Kdo je zprostředkovatel půjček a s čím může pomoci

Kdo je zprostředkovatel půjček a jak funguje

Zprostředkovatel půjček je zprostředkovatel, který pomáhá člověku získat půjčku. Takový specialista vybírá banku, analyzuje návrhy, připravuje podklady a jedná s finanční institucí.

Kreditní makléři jsou různí. Jen někteří ano půjčky na auta nebo hypotéky, další pomáhají otevřít úvěrové linky pro malé podniky, další hledají peníze na velké transakce mezi korporacemi. Zaměřme se na zprostředkovatele mezi bankami a jednotlivci.

Dobrý úvěrový makléř neustále sleduje bankovní trh a studuje finanční produkty, aby věděl o nejlepších možnostech a podmínkách a také o podezřelých společnostech.

Makléř také nejprve studuje potenciální klienty. S dlužníkem například probírá jeho cíle a stav: kolik daná osoba dostává, kde pracuje, zda existují další závazky a tak dále. Pokud je vše v pořádku, pak zprostředkovatel vyjedná s klientem platební podmínky. Ta se většinou odvíjí od složitosti a velikosti úvěru a pohybuje se od 2 do 20 % procent. Někteří úvěroví makléři také nabízejí pevnou sazbu 5-10 tisíc rublů.

Poté zprostředkovatel najde nejlepší možnosti, požádá klienta o všechny potřebné dokumenty a sestaví žádost pro banku. V případě schválení makléř zkontroluje úvěrovou smlouvu a podmínky, vysvětlí je zaměstnavateli a dokončí transakci.

Někdy úvěroví makléři spolupracují s klienty i po poskytnutí úvěru. Pomáhají například odmítat uložená pojištění, provize, které se objevily odnikud a další doplňkové služby. A když to nevyjde, tak podají předsoudní žalobu.

Když se hodí pomoc zprostředkovatele půjček

Pokud se člověk v sektoru špatně orientuje, tak klidně může udělat chybu. Například kontaktujte oblíbenou banku, jejíž reklamy se neustále zobrazují v televizi, a v důsledku toho přeplatíte desítky tisíc rublů kvůli vysokým úrokovým sazbám. Nebo se můžete obrátit na instituci s nejlepší sazbou a po několika týdnech vyjednávání vás odmítnou.

Dobrý zprostředkovatel půjček vám může pomoci vyhnout se těmto problémům. Takový specialista může klientovi ušetřit čas i peníze. Například vypátrat pochybný stav, kdy je odebrán byt jako zástava z prodlení. Nebo dokonce nedoporučovat jít do banky: možná bude v konkrétní situaci výhodnější naspořit si sám nebo zvolit leasing.

Jaká jsou rizika při spolupráci s úvěrovým makléřem

Hlavním problémem je, že práce úvěrových makléřů není téměř ničím regulována. V ruské legislativě takový pojem ani neexistuje. Zprostředkovatelé nepotřebují licenci, existuje pouze smlouvaForma dohody s úvěrovým makléřem / ConsultantPlus mezi oběma stranami a profesionální standardSpecialista na úvěrové makléřství / Registr profesních standardů Ministerstva práce Ruska. V Rusku je úvěrový makléř jen společnost, která odstraňuje některé organizační starosti. Teoreticky.

V praxi byste měli být opatrnější, protože pod rouškou poradce-zprostředkovatele neprofesionální resp. zločineckterým se říká „černí makléři“.

Ztrácejte čas a zničte svou kreditní historii

Možná, že úvěrový makléř opravdu funguje a nikoho nepodvádí. Pokud ale není profesionál, pak bude jen ztrácet čas klienta: nejprve slíbí schválení úvěru a nízký úrok a pak bezmyšlenkovitě rozešle žádost do všech bank. Kromě promarněných dnů nejsou odmítnutí sama o sobě zisková, protože všichni skončí v úvěrová historie osoby a snižuje šance na schválení budoucích žádostí.

A zprostředkovatel půjček může vydělávat i podle množství. Například naverbujte mnoho klientů a posílejte jejich jménem žádosti. I když se dvě třetiny odmítnou, vyplatí se poslední třetina. Ale ostatní lidé budou ztrácet čas a zničit vaši kreditní historii.

Dát hodně peněz

Navíc nejen kvůli neprofesionalitě makléře, ale také kvůli jeho nekalým úmyslům. Používají se různá schémata, zde jsou nejoblíbenější:

• Skryté služby. Dlouhé a matoucí smlouvy obsahují odkazy na nabídky, dodatečné dohody a tak dále. Tyto body se mohou skrývat neočekávaně Platby, pokuty nebo provize.
• Potutelné formulace vyhýbání se odpovědnosti. To znamená, že neberou peníze za výsledek nebo konzultaci, ale za předplatné „informačních služeb“. V takových případech může být klientovi účtováno 200–300 rublů týdně, zatímco zprostředkovatel „pracuje“.
• Propagace bankovních produktů. Někteří makléři za peníze vyjednávají s bezohlednými finančními organizacemi, že budou propagovat jejich produkty. Není pravda, že taková dohoda bude výhodná pro klienta, který může přeplatit.

Staňte se spolupachatelem trestného činu

Kreditní makléři, kteří účtují velmi vysoké provize, 25-30% nebo více, se často stávají velmi „černými makléři“. Ty utrácejí peníze na uplácení zaměstnanců bank, vydávání falešných potvrzení o příjmu a „čerpání“ vlastnictví bytu. Za to bude odpovědný i klient.

