Banky zvýšily úrokové sazby z vkladů. Vyplatí se jim dávat peníze?
Různé / / March 03, 2022
Vše záleží na tom, jak moc věříte ve stabilitu finančního systému.
Co se stalo
28. února představenstvo centrální banky na mimořádném zasedání zvýšilo klíčovou sazbu až 20 %Ruská centrální banka se rozhodla zvýšit klíčovou sazbu na 20 % ročně / Centrální banka. Tento ukazatel ovlivňuje různé finanční aspekty života. Nejrychleji se to ale promítne do úrokových sazeb z úvěrů a vkladů.
A opravdu vyrostli. Pokud mluvíme o vkladech v rublech, pak Sberbank nabízí sazbu až 21 %SberVklad / Sberbank ročně, "Alfa-Bank" - až 20 %Alfa-Vklad / Alfa-banka, "Tinkoff" - až 19,56 %Vklady / Tinkoff ročně.
Uvedla to centrální banka ve svém oznámení klíčová sazba vzneseno na „ochranu úspor občanů před znehodnocením“. Je ale zřejmé, že se i tímto způsobem snaží vrátit peníze do bankovního systému. Rusové v posledních dnech aktivně vybírají své úspory. Jen 25. února se zákazníci bank téměř stáhli 1,4V Rusku činil objem hotovosti vybrané 28. února 294,2 miliardy rublů / TASS bilionů v hotovosti.
Proč byste měli zvážit spořicí vklady
Bankovní vklady vždy nebyly nástrojem obohacování, ale způsobem, jak alespoň částečně ochránit úspory před inflací. Doma se peníze znehodnocují. Částka na bankovním účtu se mírně zvyšuje. I když je vysoce pravděpodobné, že si s ním kvůli zdražení zboží více nekoupíte.
Na situaci s vyššími sazbami se nic nezměnilo. Zbohatnutí na vkladech se pravděpodobně nepodaří.
Ale můžeme předpokládat minimální úroveň růstu cen v blízké budoucnosti. Proto nedržet peníze pod matrací, ale odnést je do banky, to zdá se dává smysl. Pokud nyní vložíme 100 tisíc na 20% ročně s kapitalizací (to znamená, že z vkladu bude účtován úrok měsíčně a z této částky budou v budoucnu účtovány úroky), po 3 měsících si můžete vzít 105 tisíc, po roce - 122 tisíc. Vzhledem ke zvýšení ceny to vypadá dobře.
Proč se vyplatí zhodnotit rizika před provedením vkladu
Podle prohlášeníNabiullina uvedla, že Bank of Russia se vyrovná se současnou ekonomickou situací / TASS zástupci centrální banky, agentura dělá vše pro to, aby se se situací vyrovnala, a banky “splníProhlášení guvernérky Bank of Russia Elviry Nabiulliny po zasedání představenstva Bank of Russia dne 28. února 2022 / Centrální banka všechny závazky vůči svým zákazníkům.
Banky samy také ujišťují, že vklady nejsou v ohrožení.
Alina Bazhulina
Vedoucí pobočky JSCB FORA-BANK v St. Petersburgu.
Nechat peníze v bezhotovostní podobě v bance je reálná příležitost, jak ušetřit minimálně. Nyní je opravdu velmi těžký okamžik z pohledu ekonomiky, mohou být omezení pro podnikání, navíc nikdo nezrušil pandemii koronaviru. Uložení peněz v bance je bezpečnější a spolehlivější než v podobě bankovek pod polštářem. Příspěvek dává dobré šance nějakým způsobem kompenzovat rostoucí inflaci.
Částky až do 1,4 milionu rublů jsou pojištěny, takže neexistují žádná rizika. Pokud máte stále obavy a nevíte, u které banky se zastavit, můžete prostředky rozdělit mezi různé úvěrové instituce. Diverzifikací tedy snížíte rizika.
A obecně to tak může být. Investujete peníze a poté je vezmete zpět s naběhlým úrokem. Udržet si úspory je hodně.
