V předstihu zaplatit dluhy nebo ušetřit peníze: Co je důležitější?
Zbohatnout Tipy / / December 19, 2019
na VTsIOM, Podíl respondentů, kteří mají úspory v Rusku zůstal téměř beze změny v posledních letech - ne více než 34%. Ve stejné době, více než polovina (57%) respondentů přiznává, že nemají v úmyslu v blízké budoucnosti, jak ušetřit peníze.
Navzdory skutečnosti, že starší sociologický studovat (2009) ukázal, že 26% Rusů má nesplaceného úvěru. Téměř jedna pětina (21%), hypoteční splátky tvoří polovinu nebo dokonce velkou část příjmů.
Tato situace nejen v Rusku. Podle Federální rezervní banky v St. Louis (jeden z 12 bank, které tvoří americký Federální rezervní systém), podíl osobních úspor ve Spojených státech je jen 4,2%.
To je velký problém. Pokud vezmeme v úvahu, že podle většiny finančních poradců je třeba vyčlenit 10 až 20% svých příjmů. Někteří odborníci tvrdí, že pokud si pověsit na dvojité „Damoklův meč“ v podobě dluhu s vysokými úrokovými sazbami a nedostatek úspory v dlouhodobém horizontu, nejlepší možností je investovat všechny peníze na splácení vysokého stupně dluhů. Je to pravda? Snažte se pochopit.
Úspory díky úsporám na zájmu
Snaží ušetřit peníze, dokud nebudete mít dluh s vysokými úrokovými sazbami, to je jako snažit se plavat s kotvou vázaný na noze.
Není divu, že lidé s velkým měsíční účty úvěrových, existuje jen velmi málo peněz na spoření.
Podle průzkumu, který Wells Fargo Retirement, více než polovina respondentů označila jejich úvěrové závazky „největší finanční problém“ v životě. Z těch, kteří uvedli, že se nedostal, jak ušetřit peníze, 87% uvedlo, že důvodem je to, že peníze, je prostě nestačí, a 81% se vysvětluje tím, že se nejprve chtějí splácet úvěr.
Představte si člověka s úvěrem ve výši 550 000 rublů. pod 20% ročně po dobu 5 let. Pokud se jedná o minimální měsíční splátka bude 9000 rublů. jistiny plus úroky (průměr první platba ročně) 8000 RBL., za měsíc, bude muset zaplatit asi 17 000 rublů. 8000 rublů. - zisk banky ve formě úroku.
Pokud tato osoba bude vždy platit minimální platba, pak platba dluhu bude trvat 5 let. Během této doby, navíc k formě úroku, on přeplácet více než 270 000 rublů.
splátka dluhu musí být prioritou. To je mnohem důležitější než osobní úspory, protože má větší vliv mnoho na budoucnost. Zvlášť, když mluví o dluhu z úvěru.
Nicméně, před zahájením splácení dluhu „ve velkých kusech,“ To znamená, že částka převyšující minimální měsíční platby, je rozumné, aby se malé úspory.
Většina finančních poradců doporučujeme mít úspory ve výši 3 až 6 měsíční částku, kterou utratíte za ubytování. To znamená, že se „deštivý den.“
Tak dlouho, jak budete mít zásobu pro případ nouze, budete alespoň ne násobit jejich povinnost. Mají malé úspory, ale vaším hlavním cílem by mělo být splacení dluhu.
garantovaný výnos
Největší a předčasné splacení úvěru dluhu - je garantovaný výnos z úroků za předčasné splacení.
S použitím úrokové sazby, platební bilance a rychlost, můžete se spolehnout, a přesně vědět, jak se zaručenou míru návratnosti.
Pokud máte to štěstí, aby se 2% -depozitny certifikát, náhrada v případě předčasného splacení úvěru je 15% - to je velmi dobrý obchod.
Dávat více peněz na předčasné splacení úvěru, ty jsou nejen brzy, protože on si vybere, ale také ušetřit spoustu peněz na úroky.
Pokud nemůžete uložit hned, jak „táhne“ úvěr, pak si můžete uložit bez problémů.
Problém je v tom, že mnohé banky úvěrová smlouva zakazuje zavádění částek převyšujících částky stanovené v úvěrové splátkového kalendáře. Pouze některé úvěrové programy poskytují možnost předčasného splacení dluhu měsíčně. Zpravidla jen uvítat plnou předčasné splacení úvěru. Měli byste si pečlivě prostudovat podmínky úvěrů.
Čím dříve splatit své dluhy, tím více ušetří na zájmu a již moci hromadit v budoucnu.
Když nemáte dluh, budete mít více „svobodu“ plánovat měsíční rozpočet - můžete ušetřit.
Co když se peníze z předčasně splatit úvěr, ne?
Odborníci nabízejí celou řadu možností. Někteří doporučuje, aby zachránit ostatní - pohled na jinou nabídku úvěru s nižší úrokovou sazbou. V posledně jmenovaném případě je hlavní věc - ne „rozostření“ úvěrová historie.
Z finančního hlediska je nejziskovější je první splátka úvěru s nejvyšší úrokovou sazbou. Tím se ušetří více peněz.
Ale předpokládá se, že je lepší začít od „malého“ úvěru na úhradu dluhu alespoň jedné psychologické dává jistotu, že vám může přinést pořádek do svých financí.
Myslíte to, co potřebujete, zbavit dluhů. Zaměřit se na dlouhodobě spíše než krátkodobé touhy. To vyžaduje disciplínu, ale v konečném důsledku dává větší volnost. Nedostatek dluhu umožňuje hromadit fondy.