Ušetřené – znamená vydělané. Jak moudře používat debetní kartu?
Různé / / November 17, 2021
1. Ušetřete na zbytku
Některé banky nabízejí zákazníkům spořící debetní karty. To znamená, že ze zůstatku na kartě je účtováno procento. Spořicí karty mohou někdy nahradit bankovní vklad, například pokud chcete být flexibilnější při správě finančních prostředků. Nabízejí měsíční úrok srovnatelný s vkladem, přičemž majitel může bez omezení vybírat peníze a doplňovat účet.
Banky zpravidla nastavují nižší limit zůstatku na kartě: například, aby narostl úrok, je nutné, aby na účtu zůstalo 5 tisíc rublů. Jinak se podmínky v různých bankách mohou lišit. Existují tři hlavní možnosti pro výpočet úroku:
- Za minimální zůstatek do měsíce. Předpokládejme, že na začátku měsíce bylo na vaší kartě 10 tisíc rublů, pak jste převedli dalších 20 tisíc a na konci měsíce - dalších 50 tisíc. Banka bude úročit pouze minimální zůstatek na účtu – 10 tis. A pokud zůstatek na účtu klesne alespoň na den pod stanovený limit, neuvidíte vůbec žádný úrok.
- Na průměrném měsíčním zůstatku. Lze jej vypočítat vydělením součtu všech zůstatků na účtu na začátku každého dne počtem dní v měsíci. Například 1. dne v měsíci jste měli na účtu 10 tisíc rublů a 15. dne jste vložili dalších 20 tisíc. Pokud by v měsíci bylo 30 dní, bude průměrný měsíční zůstatek více než 20 tisíc rublů. Tato částka bude připisován úrok.
- Na denní bilanci. Úrok se počítá ze skutečného zůstatku na účtu na začátku každého dne a platí se jednou na konci měsíce.
Pokud kartu aktivně používáte, nejziskovější možností by bylo načítat úrok z denního zůstatku: můžete kartou platit nebo ji doplňovat, aniž byste přišli o odměnu.
Úrokovou sazbu určuje banka. Někdy si může z části částky účtovat jedno procento a ze zbytku další.
S debetní kartou"Zisk»Ze zůstatku můžete získat až 8 % ročně. Pokud je například částka zůstatku na kartě 100 tisíc rublů za měsíc, banka vám naúčtuje více než 8 tisíc rublů za rok. Chcete-li získat maximální procento, musíte splnit jednu podmínku - koupit měsíc za částku nejméně 10 tisíc rublů. Z denního zůstatku je účtován úrok až do výše 2 milionů RUB včetně. A také "Zisk»Umožňuje získat až 3% cashback za nákupy, provádět převody bez provize a vybírat hotovost z bankomatů jiných bank.
Zjistěte více2. Použijte kreditní kartu
Budete potřebovat spořicí kartu a kreditní kartu, která poskytuje období odkladu – období, během kterého se z úvěru neúročí. Plaťte za každodenní nákupy kreditní kartou, a až přijde čas na platbu, převeďte na ni prostředky z debetní karty. Vzhledem k tomu, že jste měsíc neutratili peníze na spořicí kartě, bude banka účtovat vyšší procento ze zůstatku. Je vhodné nevybírat hotovost z kreditní karty a neprovádět převody podle detailů - může dojít k přerušení doby odkladu.
Například váš plat je 100 tisíc rublů. Celou částku vložíte na spořicí kartu, která zajišťuje připisování úroků ze zůstatku až 6 % ročně. Vystavíte kreditní kartu s dobou odkladu 30 dní a zaplatíte ji, a když doba odkladu skončí, převeďte utracenou částku na kreditní kartu. Za měsíc se na kumulativní kartě objeví 490 rublů kvůli načítání úroků. Zdá se to málo, ale za rok to bude téměř 6 tisíc rublů.
Schéma kreditních karet bude fungovat, pokud jste ochotni dodržet všechny termíny. Jinak ztratíte více, než vyděláte. Limit kreditní karty by samozřejmě neměl překročit váš příjem.
