Kdy je lepší získat půjčku a kdy kreditní kartu?
Různé / / September 18, 2023
Záleží na částce, kterou potřebujete, a účelu, pro který peníze potřebujete.
Porovnejme dva bankovní produkty, abychom určili, kdy je výhodnější vybrat si každý z nich.
Jakou částku má dlužník k dispozici?
V obou případech banka poskytuje možnost použít vaše peníze a účtuje si za to poplatek.
Kredit
Umožňuje přijímat velké množství - až několik milionů rublů. Tyto peníze jsou vydány současně - v hotovosti nebo převodem na debetní kartu dlužníka. Mohou být utraceny okamžitě nebo později.
Půjčky mají nevýhody – neposkytují se každému. Významnou částku lze získat, pokud banka považuje váš měsíční příjem za dostatečný. Před rozhodnutím o vydání finančních prostředků banka zkontroluje vaši kreditní historii. Je dobré, když nemáte žádné nedoplatky na jiných půjčkách a vaše dluhové zatížení není příliš vysoké.
Kreditní karta
Jedná se o plastovou kartu, která je propojena s kreditním bankovním účtem. Jeho majitel může používat peníze banky v rámci úvěrového limitu, který mu byl poskytnut. Tato částka je zpravidla výrazně nižší než velikost úvěru: pro začátek může banka nabídnout limit 100 až 200 tisíc rublů. Proto lze kartu často vydat pouze předložením cestovního pasu.
Postupem času, pokud budete dluh splácet pravidelně a včas, se může váš úvěrový limit zvýšit.
Na jaké účely může dlužník utratit peníze?
Ne, ne vždy má právo nakupovat - někdy banky ukládají omezení.
Kredit
Existují dva typy – necílené a cílené. V prvním případě může dlužník utratit peníze podle vlastního uvážení. Ve druhém - pouze pro uvedené účely. Například na koupi bytu - v tomto případě a hypotéka kredit. Kromě toho mají klienti banky přístup k úvěrům na rozvoj podnikání, ale také ke vzdělávacím, automobilovým a dalším typům úvěrů.
Osoba musí ve smlouvě s bankou uvést účel přijímání peněz. Peníze nemůžete utratit za jiné potřeby: hypoteční úvěr vám neumožní zaplatit nové auto. Úroky u účelových půjček jsou ale často nižší.
Kreditní karta
Majitel může utratit peníze za cokoli, ale pouze v rámci limitu přiděleného bankou. Navíc je až do první transakce kreditní kartou osvobozen od závazků vůči bance. Peníze se považují za vydané příjemci nikoli po vydání karty, ale po jejím prvním použití – zaplacení nákupů nebo výběru hotovosti.
Jak se počítají úroky a kdy byste měli dluh splatit?
Úrokové sazby u kreditních karet jsou obvykle vyšší než u půjček. V prvním čtvrtletí roku 2023 u spotřebitelských úvěrů museli dlužníci platit v průměru 19,52 % ročně. Za peníze z kreditní karty - 30,62 %.
Kredit
Všechny prostředky banka vydává okamžitě a úrok začíná okamžitě po obdržení částky. Dlužník se nesmí peněz dotknout celý měsíc a pak strávit je po částech. Ale za tento měsíc, stejně jako za všechny následující měsíce, bude banka stále účtovat úrok, a to z celé výše dluhu.
Pro splacení úvěru je příjemce povinen provést splátky podle plánu. Každý měsíc před určitým datem musí převést alespoň částku, kterou určí banka. Pravidelné platby zahrnují část jistiny plus úroky. Je možné provést opožděnou platbu nebo zaplatit menší částku, ale je to velmi nežádoucí - zhoršíte tím svou úvěrovou historii.
Kreditní karta
Výhodou karty je doba odkladu. Obvykle trvá od 50 do 120 dnů – období je stanoveno bankou. Pokud během této doby nakoupíte a poté vrátíte peníze na kartu, nemusíte platit úrok. Když vrátíte peníze v plné výši, začne lhůta odkladu znovu.