Na druhou stranu je situace nepředvídatelná a samotné banky si nemohou být jisté, co se stane. Takže šéf spojené společnosti Rusal a En + Group Oleg Děripaska na ekonomickém fóru v Krasnojarsku prohlásil„Vezmeme krizi z roku 1998 a vynásobíme třemi“: Nejvýraznější citáty Olega Děripasky na KEF v Krasnojarsku / NGS24.RU: „Ještě jsme nečelili takovým výzvám. Za tři týdny bude jasné, co bude s bankami. Uvidíme, kdo z našich partnerů zůstane. Myslím, že budeme velmi překvapeni, kolik jich zbyde. Vezmeme krizi z roku 1998 a vynásobíme ji třemi.“
Téměř denně se podepisují různá usnesení a příkazy, včetně těch, které se týkají financí. Kdybychom měli na odpovědi kouzelnou kouli, říkalo by: "Budoucnost je mlhavá."
Vložit či neprovést vklad závisí do značné míry na vaší víře ve stabilitu bankovního systému.
Můžete se spolehnout na slova různých odborníků. Ale lidská psychika je tak uspořádaná, že my těm věřímejehož názor je stejný jako náš. Vše tedy opět spočívá ve víře. Každopádně žádný specialista vám nic nezaručí. Protože odborníci ve svých prognózách používají pravděpodobnosti. A když říkají, že je něco pravděpodobnější, neznamená to, že se to stane.
Rozhodněte se sami. Zvažte rizika, proveďte výpočty. S výsledkem svého jednání v každém případě zůstanete sami, bez specialistů.
Co je třeba mít na paměti, pokud se rozhodnete provést vklad
Investici vybírejte pečlivě
Než předáte své peníze, pochopte nuance. Vzhledem k tomu, že i banky jsou v nepředvídatelné situaci, jsou nuceny se podmínkám přizpůsobit. Například sazby 20 % se týkají především tříměsíčních vkladů. Na vklady od roku bude zpravidla účtováno 2-3krát méně.
Prozkoumejte smlouvu
Obecně platí, že by vás měla zajímat každá klauzule dohody – a to vždy, a to nejen v komplikovaných situacích. Teď je ale hlavně důležité hledat linku o tom, zda banka může změnit sazbu a za jakých podmínek. Pokud ano, existuje nyní riziko investovat peníze za 20% a vybrat přesně to, co bylo přijato.
Provádějte krátkodobé vklady
Nejde jen o procenta, ale i o schopnost kontrolovat situaci. Vklady s vysokými sazbami zpravidla nelze uzavřít před plánovaným termínem bez úplné ztráty úroku. Výběrem krátkodobých vkladů si dovolíte během pár měsíců změnit názor.
Investujte peníze, které budete možná brzy potřebovat
Pokud musí být vklad uzavřen před plánovaným termínem, úrok se spálí. Navíc není známo, zda banky vydají hotovost okamžitě na požádání, nebo zda bude nutné je objednat a čekat.
Vyberte si pojištěné banky
Pojištěno je až 1,4 milionu na bankovním účtu. To znamená, že pokud zkrachuje, peníze se stejně vrátí. Proto má smysl úspory rozložit tak, aby i po započtení úroků tuto částku nepřesáhly. A samozřejmě si předem ověřte, zda existují banky na seznamuÚčastníci DIS / Agentura pojištění vkladů Agentury pro pojištění vkladů.
Pamatujte na daň z vkladů
S příjmy z vkladů musíte platit daň. Ne ze všech, ale jen z těch, které na začátku roku překročí součin milionového násobku klíčové sazby. Ale 1. ledna to bylo jen 8,5%Klíčová sazba Ruské banky / Centrální banky. Tzn., že pokud výnosy z vkladů během roku překročí 85 tisíc, bude muset být ze zůstatku vyplaceno 13 %.
Nepropadejte panice
Existuje riziko, že uděláte něco, čeho budete litovat, ale nejen to. V problémových časech se aktivují podvodníci všech kategorií. Pokud vám tedy někdo nabídne, že si akutně ušetříte peníze, je to rozhodně důvod k útěku – ovšem opačným směrem, od asistenta.
S následky své volby se opět vypořádáte sami. Zvažte proto třikrát všechna rizika a rozhodujte se na základě své pozice. Pokud vše skončí špatně, alespoň zažijete zadostiučinění z toho, že se nezradíte. Pokud vše půjde dobře, budete se radovat dvakrát: peníze a vaše prozíravost.
Přečtěte si také🧐
- Jak si vybrat vklad, abyste získali větší zisk a méně problémů
- 10 nejčastějších chyb, které děláme během krize
- 3 důvody, proč mají i chytří lidé problémy s penězi