3. Vrať mi moje peníze
Aby banky zvýšily loajalitu zákazníků a motivovaly je k častějšímu placení kartou, nabízejí cashback – vrácení části utracených peněz. Když použijete kartu k vyřízení v obchodě, obchodník platí bance provizi za každou transakci. Část této částky zůstává bance obchodníka a část platebních systémů je převedena na banku, která vydala vaši kartu. Z těchto prostředků se vrací cashback.
Při výběru karty věnujte pozornost podmínkám pro výpočet cashbacku. Někdy, aby vám byla vrácena část peněz, musíte na kartě utratit určitou částku. Například s prémiovou kartou může banka účtovat cashback pouze těm, kteří utratí od 100 tisíc rublů. Pokud vyděláte jen 50 tisíc, bude to těžké.
Kromě toho bude užitečné vzít v úvahu servisní poplatek za kartu - někdy je vyšší než nahromaděný cashback. Předpokládejme, že služba karty stojí 400 rublů. A banka si účtuje cashback do 2 %. To znamená, že abyste dosáhli nuly, musíte utratit 20 tisíc rublů měsíčně.
Některé banky účtují fixní cashback za veškeré zboží, jiné - v závislosti na kategorii nákupu. Musíte také vzít v úvahu, že cashback se nemusí vztahovat na některé operace, například platby za energie, nákup cenných papírů, sázky od sázkových kanceláří. Pamatujte, že banky neúčtují cashback za peníze vyplacené v bankomatu. Pokud tedy často používáte hotovost – například nakupujete potraviny na trhu – může být karta s cashbackem méně výnosná, než kdybyste sahali pouze k bezhotovostním platbám.
4. Zapojte se do věrnostního programu
Některé banky odměňují věrné zákazníky body nebo slevami v partnerských obchodech. Jde o obdobu cashbacku, rozdíl je v tom, že se vám nepřipisují „skutečné“ peníze, ale body. V závislosti na podmínkách věrnostního programu je lze utratit za nákupy v konkrétních obchodech, večeři v restauraci nebo letenky.
Při výběru zvažte specifika své útraty. Pokud například často cestujete, může být pro vás výhodné získat kartu s mílemi, které lze vyměnit za letenky nebo pobyty v hotelu. Často si můžete vybrat kategorie nákupů, za které chcete získat navýšené body – například miminko, potraviny nebo jiné zboží.
Členové věrnostního programu Uralsib Bonus mohou získat až 3 % ze všech nákupů uskutečněných prostřednictvím „Zisk». Bonusy se udělují každý měsíc ve výši 1 bonus = 1 rubl. Můžete jim kompenzovat nákupy od 1 500 rublů a vrátit peníze na kartu, nebo můžete využít bonusy k zaplacení jízdenek na vlak či letenky, k rezervaci hotelů nebo půjčení auta. Mapa «Zisk»Také vám umožňuje získat až 8 % ročně z měsíčního zůstatku při útratě od 10 tisíc rublů.