Pokud termín nestihnete, bude k částce připočten nemalý úrok. Jejich velikost závisí na bance, ale vždy je větší než velikost procent na zapůjčení. Úroky se navíc budou načítat za celou dobu, která uplynula od vašeho vypořádání s obchodem.
Proto má smysl provádět pouze malé nákupy kreditní kartou, jejichž náklady budete mít čas splatit během doby odkladu. Banka si v tomto případě může stanovit minimální splátku – například od 3 do 10 % z výše dluhu měsíčně a bude nutné ji splácet. Hlavní ale je stihnout dluh splatit včas. Pak nebudete muset platit úroky.
Úplně bezplatné bankovní produkty však neexistují. Za obsluhu kreditní karty je zpravidla účtována určitá částka ročně. Služba debetní karty navíc obvykle stojí méně.
A ještě něco: není vhodné vybírat hotovost z kreditních karet, pokud to není nezbytně nutné. Pokud inkasujete větší částku, než je uvedeno ve smlouvě, můžete k dluhu zaplatit více než 50 % ročně.
Za jak dlouho dostává dlužník peníze?
I zde jsou důležité rozdíly.
Kredit
Vydává se vždy na konkrétní období uvedené ve smlouvě. Po konečném vypořádání s bankou se úvěr neobnovuje. Chcete-li získat novou částku, musíte s úvěrovou institucí uzavřít další smlouvu. To znamená znovu shromáždit potřebné dokumenty a čekat na rozhodnutí banky.
Kreditní karta
Mapa platí na dobu neurčitou. Po úplném splacení dluhu můžete přemýšlet o svých dalších výdajích. Držitel karty bude mít přístup ke stejnému nebo zvýšenému úvěrovému limitu – o jeho výši vás bude banka informovat. Období odkladu je také obnoveno.
Zbývá pouze zaplatit roční poplatek za vedení karty. A znovu vydat plast, když vyprší.
Existují nějaké bonusy pro dlužníka?
Zde jsou držitelé karet jasným vítězem.
Kredit
Nebudou žádné bonusy. Zaplatíte částku, kterou prodejce požaduje, a nebudete moci získat žádné peníze zpět. Částka, která má být vrácena, bude napsána na vašem účtu dohoda s bankou. Půjčku lze zpravidla splatit dříve, ale i tak bude nutné zaplatit úroky v plné výši – ani zde neplatí žádné úlevy.
Kreditní karta
Banky často poskytují možnost získat cashback za nákupy kartou. Někteří partneři bank mohou vrátit až 25 % z ceny nákupu – tyto peníze přijdou na kartu příští měsíc. Před výběrem karty se vyplatí podívat se, které obchody, kavárny, fitness kluby a aerolinky vracejí bonusy klientům konkrétní banky. A za jinak stejných podmínek si vyberte finanční instituci, jejíž partnery jsou obchody, kde často nakupujete.
Co by si měl dlužník vybrat – kartu nebo půjčku?
Spočítejte si, co bude ve vaší situaci výhodnější.
Když potřebujete velkou částku na seriózní nákup, měli byste si vzít půjčku. Pokud však plánujete příležitostně koupit něco, co není příliš drahé - produkt nebo službu, jejíž náklady můžete splatit během doby odkladu - má smysl získat kreditní kartu.
Možná nepotřebujete peníze akutně. Rádi byste je ale bez problémů získali, pokud byste najednou museli neplánovaně nakupovat. Pak byste také měli požádat banku o kreditní kartu. Ale neaktivujte to předem.
Zjistěte, jak se vyhnout ztrátě peněz🧐
- Diferencované a anuitní platby úvěrů: jaký je rozdíl a co je výhodnější
- Co dělat, když jste omylem poslali převod nesprávné osobě
- Jak získat půjčku, pokud je váš plat šedý
- 10 trapných otázek o penězích: odpovídá finančník Pavel Komarovsky
- Co dělat, aby si podvodníci nevzali půjčku na vaše jméno