Banka vždy kontroluje data v několika nezávislých databázích. Řekněme, že informace o příjmech a platbách daní jsou požadovány od Penzijního fondu a daň, informace o majiteli bytu - v Rosreestr. Takže pravda stejně vyjde najevo. Když ne hned, tak při příštím auditu.

Potrestáni budou všichni: od zkorumpovaného zaměstnance banky po makléře a jeho klienta. Jeden je obviněn z komerčního úplatkářstvíTrestní zákoník Ruské federace, článek 204 „Obchodní úplatkářství“, ostatní - podvodTrestní zákoník Ruské federace, článek 159.1 „Podvody v oblasti půjček“ v oblasti půjčování. V lepším případě všichni vyváznou s pokutou ve výši statisíců rublů, ale je velká šance na skutečný závěr. Příliš riskantní v zájmu jednoduché půjčky.

Jak si vybrat dobrého zprostředkovatele půjčky

Kreditní brokeři nemají licence ani jednotný registr, takže se musíte spolehnout na nepřímé známky spolehlivosti.

Vypořádat se s dokumenty

Na internetu je snadné najít údaje o skutečné firmě: kdy se objevila, jak se právnická osoba přesně jmenuje, kdo je zakladatel a ředitel, kde je registrovaná, je zlikvidovaná. Jedná se o základní kontrolu protistrany ve vyhledávačích a v Jednotném státním rejstříku právnických osob (Jednotný státní rejstřík právnických osob).

Pak můžete sáhnout hlouběji a zjistit, zda je na tom společnost dobře s daněmi, soudy a kontrolami:

• rozhodčí spis vám umožní zkontrolovat, zda společnost žaluje své společníky;
• Jednotný státní registr daňových poplatníků (USRN) ukáže, zda má společnost problémy s daněmi a poplatky;
• zkontrolovat registr Generální prokuratura prokáže, zda měli regulátoři o zprostředkovatele zájem.

Poté je užitečné podívat se na smlouvu, kterou zprostředkovatel půjčky nabízí k podpisu. Je nutné, aby se všechny zákonné údaje shodovaly s databázemi: název, forma společnosti, adresa atd. Musí být jasně stanovena práva, povinnosti a odpovědnost obou stran. Neměly by ale existovat žádné předplatné „informačních služeb“, nepochopitelné odměny a pokuty. Je lepší si věci předem vyjasnit, a pokud něco zůstane pochybné, pak je bezpečnější odmítnout a hledat jinou možnost.

Zobrazit hodnocení a recenze

Užitečné pro kontrolu recenze na portálech, které se specializují na bankovní trh. Pokud makléř pracuje delší dobu, objeví se názory klientů na kvalitu a načasování, obsluhu a další úskalí.

Hlavní věc je nezapomenout, že recenze se také kupují a prodávají.

Má také smysl analyzovat hodnocení úvěrových makléřů. Přítomnost i na 100. místě je už dobrá, protože firma alespoň opravdu funguje a vykazuje nějaké výsledky.

Zeptejte se makléře na práci

Na schůzce se vyplatí zeptat se zprostředkovatele půjčky, jak tento proces organizuje. Je dobré, když zprostředkovatel negarantuje konkrétní výsledek nebo sazbu, naláká vás na slevu, která se spálí do 12 sekund, nebo spěchá s podpisem smlouvy, aniž byste si ji přečetli.

Ideální je, když zprostředkovatel půjčky dokáže celý proces v klidu a srozumitelně vysvětlit. Jako, začněme tímto, pak tam něco bude, pak "černá skříňka" uvnitř banky a skončíme takto. Dobrý specialista asi uvede pár příkladů: s jedním klientem to bylo tak, s druhým tak, ale rozhodl se takto.

Ujasněte si, jak je platba strukturována

Každý funguje jinak: někdo je připraven úročit, jiný se na částce dohodne předem a další navrhne oba přístupy kombinovat.

Neexistuje jediná správná možnost, vše závisí na úkolech. Pokud mluvíme o jednoduchém spotřebitelském úvěru nebo úvěru na auto, pak bude s největší pravděpodobností výhodnější pevná platba: existuje služba, existuje postup, výsledek nezávisí na nikom. Ale pokud mluvíme o složité transakci, kde si potřebujete vzít jednu půjčku, restrukturalizovat jiný a sjednat si zálohu na něco jiného, ​​pak je lepší procento.

Co stojí za připomenutí

1. Úvěrový makléř je zprostředkovatel, který pomáhá lidem získat úvěr, získat hypotéku nebo restrukturalizovat bankovní úvěr.
2. Dobrý makléř zná trh a dokáže vybrat pro svého klienta ty nejlepší nabídky a zároveň ušetřit jeho čas a námahu.
3. Úvěrové makléřství v Rusku je téměř neregulované: neexistují žádné povinné licence a zvláštní výkaznictví. Na trhu se proto objevují podvodníci, kteří berou peníze za nic, a „černí makléři“, za spolupráci se kterými můžete dostat pokutu nebo jít i do vězení.
4. Dobrý úvěrový makléř nesepíše nepřehlednou smlouvu, jasně stanoví svou odměnu, nemá problémy s právními dokumenty, soudy a recenzemi zákazníků.