Objednejte si kartuObsluha karty "Profit" (dále jen karta) - 0 rublů měsíčně za nákupy nad 10 tisíc rublů v měsíc (některé nákupy se neberou v úvahu, seznam je na uralsib.ru), v ostatních případech je služba 99 rublů za Měsíc. Cashback podmínka: pro Držitele karet účastnící se Bonusu URALSIB (dále jen Program) při použití bonusových rublů (dále jen BR) pro Reverse cashback "- platba na kartu DS ve výši nákupu provedeného v rublech pomocí karty s programem ve výši od 1 500 do 50 000 rublů v předchozím měsíci, výměnou za BR. Načítání BR: pro nákupy kartou s Programem v kurzu 1 BR = 1 rubl ve výši až 3 % z částky nákupů uskutečněných kartou měsíčně (některé nákupy se neberou v úvahu, seznam je na www.bonus.uralsib.ru). 1 % - během prvního měsíce po registraci do Programu, od druhého - s částkou útraty za všechny Karty klient s Programem od 10 000 rublů (některé nákupy se neberou v úvahu, seznam ano www.bonus.uralsib.ru); 1 % - pokud je dluh na kreditní / debetní kartě banky s úvěrovým rámcem (dále společně - dluh na kartě) od 5. 000 rublů včetně po dobu nejméně 1 dne v měsíci nebo se zůstatkem výše půjčky od 100 000 rublů včetně na začátku měsíce; 1 % - pokud existuje balíček služeb „Prioritní“, „Stav“, „Soukromý“, Premium Light, Premium, Premium Sport (respektive „Premium Light“, „Premium“, „Premium Sport“) po dobu 3 měsíců nebo déle, nebo pokud existuje dluh na kartě ve výši 15 000 rublů včetně, alespoň 1 den během měsíce. Maximální objem nákupů za měsíc, za které jsou účtovány BR, je 400 000 rublů pro klienty s balíčky služby "Priorita", "Status", "Private", Premium Light, Premium, Premium Sport a 200 000 rublů pro ostatní klientů. BR jsou zrušeny: pokud během 6 po sobě jdoucích měsíců neproběhnou žádné transakce k registraci nebo použití BR; pokud je u jakéhokoli úvěru u Banky dluh po splatnosti 30 dnů (včetně). Doba platnosti BR je 12 měsíců. Každý měsíc je účtováno 8 % ročně z denního skutečného zůstatku DC na kartě ve výši až 1 milion RUB včetně. nákupy kartou nad 10 tisíc rublů (některé operace se neberou v úvahu, seznam je na uralsib.ru), do 10 tisíc rublů (včetně) - 0,1 % roční; v případě překročení 1 milionu rublů na kartě se úrok z přebytečné částky neúčtuje. Platnost karty je 4 roky. Provize: změna PIN kódu / odblokování karty pomocí bankomatů (dále - BT) jiných bank - 50 rublů; žádost o zůstatek DS prostřednictvím BT jiných bank - 30 rublů. Informační služba - 59 rublů měsíčně, první 2 měsíce jsou zdarma. Obsluha neaktivního kartového účtu od 365 do 730 dnů - 199 rublů, od 730 dnů (včetně) - 250 rublů. Výběr hotovosti (dále jen VN) na místech VN (dále jen PVN) - 0,7 % z částky transakce (dále jen CO); VN v PVN a BT jiných bank na území Ruské federace s CO do 3 tisíc rublů - 99 rublů; VN v PVN a BT jiných bank mimo Ruskou federaci - 1% CO, ale ne méně než 110 rublů, jiné banky mohou účtovat provizi; VN bez karty v PVN pobočky banky, ve které je účet otevřen, ve výši až 1 milionu rublů / ekvivalent v konvenční jednotky (včetně) - 1% CO, od 1 do 3 milionů rublů - 5%, od 3 milionů rublů - 10%. Připsání na účet DS prostřednictvím BT a platebního terminálu (dále jen BPT) bank dle seznamu schváleného Bankou na webových stránkách Banky (dále jen Seznam) - 0,5 % CO. Bezhotovostní převod DS (dále - BPS) do BT a BPT Bank z karty na karty jiných bank na seznamu - 1,5% CO, ale ne méně než 60 rublů; BPS v BT bank podle seznamu z karty na karty banky a bank podle seznamu - 1% SB, ale ne méně než 30 rublů; BPS v jiných organizacích z karty na karty jiných bank - 1% CO, ale ne méně než 60 rublů; BPS v internetových kanálech banky z karty na karty jiných bank - 1,5 % CO, ale ne méně než 60 rublů. Použití DS, složení. technický dluh (dále jen TK), ve lhůtě splácení TK, v procentech ročně - dvojnásobek klíčové sazby Centrální banky Ruské federace.
Podmínky jsou platné od 8.11.2021.
Pro více informací volejte 8 800 250 57 57 a na webové stránce www.uralsib.ru. Reklamní. Nejedná se o veřejnou nabídku. PJSC BANK URALSIB. Obecná licence Bank of Russia č. 30 ze dne 9. 10. 2015.