
Kdo může získat pojištění proti rakovině?
Pojistit se může potenciálně kdokoli. Ale existují určité brzdící faktory. Klient před registrací akceptuje podmínky zvláštního prohlášení - jedná se o dokument skládající se z několika bodů, pomocí kterého klient potvrzuje, že např.
- neprodělal transplantaci srdce;
- neužívá drogy;
- nepije alkohol v množství větším než 20 ml denně v přepočtu na čistý alkohol;
- nekouří více než 20 cigaret denně;
- netrpí nemocemi způsobenými AIDS;
- v současné době netrpí a během posledních 10 let netrpěl rakovinou nebo prekancerózními stavy atd.
Pojišťovna samozřejmě formálně nemůže kontrolovat, kolik cigaret klient denně vykouří. Ale to je určitá zpráva pro pojištěnce, určité opatření. Pokud bude s prohlášeními souhlasit, nebude mít problémy s pojištěním.
A pokud v této fázi neplatí alespoň jedna položka a uživatel nemůže s prohlášením souhlasit, pak je požádán o vyplnění podrobnějšího a obsáhlejšího dotazníku o svém zdravotním stavu. Pak se mu individuálně přepočítá tarif nebo se některá rizika z pojistky vyloučí. Pokud například pacient trpí gastritidou nebo jiným závažným gastrointestinálním onemocněním, rakovina žaludku může být z politiky vyloučena, protože se jedná o zvýšené riziko.
Pojišťovna pokaždé zjišťuje věk klienta, anamnézu a rodinnou anamnézu nemocí. Samozřejmě, pokud je v rodině vážná anamnéza, vysoký věk, bohatá zdravotní anamnéza, pojišťovna individuálně rozhodne, kolik taková pojistka bude stát a co všechno do ní bude zahrnuto. Ve vzácných případech může být pacientovi pojištění odmítnuto.
Pamatujte: pojištění je nutné uzavřít před propuknutím nemoci! Velmi často o ni chtějí pacienti zažádat hned, jakmile jim rakovinu zjistí. Bohužel to není možné.
Proto je lepší koupit si pojistku co nejdříve. Pojištění navíc začíná platit až 3 měsíce po registraci. To znamená, že onemocnění zjištěné v tomto období nebude považováno za pojistnou událost. Děje se tak proto, aby člověk, který už o své diagnóze ví, nemohl pojišťovnu oklamat.
Jak pojištění funguje
Většinou, když člověka začne něco trápit, jde k lékaři a podstoupí vyšetření, které je mu předepsáno. Pojišťovna zde zatím není zapojena. Ta pacienta doprovází pouze v případě, že je zjištěn zhoubný nádor a onkolog stanoví diagnózu.
Od okamžiku stanovení diagnózy jsou všechny potřebné úkony – doplňková vyšetření, léky, chemoterapie a ozařování, operace a tak dále – hrazeny pojišťovnou.
Pacientovi je přidělen administrátor z pečovatelské služby. Pomáhá online koordinovat s pojišťovnou všechny postupy, počínaje výběrem kliniky a lékařem.
Pojišťovny navrhují lékaře a kliniky podle typu rakoviny – existují onkologové, kteří se specializují na konkrétní nádory. Zohledňují se také zkušenosti, hodnocení pacientů a území.
V Rusku má pacient na výběr minimálně ze tří lékařů a klinik, hlavně ve velkých městech. V podstatě všichni jsou operováni v Moskvě nebo na klinikách ve velkých regionálních centrech. Pokud pojištěná osoba žije v regionu, může po operaci v Moskvě pokračovat v léčbě a přijímat chemoterapii a užívat léky na místních komerčních klinikách, pokud to nevyžaduje, abyste byli v nemocnici NEMOCNICE. V tomto případě budou léky pacientovi doručeny z velkých měst nebo i ze zahraničí.
Pokud si osoba zakoupila rozšířené pojištění s celosvětovým pokrytím, má právo vybrat si zemi z navrhovaného seznamu. Tam pojišťovna vybere kliniku a lékaře, pomůže získat vízum, zakoupí letenky, zaplatí ubytování a stravu pro pacienta a doprovázející osobu.
Operace, ozařování a chemoterapie se provádějí v rámci pojištění na velkých veřejných i soukromých klinikách.
Součástí pojištění jsou i testy v diagnostických laboratořích, které je možné absolvovat pravidelně.
Kromě toho mohou být hrazeny plastické operace po odstranění některých nádorů, jako jsou prsní implantáty.
Na co si dát pozor při uzavírání smlouvy
Hlavní radou je velmi pozorně si přečíst všechny podmínky smlouvy.
Na webu může být například napsáno, že je možné prodloužit pojistku během léčby před remisí, ale když se podíváte na smlouvu, ukáže se, že tomu tak není. Nebo mohou na webu uvést, že dochází k dodání léků ze zahraničí, ale opět to nebude zaznamenáno v dokladech.
Navíc se určitě musíte podívat, co přesně pojišťovna požaduje jako doklad o nemoci. Faktem je, že někteří žádají o poskytnutí výhradně histologického rozboru potvrzujícího malignitu nádoru. Ale je onkologie, kdy nejde najít ohnisko nebo lékař nemůže vzít histologii třeba u nádoru na mozku. Takový nádor lze vidět na MRI, ale nelze posoudit, zda je zhoubný nebo ne. Ukazuje se, že takové případy jsou takovou politikou okamžitě vyloučeny.
Existují také limity na některé služby, které jsou nebo nejsou zahrnuty v politice: pečovatelka doma nebo například prsní implantáty při odstraňování mléčných žláz. Tyto částky se mohou mezi pojišťovnami značně lišit.
Abyste se nedostali do problémů, měli byste si zkrátka pečlivě prostudovat samotnou smlouvu, a ne jen to, co se píše na webu.
Co potřebujete vědět o onkologii🧐
- Jaké druhy rakoviny existují?
- "Jsem v pohodě s radou jíst hodně bobulí, česneku a zelí." Onkolog Ilya Fomintsev o tom, jak se chránit před rakovinou
- Jak porazit rakovinu a znovu se najít: osobní zkušenost sportovce světové úrovně
- Jak podpořit blízkého člověka, který čelí rakovině
- 10 trapných otázek o rakovině: odpovídá onkolog Ilya Fomintsev