Něco o bohatých. Jak vydělat na investicích, když nechcete sledovat všechny novinky finančního trhu

Co jsou to investice

Existuje mnoho způsobů, jak vydělat peníze na stávajících penězích – a stále se objevují nové. A pokud byly akcie vynalezeny již v 16. století, pak teprve poslední desetiletí hovoří o kryptoměnách a rizikových fondech. Osvědčené a spolehlivé metody se nazývají tradiční a nedávné a vysoce rizikové metody se nazývají nové.

V tomto článku budeme hovořit o tradičních metodách, protože pokud je na dynamickém finančním trhu něco více či méně předvídatelného, ​​pak je to právě toto. Patří mezi ně následující.

• Investice do nemovitostí. Byty stále přitahují investory. Jedná se o investici do reálného objektu. Ale akvizice nebude rychle odražena - průměrná ziskovost je 4–6 % a doba návratnosti je 14 let. Takové investice mají vysoký vstupní práh - bylo by hezké mít v kapse několik milionů rublů.
• Investice do drahých kovů a kamenů. Za prvé, je to krásné. Ale nejen: zlaté cihly lze považovat za obranné aktivum - kov obvykle je zdražuje v obdobích hospodářského poklesu. Je nepravděpodobné, že budete moci rychle vydělat peníze nákupem zlata, ale je docela možné ušetřit úspory v dlouhodobém horizontu.
  instagram viewer
• Nákup cenných papírů. Ne, nemluvíme o sněhově bílých listech A4 do tiskárny, kterých se v roce 2022 stal nedostatek. Patří sem akcie, dluhopisy, směnky, bankovní certifikáty a další dokumenty. Investor si sám volí míru rizika. Můžete si například koupit dluhopisy spolehlivé společnosti, které přinášejí malý zisk. A pokud máte rádi adrenalin a pevné nervy, investujte do akcií malé firmy. Můžete profitovat z dynamického růstu, ale je zde také riziko ztráty velké části investice.
• Futures a opce. Jejich nákupem nezískáváte samotná aktiva (akcie, dluhopisy, měnu), ale možnost je koupit či prodat za předem stanovenou cenu. Tato možnost je vhodná pro zkušené investory, protože ceny aktiv se mohou dostat do záporných hodnot a vy můžete zůstat v dluzích namísto zisku.
• Podílové investiční fondy (PIF). Vhodná varianta pro ty, kteří nechtějí neustále sledovat, jaké cenné papíry koupit a které prodat. Fondy kombinují peníze investorů a investují do různých aktiv – akcií, dluhopisů, nemovitostí. Spravuje je zvláštní finanční organizace – správcovská společnost (UK). Fondy jsou různé. Podíl (podíl) v otevřených fondech lze koupit nebo prodat kdykoli, v intervalových fondech - v konkrétním období, například jednou za čtvrtletí. Uzavřené fondy se vytvářejí na dobu 3 až 15 let a podíl v nich můžete zakoupit v době vzniku nebo v předem naplánovaných intervalech. Akcii nelze předčasně odkoupit, pouze ji prodat jinému investorovi.

Jaké jsou výhody tradičních nástrojů

1. Je to předvídatelnější

Popularita nezaměnitelných tokenů (NFT) roste buď rychle, nebo stejně rychle pády. A cenné papíry jsou léty prověřeným nástrojem a vážná překvapení pravděpodobně nezkazí vaše finanční plány. Investice jsou samozřejmě vždy spojeny s riziky. Ale za akciemi a dluhopisy jsou skutečné společnosti, takže můžete vyhodnotit, kolik vydělávají a zda je v budoucnu potenciál pro růst zisků. Při nákupu podílu v podílovém fondu správcovská společnost vždy poskytne předpověď průměrného ročního výnosu v různých scénářích.

V případě NFT je situace méně předvídatelná, protože je obtížné vysvětlit jejich hodnotu. Na jedné straně získá právo na soubor kupující tokenizovaného tweetu nebo GIF s kočkou, na druhé straně - nic nebrání ostatním uživatelům v kopírování, protože to není zákonem povoleno regulované. Trh s kryptoměnami od března 2022 začal padat a jen v červnu ztratil 2 biliony dolarů. Samozřejmě, že někteří obchodníci mohou vydělávat nákupem a prodejem kryptoměn ve správnou denní dobu, ale taková taktika vyžaduje cvik a pevné nervy.

2. Nemusíte být odborník

Pochopení toho, jak se akcie liší od dluhopisu, může stále pomoci, ale obecně platí, že nemusíte být vlk z Wall Street, abyste dostali dividendy. Stačí investovat do podílového fondu – spravují ho profesionálové a můžete začít investovat po malých částkách.

Investoři dosahují zisku různými způsoby. Můžete například koupit jednu nebo více akcií a pokud jejich cena vzroste, prodat je. Nebo si můžete vybrat podílový fond s výplatou mezivýnosů – pak nebudete muset akcie prodávat. Zisk bude připsán na bankovní účet ve sjednaném termínu, např. jednou za tři měsíce.

Trh cenných papírů má transparentní regulaci a vybudovanou infrastrukturu. Je ovládána Bankou Ruska, takže si můžete ověřit licenci správcovské společnosti registru. Dalším plusem je, že můžete nakupovat a prodávat ruské cenné papíry a akcie fondů v kterýkoli den. I když není snadné převést vzácnou kryptoměnu rychle a výhodně.

