Karty, peníze, dvě kreditní karty. 7 předsudků, které vám brání zbohatnout
Různé / / November 08, 2021
1. Cashback je trik bank
Banky mají zájem aktivně využívat jejich produkty, a tak svým zákazníkům vracejí část zaplacené částky na kartě formou cashbacku. A může to být pro vás přínosné.
Některé banky účtují cashback pouze za určité skupiny zboží a v místní měně – body, které lze utratit pouze v určitých obchodech, nebo míle od leteckých společností. Na kartový účet můžete také přijímat skutečné peníze, ale návratnost je obvykle malá - 0,5–2%. Aby byl cashback co nejužitečnější, začněte od svých potřeb. Pokud například hodně cestujete, může pro vás být výhodné platit si letenky s bonusy. Nebo si můžete vybrat určitou kategorii obchodů, ve kterých často nakupujete.
Je důležité si uvědomit, že cashback vám pomůže ušetřit peníze pouze v případě, že nakupujete chytře. Pokud začnete více utrácet jen proto, že se část peněz vrátí, pak o nějakém ušetření nemůže být řeč.
2. Všechny plastové karty jsou stejné
Plastové karty jsou vizuálně podobné, ale liší se: mezi nimi jsou debetní a kreditní karty. Debetní karta funguje jako osobní účet, na kterém jsou uloženy peněžní prostředky klienta. Může z něj být účtována například mzda nebo důchod. S debetní kartou můžete platit v obchodech, platit za energie a provádět další transakce – ale pouze do výše částky na účtu. Některé možnosti umožňují vydělávat peníze - banka účtuje úrok ze zůstatku.
Na kreditní kartě jsou uloženy peníze banky, které jsou dány klientovi k dočasnému použití. Taková karta může majiteli poskytnout větší svobodu: například na výlet nebudete muset dlouho šetřit. Pak ale budete muset vrátit peníze bance s přihlédnutím k úrokům.
Existují i debetní karty s kontokorentem: lze na ně převádět i platy, ale v případě vyčerpání limitu vlastních prostředků má majitel právo peníze banky použít. Při útratě nad limit může být účtován úrok.
3. Výhodnější je vybrat si kartu s bezplatnou službou
Ne vždy. Karta s bezplatnou službou, ale bez cashbacku, může být méně zisková než placená možnost, ale s cashbackem a procentem ze zůstatku. Předpokládejme, že banka účtuje 100 rublů měsíčně za servis plastu. Cashback za nákupy kartou je přitom 1 %. Chcete-li se dostat na nulu, musíte utratit alespoň 10 tisíc rublů měsíčně. Pokud jsou vaše výdaje vyšší, je pro vás taková karta výhodná. Pozorně si ale přečtěte podmínky smlouvy – u některých nákupů nemusí být cashback připsán.
Někdy banky poskytují službu zdarma, pokud jsou splněny různé podmínky – například pokud každý měsíc utratíte určitou částku nebo udržíte na účtu minimální zůstatek.
Plastové karty se již dávno staly něčím víc než pouhou analogií hotovosti. Debetní karta "Zisk„Od Uralsib Bank vám umožňuje získat až 3 % cashback ze všech nákupů provedených kartou a až 8 % ročně ze zůstatku na účtu. Cashback je připsán v rámci věrnostního programu Uralsib Bonus každý měsíc ve výši 1 bonus = 1 rubl. Vrácené rubly lze použít na kompenzaci nákupů, zaplacení jízdenek na vlak nebo letenky, hotelových rezervací a dalších služeb. A abyste mohli získat bezplatnou službu karty, musíte splnit jednu z podmínek - utratit od 1 000 rublů měsíčně nebo ponechat zůstatek na účtu od 5 000 rublů měsíčně.
Odešlete přihlášku4. Půjčku nelze vzít za žádných okolností
Můžete použít kreditní peníze, ale měly by vyřešit váš problém a ne se oddávat chvilkovým touhám. Například hypotéka poskytne příležitost ke zlepšení životních podmínek a půjčka na vzdělání - najít si v budoucnu dobrou práci. Půjčit si peníze na nákup smartphonu je ale potřeba zvážit. Pokud totiž byt ještě může růst na ceně, tak vybavení určitě zastará a zlevní.
