Jak získat půjčku pro OSVČ

Proč mohou mít OSVČ potíže se získáním úvěru

Když se banka rozhoduje, jestli člověku půjčí, nebo ne, hodnotí to podle toho vlastní bodovací systém. Obvykle je tajný, aby ho útočníci nemohli obejít. Obecně však můžete pochopit, jaká kritéria rozlišují slibného dlužníka.

Záleží na mnoha faktorech, zejména na finanční situaci. V ideálním případě příjemce půjčky pracuje na pracovní smlouvu a dostává stabilní příjem, který může potvrdit. Je dobré, když mu mzda přichází na bankovní účet, kde žádá o půjčku. Pak je pro instituci snadné sledovat pohyb finančních prostředků a ujistit se, že klient má dostatek peněz na splacení dluhu.

Z osoby samostatně výdělečně činné, tedy s těmi, kdo platí daň z příjmů z povolání, je z pohledu bank vše těžké. Za prvé, samotný daňový režim se objevil relativně nedávno – v roce 2019 – a stále je uváděn jako experimentální. Některé organizace se tedy jednoduše nechtějí zapojit do lidí, jejichž algoritmy interakce nejsou plně vyvinuty. Navíc práce OSVČ není vnímána jako dostatečně stabilní. Dle pracovní smlouvy bude mzda přicházet každý měsíc. A OSVČ má příjem dnes, ale ne zítra. Pro banku je lepší malý fixní příjem než vysoký volatilní.

Proto je pro OSVČ obtížnější získat půjčku než pro najaté zaměstnance. To však neznamená, že se takové půjčky vůbec nevydávají. Stává se, že banky ani nepožadují potvrzení o příjmech nebo kopii sešitu (nyní se místo něj hodí i výpis z elektronické práce vydané penzijním fondem). Ale k tomu musíte studovat trh a pochopit, kdo je připraven dát peníze za takových podmínek. Certifikáty a výpisy navíc pomáhají získat výhodnější podmínky nebo navýšit výši úvěru.

Jak zvýšit své šance na získání půjčky jako OSVČ

Získejte dobrou úvěrovou historii

Dobrý úvěrová historie znamená, že si osoba vzala a splatila několik půjček. Kromě toho byly platby provedeny včas, bez zpoždění. A zároveň je žádoucí, aby nedocházelo k radikálním předčasným splátkám. Pokud klient vrátí částku příliš rychle, nedovolí, aby na ní banka vydělala. Pro instituci je tedy nerentabilní takové lidi kontaktovat.

Dobrá úvěrová historie ukazuje, že klient ví, jak rozdělit peněžní toky a splatit dluhy. A pokud je prázdný, je to spíše mínus. Pokud totiž chybí informace o platební disciplíně člověka, těžko se o něm dělají závěry. A OSVČ už je pro banku černý kůň.

Samozřejmě ta rada zní trochu paradoxně. Jak může člověk, pro kterého je obtížné získat půjčku, vzít a splatit několik půjček? Spotřebitelské úvěry na malé částky jsou ale obvykle poskytovány nejen všem, ale bez drakonických požadavků.

Splatit všechny dluhy

V posledním odstavci nebyla náhoda, že formulace byla „vzít a vrátit“. V ideálním případě byste neměli mít aktivní půjčky. V opačném případě může banka pochybovat o tom, že budete schopni zaplatit najednou jak ten současný, tak ten, který vám dají.

Zároveň stojí za to připomenout, zda máte kreditní karty. I když takovou kartu nepoužíváte, její přítomnost se může pro banku stát signálem stop. Protože teď na tom máte dluh, možná ne. Ale každou chvíli se mohl objevit.

Sbírejte dokumenty

OSVČ bude potřebovat dva certifikáty:

1. O registraci plátce NAP.
2. O příjmech.

První odráží délku služby jako OSVČ, druhá odráží objem a pravidelnost peněžních příjmů. Obojí lze získat z aplikace Moje daně na telefonu popř verze prohlížeče.

Kontaktujte svou banku

Pokud jste dobrým a dlouholetým klientem banky, mohou vám tam být poskytnuty výhodné podmínky. Koneckonců, vidí pohyb finančních prostředků na vašich účtech roky.

Zaplaťte významnou zálohu

Poskytnout úvěr pro banku je riziko. A snaží se to různými způsoby minimalizovat. Jedním ze způsobů, jak ukázat, že to se splácením dluhu myslíte vážně, je vzít si půjčku na nákup něčeho konkrétního a zaplatit značnou zálohu.

Například u půjčky na auto je takový poplatek 10 %. V závislosti na ceně vozu se částka bude lišit, ale v každém případě bude poměrně velká. A dokud klient nezaplatí, bude akvizice zastavena bance. Jsou tedy dvě možnosti – peníze pravidelně dávat nebo je nevracet, ale riskovat již složenou částku, protože banka bude moci auto prodat, aby vrátila své. Pokud je záloha složena ve větší částce, může to zvýšit loajalitu instituce.

Získejte úvěr zajištěný nemovitostí

Svůj záměr splatit dluh můžete potvrdit, pokud bance dáte něco jako zástavu. Navíc „dát“ zde nemá doslovný význam. Pokud si vezmete úvěr zajištěný např. bytem nebo autem, můžete je dále využívat. Pouze zde nelze tuto nemovitost prodat, darovat, vyměnit. A banka má právo ho prodat, pokud přestanete splácet úvěr.

V této situaci již není tak důležité, kolik vyděláváte. Motivace pro vrácení peněz je podle bankovních algoritmů stále poměrně vysoká.

Přilákat ručitele

Pokud je někdo z vašich příbuzných či známých se stabilním zaměstnáním a příjmem připraven se této role ujmout, vaše šance na získání půjčky se zvýší. Pravda, zde budete muset svou slušnost a svědomitost prokázat nikoli bance, ale jim.