3. Existují daňové pobídky

A vždy je to příjemné. Například majitelé podílových fondů platit daň z příjmu (daň z příjmu fyzických osob) z prodeje akcií pouze v několika případech:

• Pokud jste do fondu investovali před 1. lednem 2014.
• Vlastnili akcie méně než tři roky a za rok vydělali na investicích více než 3 miliony rublů. Navíc se daň platí z příjmů nad tuto částku, nikoli z celku.

Z daně z příjmu fyzických osob propuštěn občané, kteří prodávají cenné papíry high-tech sektoru ekonomiky. Můžete zkontrolovat, které dokumenty jsou v seznamu zahrnuty Online Moskevská burza.

Také nová pravidla není předmětem daně DPH nákup diamantů a drahých kovů. Navíc v letech 2022-2023 zrušeno daň z příjmu fyzických osob z prodeje zlatých slitků.

4. Můžete si vybrat různé investiční období

Pokud je vaším úkolem ušetřit úspory, investujte na 5–10 let. Například v akciích, drahých kovech a podnikových dluhopisech. A vydělat peníze na dovolenou nebo příjemné maličkosti umožní střednědobé investice na období jednoho roku. Můžete zvážit federální úvěrové dluhopisy (OFZ) - jedná se o cenné papíry vydané Ministerstvem financí Ruské federace. OFZ dávají držiteli právo na určitý příjem v závislosti na době trvání dluhopisu, jehož výše a platební postup jsou určeny v době emise. A v den vrácení papírů vám bude vrácena jejich nominální hodnota.

Korporátní dluhopisy s vysokým úvěrovým ratingem A jsou považovány za spolehlivé. Označuje schopnost společnosti, která cenné papíry vydala, dostát finančním závazkům. V Rusku může hodnocení přiřadit čtyři agentury. Kromě A existují dokumenty s hodnocením B - střední spolehlivost, C - blízko bankrotu, D - přežily default.

Pokud chcete okamžitě investovat do různých akcií nebo dluhopisů, můžete si koupit podíl v podílovém fondu. Některé podílové fondy nabízejí investorům pravidelné platby. S takovým příjmem si můžete koupit lepší letenku nebo dražší vychytávku. Zároveň nebudete muset brát peníze z hlavních úspor, což znamená, že budete moci dosáhnout větších cílů.

Jak začít investovat

1. Rozhodněte se o svých cílech

Přemýšlejte o tom, co chcete: dostávat pravidelný pasivní příjem, postupně budovat kapitál nebo maximalizovat zisky. Na tom bude záviset soubor cenných papírů, do kterých budete investovat. Pokud jste začátečník, začněte s nejjednoduššími nástroji.

Určete počáteční kapitál. Nikdy neinvestujte své poslední peníze, zvláště pokud plánujete nákup akcií mladých společností. Výnosy z cenných papírů nejsou zaručeny, a proto je potřeba utratit volné peníze na investice, které v blízké budoucnosti nebudou potřeba.

Je lepší dát přednost ruským cenným papírům známých společností. Právě teď může být obtížné investovat na americkém nebo evropském trhu. Přístup na trhy jiných zemí je stále velmi omezený, kromě toho bude pro začínajícího investora obtížné samostatně analyzovat společnosti z Číny nebo Indie.

2. Distribuujte přílohy

Moudrost rčení o vejcích v různých košících nebyla zrušena. Neinvestujte do akcií jedné společnosti nebo odvětví. Ceny těchto cenných papírů se zpravidla chovají stejně: společně buď rostou, nebo klesají. Je lepší investovat různými směry. Například, abyste získali příjem z obecného růstu trhu, můžete si koupit podíl ve fondu, který investuje do akcií „blue chips“ - velkých spolehlivých společností. A pokud chcete vydělávat peníze v těžebním sektoru, vyberte si podílový fond, který investuje do cenných papírů podniků v tomto odvětví. Kromě toho existují „zlaté“ fondy – umožňují vám získat příjem, když cena drahého kovu vzroste, a zároveň vám nelámou hlavu, kam uložit mince nebo slitky.

3. Pravidelně vyhodnocujte výkonnost portfolia

Je lepší investovat malé peníze, ale pravidelně a dlouhodobě. I když se vám na začátku zdá zvýšení ziskovosti o 3–5 % ročně nevýznamné, z dlouhodobého hlediska to může vést k působivým výsledkům. Čas od času zkontrolujte své portfolio a nakupujte další aktiva. Takové vyrovnání je potřeba, i když investujete do podílových fondů.

Budete-li investovat sami, budete potřebovat více času a úsilí. Hlavní je neškubat při každém cenovém výkyvu. Na burze je to v pořádku. Prodávat akcie má smysl, když existují velká podnikatelská rizika – například přijetí zákonů, které výrazně ovlivňují chod firmy. A také stojí za to se rozloučit s cennými papíry, pokud společnost roky hromadí dluhy. Existuje možnost, že nebude zvládat finanční závazky.

---

JSC UK "Pervaya" byla zaregistrována Moskevskou registrační komorou dne 4.1.1996. Licence Federální komise pro cenné papíry Ruska pro správu investičních fondů, vzájemných investičních fondů a nestátních penzijních fondů č. 21-000-1-00010 ze dne 12.09.1996. Licence Federální komise pro cenné papíry Ruska č. 045-06044-001000 ze dne 07.06.2002 pro správu cenných papírů.