Úvěr by se měl brát pouze v případě, že existuje jistota, že výrazně neovlivní obvyklou životní úroveň. Pokud pochybujete, že zvládnete měsíční splátky, je lepší půjčku odmítnout. Hypotékou si můžete pojistit život a zdraví plátce – to může být výhodné například v případě, kdy je v rodině pouze jeden živitel. Je těžké předvídat, jaké okolnosti nastanou během 10–20 let, a pojištění pomůže v případě invalidity.
Pečlivě si přečtěte smlouvu o půjčce: musíte přesně znát výši půjčky a úrokovou sazbu a také rozumět mechanismu splácení dluhu.
5. Abyste zbohatli, musíte šetřit peníze
Akumulace není nejlepší finanční strategií. Jakmile ušetříte malou částku, inflace ji sežere. Například v Rusku dosáhla meziroční inflace v srpnuK indexu spotřebitelských cen v srpnu 2021 / Rosstat 6,7%. V USA ceny, i když pomaleji, také rostou – údaj za srpen vymyšlený 5,3 % ročně. američtí ekonomové předpovědětže vysoká inflace přetrvá až do konce roku 2023.
Aby peníze pracovaly pro vás, musíte je přestat držet pod polštářem. Bohatí lidé investují do slibných projektů, nakupují nemovitosti, akcie a dluhopisy. To vám umožní chránit a zvýšit vaše úspory.
6. Investovat mohou jen bohatí
Můžete začít investovat s malými úsporami - některé banky nabízejí otevření makléřského účtu s částkou 1 000 rublů. Aby byl výsledek patrný, jsou samozřejmě potřeba větší investice. Ale abyste pochopili investiční nástroje, nemusíte čekat, až vyděláte miliony.
Začátečník může začít s konzervativními možnostmi: státními dluhopisy a akciemi velkých společností. Takové investice přinášejí malou návratnost, ale pravděpodobnost ztráty peněz je menší, než když investujete do mladé rostoucí společnosti. Využít můžete hotová investiční řešení od bank, která umožňují nasměrovat prostředky do různých aktiv, zvolit míru ziskovosti a míru rizika.
7. Je nerentabilní držet peníze na kartě
Někdy mohou být bankovní karty s úrokem ze zůstatku výnosnější než vklady. Sazba z vkladů závisí na klíčové sazbě centrální banky, která buď stoupá, nebo klesá. A úroky, které se účtují ke kartovému účtu, banky mění méně často.
Další plus – při používání karty zůstává flexibilita ve správě peněz. Na neodvolatelných vkladech můžete zpravidla vydělat více než na odvolatelných, nemůžete však doplnit zůstatek ani částečně vybrat prostředky. Majitel příjmové karty může peníze z účtu kdykoli vybrat nebo je tam přidat, přičemž banka bude zůstatek nadále úročit.
S kartou"Zisk„Od Uralsib Bank můžete získat až 8 % ročně ze skutečného denního zůstatku. Pokud je například výše zůstatku na účtu každý měsíc 100 tisíc rublů, bude vám připsáno více než 6 tisíc rublů za rok. Členové věrnostního programu navíc mohou získat až 3% cashback ze všech nákupů uskutečněných kartou. Mapa «Zisk»Umožňuje převést až 100 tisíc rublů bez provize klientům jiných bank a vybrat z 3 tisíc rublů zdarma v jakémkoli bankomatu. O kartu můžete požádat online. Nejmenovaný bude vydán v den podání žádosti na pobočce banky Uralsib.
