Kolik peněz je potřeba k životu z pasivního příjmu
Různé / / October 13, 2021
Zvažujeme různé možnosti výpočtu.
Proč to počítat?
Pasivní příjem jsou peníze, které člověk dostává, i když nic nedělá. Nebo alespoň vynakládá minimální úsilí.
Na telegramovém kanálu „Životní hacker»Pouze ti nejlepší, kdo píší o technologiích, vztazích, sportu, kině a dalších. Předplatit!
V našem Pinterest jen ty nejlepší texty o vztazích, sportu, kině, zdraví a mnoho dalšího. Předplatit!
Představa, že nebudu moci pracovat, ale neumřu hlady, je dobrá. Za prvé to dává svobodu. Můžete si vybrat, co dělat, a netolerovat tyranského šéfa kvůli platu o něco vyššímu na trhu. Za druhé přináší bezpečnost. V případě například zdravotních problémů bude možné se klidně léčit a nestarat se o pohodu. Zatřetí, pasivní příjem vám umožňuje starat se o důchod, když jednoduše nebudete moci pracovat.
Proto má smysl tvrdě pracovat několik let, akumulovat kapitál pro investice a pak těžit z výhod. Ale všechno závisí na tom, kolik peněz potřebujete k životu z pasivního příjmu.
Lidé mají často jen malou představu, o jaké částky se jedná. Ačkoli
formulace problému Je prvním krokem k uskutečnění tohoto snu. Jasný finanční cíl pomůže vše alespoň přibližně vypočítat a vypracovat strategii pro úspory a investice.Nemůže existovat univerzální částka, která by vyhovovala každému. Každý má jiné požadavky. Proto navrhujeme zjistit, kolik peněz potřebujete investovat do nejjednodušších finančních nástrojů, abyste pasivně získali 50 tisíc rublů měsíčně. To je o něco více než průměrPrůměrné měsíční nominální přírůstky mezd pracovníků v celém hospodářství Ruské federace v letech 1991–2021. / Rosstat Ruský plat po zdanění.
Kolik musíte investovat, abyste žili z pasivního příjmu
Na bankovní vklad
Vklady jsou odlišný. Pro náš účel je vhodných několik možností:
- Spořící účet. Z něj můžete libovolně vybírat peníze a také se hlásit. Nás ale primárně zajímá možnost vzít si měsíční úrok, který se také účtuje každý měsíc.
- Vklad s možností měsíčního výběru úroků. Na peníze samotné se nelze dotknout současně.
Úroková sazba u vkladu je obvykle o něco vyšší než u spořicích účtů. Ten však může mít tolik peněz, kolik chcete. A vklad je třeba sledovat. Pokud její lhůta vypršela, může ji banka prodloužit za nepříznivých podmínek.
Nevýhodou bankovních vkladů je, že úroková sazba u nich obecně není příliš vysoká. Když vezmeme období od ledna 2014 do současnosti, bude to v průměru 7,09%Informace o vkladech (vkladech) fyzických a nefinančních organizací v rublech, amerických dolarech a eurech jako celku pro Ruskou federaci / centrální banku u vkladů na dobu jednoho až tří let. To je ve srovnání se současnými sazbami poměrně hodně, ale bylo by nefér počítat pouze podle nejnovějších údajů.
Chcete -li získat 50 tisíc měsíčně nebo 600 tisíc ročně se sazbou 7,09%, musíte na bankovní účet vložit 9,7 milionu rublů. V průměru bude příjem 57 tisíc za měsíc nebo 687 730 rublů za rok.
688 tisíc je o něco více než částka, na které jsme se dohodli. Ale musíte zvážit daň z příjmů z vkladů. Platí se z částky úroku, která překračuje stanovenou prahovou hodnotu - klíčovou sazbu platnou na začátku roku, vynásobenou milionem. Vezmeme -li aktuální klíčovou sazbu 6,75%Klíčová sazba / centrální banka, ukazuje se, že od daně je osvobozeno pouze 67,5 tisíce. Zbytek příjmu bude muset dát 13% státu. Bude to 89 396 rublů, po odečtení toho bude jen 607 100 rublů za rok.
Do akcií a dluhopisů
Na akciích můžete vydělat peníze dvěma způsoby: koupit je za nižší cenu a prodat za vyšší cenu nebo získat dividendy. Druhá možnost je pro nás vhodnější, protože po příchodu plateb akcie stále zůstávají majetkem a v budoucnu nás nepřipraví o příjem. Lifehacker má podrobné informace o dividendových akciích materiál, pojďme tedy nyní rovnou k výpočtům.
Dividendy se vyplácejí nejčastěji jednou ročně. Přitom jsou zdaněny 13%, ale již z celé částky. Mělo by to tedy být zhruba 690 tisíc ročně.
Kolik za to musíte investovat, bude do značné míry záviset na dividendovém výnosu akcie, který lze vypočítat pomocí jednoduchého vzorce: cena akcie / dividenda na akcii × 100%. Čím vyšší je ziskovost, tím menší může být investovaný kapitál.
Bylo by možné použít vzorec a vypočítat dividendový výnos pro různé akcie, ale to již bylo provedenoDividendový výnos / moskevská burza Moskevská burza. V datech organizace je ziskovost od roku 2018 do roku 2020. Pojďme vypočítat průměr za tři roky u některých cenných papírů a určit částku.
- Alrosa: dividendový výnos (DD) - 10,59%. Abyste získali 690 tisíc ročně, musíte investovat 6,5 milionu.
- Gazprom: DD - 8,3%. Bude to trvat 8,3 milionu.
