Co se stane, když půjčku nesplatíte?
Různé / / September 29, 2023
Záleží na délce dluhu a vašem jednání.
Nejprve byste se měli podívat na smlouvu s bankou – tam jsou odpovědi na mnoho otázek, včetně těch o pozdních platbách. A číst úvěrový zákon, kde jsou veškeré informace o právním vztahu mezi dlužníkem a úvěrovou institucí.
Zmeškaná jedna měsíční splátka
To je obvykle praxe. Pokud dlužník nezaplatí včas, může mu úvěrová instituce účtovat pokutu. Pokud však od data splatnosti neuplynuly méně než tři dny, může banka zpoždění považovat za technické. V tomto případě nebudou žádné sankce. Sám dlužník se ale musí obrátit na banku a sdělit mu, že peníze v určený den nebude moci uložit. Vyplatí se to udělat v den platby, nebo ještě lépe den předem.
Banka může vyhovět a neúčtovat penále, pokud je platba poprvé po splatnosti a dlužník je schopen ji splatit během následujících 1-3 dnů. Nemusí to fungovat – záleží na bance. Ale i když je zpoždění uznáno jako technické, další platby by měly být splaceny včas. Za druhé selhání si banka téměř jistě naúčtuje pokutu, aby donutila plátce pečlivě plnit své povinnosti.
Jsou situace, kdy příjem prudce klesá. Dlužník zmešká jednu splátku a nemá jistotu, že bude schopen dluh rychle splatit. Navíc vůbec neví, zda bude moci pravidelně vkládat požadovanou částku. V takovém případě byste měli okamžitě kontaktovat banku a pokusit se vyjednat nové podmínky. Finanční instituce může nabídnout několik možností.
Požádejte o kreditní dovolenou
Povolí pozastavit splácení úvěru až 6 měsíců. Dlužník musí provést další platbu po odkladu, a procent, nebudou za toto období uloženy žádné penále ani pokuty. Dlužník však bude muset bance poskytnout dokumenty potvrzující prudký pokles příjmů. Například nemocenská dovolená nebo kopie sešitu s oznámením o propuštění.
Sjednejte si dobu odkladu nebo restrukturalizaci dluhu
V tomto případě si banka může vyžádat i doklady naznačující pokles příjmu.
Doba odkladu je velmi podobná odkladu. Pokud však ve druhém případě nemusíte několik měsíců platit vůbec, pak v prvním případě stále existuje pravidelná platba. Oproti běžnému množství je však značně snížena. A tak to zůstane až do konce doby odkladu. A pak to bude stejné.
banka Možná navrhnout restrukturalizaci úvěru. V tomto případě může dojít ke snížení výše měsíčních splátek a prodloužení doby splatnosti. Platit budete muset také pravidelně, ale v menších částkách než v původní dohodě.
Důležité je, že banka může vydat úvěrové prázdniny nebo bezúročné období pouze těm klientům, kteří se dříve nezpozdili. A pro ty, jejichž úvěrová historie nemá problémy s předchozími půjčkami.
Konsolidujte půjčky nebo refinancujte
Metoda je vhodná pro ty, kteří splácejí více půjček. Mohou být vydány v různých bankách. Cílem refinancování je sloučit všechny závazky do jednoho úvěru a splácet pouze ten. Úroková sazba v tomto případě může být nižší než výše měsíčních přeplatků u více úvěrů a karet najednou. Kromě toho může banka prodloužit dobu splatnosti úvěru. Poté bude dlužník splácet povinnost delší, ale měsíční splátky budou menší a zvládne je bez problémů.
Zmeškaných několik plateb za sebou
Pokud dlužník dlouhodobě nehradí pravidelné platby, může mít problémy. Banky se zpravidla nejprve snaží s klienty dohodnout a všechny záležitosti vyřešit mírovou cestou. Během jednoho až dvou měsíců budou zaměstnanci finančního ústavu pravidelně volat dlužníkovi, kdy mu platba dorazí.
Scénáře pro komunikaci s věřiteli mohou být různé. Zástupci jedné banky nemusí s dlužníky mluvit příliš slušně. Urychleně budou požadovat splacení dluhu, úroků a penále, které každým dnem narůstají. Zaměstnanci toho druhého se budou snažit nabídnout různé možnosti, jak se ze současné situace dostat. Proveďte například stejné refinancování.
Když už situace dospěla do fáze volání, je lepší takové rozhovory neignorovat. A přesto společně s bankou hledat řešení, které bude vyhovovat všem stranám. Pokud ale klient nechce spolupracovat, může se banka obrátit na soud.
Pokud prodlení přesáhne 60 dnů, má právo věřitel poptávka splatit všechny zbývající dluhy s úroky. Lhůta pro vrácení je od 30 kalendářních dnů.
Pokud výše dluhu nepřesáhne 500 tisíc rublů, banka může Kontakt k rozhodčímu soudu nebo k magistrátu.
V tomto případě se schůzka může konat bez účasti vypůjčitele. Pokud jsou k dispozici všechny dokumenty, soud rozhodne ve prospěch žalobce, tedy finanční organizace. Soudní příkaz k vymáhání dluhu bude zaslán jak samotnému dlužníkovi, tak soudním exekutorům. Pak mohou každý měsíc zadržet část mzdy, zabavit majetek a zakázat dlužníkovi odchod do zahraničí. No a žalovaný, tedy ten, kdo půjčku nezaplatil, bude muset zaplatit i soudní náklady.
Každá finanční instituce se sama rozhoduje, jak jednat s bezohlednými dlužníky, a neexistuje jednotný standard. Banka se například místo soudu může obrátit na sběratele. Ale v každém případě bude muset zaplatit neplatič. A čím delší zpoždění a menší chuť konflikt řešit, tím vyšší může být výsledná částka. Všechny problémy proto raději řešte s bankou, když se objeví první problémy s platbami.
Dlužník na sebe prohlásil úpadek
Pokud je dluh od 50 do 500 tisíc rublů, může dlužník požádat MFC s žádostí. V něm musí nahlásit všechny existující půjčky a také neschopnost splácet dluhy. V tomto případě to může projít mimosoudní řízení bankrot.
Pokud mu však příjem dlužníka umožňuje vyplatit věřitele nebo má majetek, který lze prodat na splacení dluhu, bankrot není rozpoznán. A peníze stejně budete muset vrátit, až po prodeji nemovitosti. Nebo pomocí měsíčních srážek ze mzdy.
Pokud výše dluhu přesáhne 500 tisíc rublů, dlužník, aby se dostal do úpadku, potřebuje Kontakt k rozhodčímu soudu.
Na rozhodnutí může občan čekat až tři měsíce. Pokud soud shledá, že dlužník je skutečně v insolvenci, on připustit bankrot.
Ale v tomto případě bude pro něj v budoucnu velmi obtížné získat půjčky - jeho úvěrová historie bude vážně poškozena. A pokud je banka připravena poskytnout úvěr, bude to na velmi malou částku.
Přečtěte si také🧐
- Kdy je lepší získat půjčku a kdy kreditní kartu?
- Jak získat půjčku, pokud je váš plat šedý
- Co dělat, aby si podvodníci nevzali půjčku na vaše jméno