Jak spravovat finance pomocí bankovní aplikace

Chcete-li udržet rozpočet, ušetřit peníze, racionálněji hospodařit s penězi, musíte znát náklady. Evidence vašich výdajů je krokem číslo jedna téměř v každém kurzu finanční gramotnosti. A často již na ní, mnozí odmítají podniknout.

Takovým lidem lze rozumět. Evidence všech výdajů není ta nejvzrušující činnost. Data je nutné buď okamžitě zapsat do notebooku či tabletu, nebo uložit všechny kontroly a periodicky provádět výpočty. Existují samozřejmě speciální aplikace, které pomáhají tento proces poněkud automatizovat, ale je třeba se s nimi také vypořádat.

Na druhou stranu většina bankovních aplikací, které si již mnozí instalují, výdaje eviduje a kategorizuje. To znamená, že je můžete použít i k účtování výdajů, ovšem s mírně okleštěnou funkcionalitou (proč tomu tak je, bude diskutováno níže). Této problematice rozumíme.

Co lze dělat s bankovní aplikací

Zjistěte, kolik a za co utrácíte

Aplikace obvykle neudává pouze seznam výdajů, ale zobrazuje jej i graficky, například ve formě grafu.

Na něm jasně vidíte, jak přesně jsou vaše výdaje rozděleny. Někdy to již stačí k tomu, abyste zaznamenali nerovnováhu ve výdajích. Člověku se například zdá, že je velmi asketický s penězi. Vmáčkne se do všeho, až na to, že si občas objedná pokrmy s rozvozem – můžete si dopřát. Pokud zároveň vstoupí do aplikace a vidí, že velkou část diagramu zabírá segment jídla z restaurací, někde se ve svých předpokladech mýlí.

V aplikaci ale také vidíte, kolik se konkrétně utrácí v konkrétní kategorii. Na základě těchto údajů je snadné pochopit, kde ve skutečnosti vaše peníze jsou pryč.

Bankovní aplikace přitom většinou dokážou zobrazit výdaje nejen za měsíc, ale i za rok a za zvolené časové období. To je užitečné, protože měsíční útrata neříká mnoho o nákupní disciplíně. Ale z dlouhodobého hlediska bude vše více než výmluvné: můžete vidět ne jednorázový akt plýtvání, ale zvyky.

Najděte nákladové položky, které lze snížit

Aplikace obvykle umožňují vidět, jaké transakce byly provedeny v jednotlivých kategoriích. Pokud se tedy v některém z nich utratilo podezřele velké množství peněz, můžete vidět, proč se tak stalo.

Někdy na utrácení není nic zločinného. Například jste si na rok koupili něco, co je dlouhodobě skladováno se slevou. To slibuje úspory do budoucna. Někdy vás ale seznam výdajů nutí k zamyšlení.

Pokud si prostudujete, kolik peněz a co bylo utraceno v každé kategorii, můžete pochopit, kde utrácíte příliš mnoho. A Vzchop seV případě potřeby.

Dodržujte limity útraty podle kategorií

Na rozdíl od poznámkových bloků a tabletů vám aplikace v reálném čase ukáže, kolik se utratí v konkrétní kategorii. To znamená, že nebudete moci podvádět a ignorovat nějaký druh výdajů, můžete jasně vidět celkovou částku.

Někdy, abyste ušetřili na volitelných nákupech, je užitečné nastavit si limity v určitých kategoriích. Například si můžete dovolit utratit maximálně 5 tisíc měsíčně za zábavu a ne více než 3 tisíce za taxi. Okamžitě uvidíte, jakmile se náklady přiblíží kritickému bodu. Možná to ovlivní vaše další rozhodování a nasednete na autobus a strávíte klidný volný večer doma.

Naplánujte si rozpočet, pokud nepotřebujete hodně šetřit

Ačkoli je velmi důležité zvážit náklady, jedná se pouze o pomocný nástroj. Je potřeba předvídat výdaje.

Plánujte své výdaje užitečné, aby se předešlo tzv. cash gapům, kdy dočasně není dostatek peněz na povinné výdaje. Díky analýze pochopíte, kolik měsíčně utratíte za jídlo, služby, léky a oblečení. V souladu s tím budete schopni zajistit, aby zásoby měly vždy správné množství.

Analyzujte své finanční chování

Zde není užitečné spíše schéma, ale obecný seznam výdajů. Protože u této položky nejsou pro nás důležité kategorie výdajů, ale termíny. Stává se, že člověk žije pro sebe a utrácí peníze celkem důsledně. A pak - wow! - a za jeden den má spoustu nákupů za obrovskou částku.

V tomto případě je důležité pochopit, co způsobilo takový shopaholismus. Pokud je to např. "Černý pátek“, vše jasné. Muž hodně utrácel, ale také dobře šetřil. Ale jsou i jiné důvody. Předpokládejme, že pil a cítil se jako milionář. Nebo se alespoň snažil vyrovnat se stresem.

Tato analýza vám pomůže zjistit, co způsobuje nadměrné utrácení, a vyřešit zdroj problému.

Jaké jsou nevýhody bankovní aplikace pro analýzu výdajů

Aplikace nezahrnuje všechny náklady

Nejjednodušší je to pro ty, kteří všude používají jednu kartu jedné banky. Pak budou všechny informace o útratě na jednom místě. Pokud platíte hotovostí nebo kartami jiných bank, zůstanou tyto údaje „v zákulisí“.

V některých bankovních aplikacích můžete zadávat výdaje v hotovostizahrnout je do celkových statistik. Ale nebude to odrážet, kam peníze šly. Můžete tedy pouze vidět, kolik jste utratili na účtech.

Aplikace rozděluje výdaje podle vlastní logiky

Algoritmy hledají kategorii výdajů na základě MCC prodejny, která přijala platbu. MCC (Merchant Category Code) je kód, který popisuje hlavní služby nebo zboží, které charakterizuje organizaci: rychlé občerstvení, restaurace, supermarkety, obchody s kosmetikou a tak dále.

Kód ale nemusí odpovídat kategorii výdajů, kde by bylo logické je zahrnout. Například Magnit Cosmetic a iHerb jsou zařazeny pod MCC v kategorii Supermarkety (první jsou Obchody s potravinami, Supermarkety, druhou jsou různé obchody s potravinami, abych byl přesnější). I když při ručním třídění by tyto náklady byly správněji připsány kosmetice nebo chemikáliím pro domácnost.

Obecně platí, že struktura nákladů není tak přesná, jak by v ideálním případě měla být. To je třeba vzít v úvahu při jejich analýze.

Aplikace neuvádí podrobnosti o nákladech

Algoritmus jednoduše klasifikuje transakci jako výdajovou položku. To však pro hlubokou analýzu nákladů nestačí.

Například jste utratili 3 tisíce rublů v supermarketu. Nákupy ale mohou být různé. Za tyto peníze jste si mohli koupit jídlo na týden: maso, mléko, vejce, chléb, zeleninu. Nebo řekněme hotovou pizzu, láhev alkoholu a tác zmrzliny. Zdá se, že všechny tyto produkty aplikace odvedla skvělou práci.

Ale z hlediska analýzy nákladů to nestačí. Zvláště pokud pracujete na tom, abyste zjistili, kam vaše peníze jdou, a omezíte výdaje. Pro ty, pro které je spoření úkolem číslo jedna, je přece jen lepší evidovat výdaje sami a podrobněji.