- Sberbank, preferované akcie: DD - 8,96%. Potřebujeme investovat 7,7 milionu.
Tyto výpočty jsou přirozeně velmi hrubé. Za prvé, dividendový výnos se může rok od roku lišit. Za druhé, někdy se společnost rozhodne nevyplatit dividendy vůbec. Za třetí, kupujte akcie pouze jedné organizace jako celku nerozumné. Je lepší vsadit alespoň na několik. Poté při kolísání výše dividend zůstane jejich celková částka přibližně stejná. Můžete také zvážit dividendové ETF - speciální fondy, kde již pro vás bylo shromážděno portfolio akcií. Mají také samostatný detail materiál.
Přesto se můžete alespoň rozhodnout o pořadí částek, které potřebujete investovat, abyste získali 50 tisíc měsíčně. Kromě daní stojí za zvážení i vaše materiální vztahy s makléřem - kolik a za co mu platíte, a podobné související výdaje, pokud nějaké máte.
Podle podobného principu příjem z vazby. Investováním do nich půjčujete státu, obci, společnosti a na oplátku za to dostanete úrok. Pokud mluvíme o pasivním příjmu, zvažte nejjednodušší způsob, jak investovat peníze do tohoto nástroje. Kupujete si dluhopis a nesnažíte se ho prodat za vyšší cenu. Prostě získáte kupónový příjem ve formě úroku konstantní sazbou a čekáte na jeho splatnost, abyste vrátili nominální hodnotu, tedy investované prostředky.
Vypořádání dluhopisů bude ještě flexibilnější, protože závisí na mnoha faktorech, jako je slibovaný výnos kupónu, transakční poplatky atd. Ale na příkladu akcií je jasné, jak vypočítat přibližnou částku investice konkrétně pro vás (spoiler: mluvíme o stejných působivých číslech). Data o dluhopisech lze také získat z webová stránka Moskevská burza.
V realitách
Zde by mělo být okamžitě objasněno, že pasivita příjmů při investování do nemovitostí je spíše pochybná a závisí na mnoha faktorech. Například pronájem bytů rozhodně vyžaduje úklid, výměnu ložního prádla a ručníků, stěhování a odcházení hostů. Děláte to sami - ztrácíte čas a úsilí. Tuto práci přenesete na speciální lidi - ztrácíte na zisku.
Proto zvážíme nejjednodušší způsob generování příjmu - pronájem obytných prostor k dlouhodobému pronájmu. Je zřejmé, že výpočty zde nebudou univerzální. Například v Moskvě je extrémně drahé pronajmout si dům. Ale podle analytiků World of Apartments je průměrná návratnost pronájmu jednopokojových bytů a studií v hlavním městě jednou z nejnižších - 5,29%Ve kterém městě je dobré vzít si malou místnost? / Svět bytů. Protože cena bytů je velmi vysoká a náklady na nájem s nimi nedrží krok.
Pokud ale nepůjdete do analytiky, je vše mnohem jednodušší. Stačí pochopit, kolik bytů se ve vašem městě pronajímá a kolik jich je potřeba k získání 50 tisíc. Například průměrná cena za pronájem v Petrohradě je 23,9V Petrohradě se ceny za nájemní bydlení zvýšily o třetinu / RBC tisíce. Zprovoznění dvou objektů dává celkem téměř 50 tisíc, ale to nestačí. Je také nutné vzít v úvahu nájemné (asi 3-4 tisíce v létě, 5-6 v zimě), 13% daň, odpisy obsahu bydlení. Pokud se v pronajatém bytě v důsledku opotřebení něco pokazí, dluží to pronajímatel opravit nebo změnit. V důsledku toho se ukazuje, že tři byty jsou tak akorát.
PodleCeny bytů v nových budovách v Petrohradě / RealtyMag portál RealtyMag, jednopokojový byt v Petrohradě stojí v průměru 5,1 milionu. To znamená, že abyste získali 50 tisíc měsíčně, musíte utratit 15 milionů plus náklady na opravy. Tři byty v sekundárním bydlení již budou stát 19,5 milionu dolarů - plus dokončení. To je samozřejmě přibližně.
Ve městě s levnějšími nemovitostmi budou náklady nižší. Bude ale také potřeba více bytů. Za úvahu stojí také: pokud je investiční byt koupen na hypotéku, nezačne hned přinášet pasivní příjem.
Co si pamatovat
- Abyste získali alespoň průměrný ruský plat, potřebujete docela působivé úspory. Pro pohodlný život budete muset nasbírat ještě více. Proto příběhy „vyhrál 10 milionů v loterii a nyní bude šik celý svůj život“ pocházejí z kategorie mýtů, nikoli reality.
- Méně investováním můžete získat více. K tomu je třeba zvolit nástroje s vyšší ziskovostí, ale stále s mírnými riziky. Nebo se smířit s tím, že příjem nebude tak pasivní, budete muset pracovat navíc.
- Musíte vypočítat všechna rizika a náklady na velkou vzdálenost. To s největší pravděpodobností zvýší objem požadovaného kapitálu.
- Za průměrných okolností bude práce na potenciálním příjmu trvat dlouho. Mluvíme o velkých částkách. Ale to není nemožné. Pokud si strategii dobře promyslíte, je docela možné dosáhnout vašeho finančního cíle.
Přečtěte si také🧐
- Jak přežít v důchodu bez vládní pomoci: rady finančního odborníka
- 12 nápadů, jak získat pasivní příjem
- Co dělat nyní, abyste získali pasivní příjem ve stáří