Získejte kartuObsluha Profit karty (dále jen karta) - 0 rublů měsíčně za nákupy nad 10 tisíc rublů v měsíc (některé nákupy se neberou v úvahu, seznam je na uralsib.ru), v ostatních případech je služba 99 rublů za Měsíc. Cashback podmínka: pro Držitele karet účastnící se Bonusu URALSIB (dále jen Program) při použití bonusových rublů (dále jen BR) pro Reverse cashback "- platba na kartu DS ve výši nákupu provedeného v rublech pomocí karty s programem ve výši od 1 500 do 50 000 rublů v předchozím měsíci, výměnou za BR. Načítání BR: pro nákupy kartou s Programem v kurzu 1 BR = 1 rubl ve výši až 3 % z částky nákupů provedených kartou měsíčně (některé nákupy se neberou v úvahu, seznam je na www.bonus.uralsib.ru). 1 % - během prvního měsíce po registraci do Programu, od druhého - s částkou útraty za všechny Karty klient s Programem od 10 000 rublů (některé nákupy se neberou v úvahu, seznam ano www.bonus.uralsib.ru); 1 % - pokud je dluh na kreditní / debetní kartě banky s úvěrovým rámcem (dále společně - dluh na kartě) od 5. 000 rublů včetně alespoň 1 den v měsíci nebo se zůstatkem výše půjčky od 100 000 rublů včetně na začátku měsíce; 1 % - pokud existuje balíček služeb „Prioritní“, „Stav“, „Soukromý“, Premium Light, Premium, Premium Sport (respektive „Premium Light“, „Premium“, "Premium Sport") po dobu 3 měsíců nebo déle, nebo pokud existuje dluh na kartě ve výši 15 000 rublů včetně, alespoň 1 den v měsíci. Maximální objem nákupů za měsíc, za které jsou účtovány BR, je 400 000 rublů pro klienty s balíčky služby "Priorita", "Status", "Private", Premium Light, Premium, Premium Sport a 200 000 rublů pro ostatní klientů. BR jsou zrušeny: pokud během 6 po sobě jdoucích měsíců neproběhnou žádné transakce k registraci nebo použití BR; pokud je u jakéhokoli úvěru u Banky dluh po splatnosti 30 dnů (včetně). Doba platnosti BR je 12 měsíců. Každý měsíc je účtováno 8 % ročně z denního skutečného zůstatku DC na kartě ve výši až 1 milion RUB včetně. nákupy kartou nad 10 tisíc rublů (některé operace se neberou v úvahu, seznam je na uralsib.ru), do 10 tisíc rublů (včetně) - 0,1 % roční; v případě překročení 1 milionu rublů na kartě se úrok z přebytečné částky neúčtuje. Karta má platnost 4 roky. Provize: změna PIN kódu / odblokování karty pomocí bankomatů (dále jen BT) jiných bank - 50 rublů; žádost o zůstatek DS prostřednictvím BT jiných bank - 30 rublů. Informační služba - 59 rublů měsíčně, první 2 měsíce jsou zdarma. Obsluha neaktivního kartového účtu od 365 do 730 dnů - 199 rublů, od 730 dnů (včetně) - 250 rublů. Výběr hotovosti (dále - VN) na místech VN (dále - PVN) - 0,7 % z částky transakce (dále - CO); VN v PVN a BT jiných bank na území Ruské federace s CO do 3 tisíc rublů - 99 rublů; VN v PVN a BT jiných bank mimo Ruskou federaci - 1% CO, ale ne méně než 110 rublů, jiné banky mohou účtovat provizi; VN bez karty v PVN pobočky banky, ve které je účet otevřen, ve výši až 1 milionu rublů / ekvivalent v konvenční jednotky (včetně) - 1% CO, od 1 do 3 milionů rublů - 5%, od 3 milionů rublů - 10%. Připsání na účet DS prostřednictvím BT a platebního terminálu (dále jen BPT) bank dle seznamu schváleného Bankou na webových stránkách Banky (dále jen Seznam) - 0,5 % CO. Bezhotovostní převod DS (dále - BPS) do BT a BPT Bank z karty na karty jiných bank na seznamu - 1,5% CO, ale ne méně než 60 rublů; BPS v BT bank podle seznamu z karty na karty banky a bank podle seznamu - 1% SB, ale ne méně než 30 rublů; BPS v jiných organizacích z karty na karty jiných bank - 1% CO, ale ne méně než 60 rublů; BPS v internetových kanálech banky z karty na karty jiných bank - 1,5% CO, ale ne méně než 60 rublů. Použití DS, složení. technický dluh (dále jen TK), ve lhůtě splácení TK, v procentech ročně - dvojnásobek klíčové sazby Centrální banky Ruské federace.
Podmínky jsou platné od 08.11.2021.
Pro více informací volejte 8 800 250 57 57 a na webové stránce www.uralsib.ru. Reklamní. Nejedná se o veřejnou nabídku. PJSC BANK URALSIB. Obecná licence Bank of Russia č. 30 ze dne 09.10.2015.