Jak vypočítat návratnost investice
Různé / / September 15, 2021
Proč počítat ziskovost
Je docela snadné nakupovat cenné papíry a vydělat na nich nějaké peníze. Investor ani nemusí nikam chodit - makléři přešli na mobilní aplikace, prostřednictvím kterých můžete nakupovat různá aktiva na různých trzích.
Dokud investor přesně neví, kolik vydělává, je pro něj obtížné v budoucnu peníze ušetřit nebo je výhodně investovat. Člověk si může myslet, že má vynikající výsledky, ale pečlivý výpočet ukáže: ne tak skvělé, zvláště ve srovnání s jiné nástroje, takže musíte přemýšlet o změně aktiv. Nebo naopak: skutečná ziskovost je dobrá a stojí za to pokračovat ve stejném duchu.
Abyste tomu všemu porozuměli, musíte pochopit relativní ziskovost portfolia a vypočítat, kolik procent investor dostává ročně.
Jak vypočítat roční návratnost investice
Profesionálové používají složité vzorce jako Sharpe Ratio nebo Trainor Ratio. Pro soukromého investora to může být užitečné, ale pro začátek talíř Vynikat a několik čísel z makléřské aplikace.
Pokud má investor znak a zadá tam všechny pohyby peněz, data, výplaty dividend a provizí, bude moci vše pohodlně vypočítat. Základní vzorec vypadá takto:
Zisk (nebo ztráta) z transakce + dividendy - provize = ziskovost
Zaznamenejte majetek
Řekněme, že investor nakupuje a prodává cenné papíry devět měsíců v řadě. Ví, kolik peněz přicházelo a odcházelo, pamatuje si data operací a nezapomněl vše podepsat. V důsledku toho má jednoduchou tabulku:
Investor nakoupil a prodal majetek, na který přispěl penězi šek a zobrazil je, takže je správné nejprve vypočítat čistou ziskovost. Stačí nahradit vzorec SÍŤ (nebo XIRR, to je to samé).
Ukazuje se, že investor vydělal 18,66% ročně. To není špatné, protože Index S&P Za stejnou dobu jich narostlo 500Cena S&P 500 v reálném čase, 10. ledna 2021 - 3. září 2021 / Yahoo Finance o 19,6%.
Platit provize
Makléři berou procento z každé operace, pokud se konkrétní částky neliší - je nejlepší to vyjasnit ve své dohodě se specialistou. Často komise již „zašité“ do reportů, ale někdy jdou jako doplňkový řádek. V tomto případě je lepší je předepsat samostatně na talíř.
Předpokládejme, že investor zaplatí 0,3% po každém nákupu nebo prodeji aktiva. Pokud předem vzal v úvahu indikátor, pak nebude muset používat nové vzorce, to samé přijde dolů SÍŤ. Ukazuje se, že vydělali méně.
Vypočítejte roční procenta
Investor však vypočítal ziskovost portfolia pouze po tu dobu investované peníze. To je méně než rok a je obvyklé porovnávat objemy zisku v procentech ročně. Je třeba přidat ještě jeden vzorec:
Čistá ziskovost × dny za rok / dny investice = roční ziskovost
V našem případě investor obchodoval s cennými papíry po dobu 236 dní. Použijme vzorec:
Roční návratnost investic je 26,49%. Pokud to investor porovná například s vklady, ukáže se, že ziskovost jeho majetku je čtyřikrát až pětkrát vyšší, takže je výnosnější dál takto umisťovat peníze. Index S & P 500 přitom přineslCena S&P 500 v reálném čase, 10. ledna 2021 - 3. září 2021 / Yahoo Finance 30,3% ročně za stejné období v roce 2021 - investovat do následujících fondů může být účelnější.
Jak vypočítat návratnost investic v budoucnosti
Ani jeden analytik profesionální investor nebo jasnovidec nebude schopen přesně odpovědět. Ale můžete se alespoň pokusit odhadnout tento ukazatel pomocí historické ziskovosti.
Investor tedy v roce 2021 vydělal 18,66% ročně. Studoval ziskovost svých aktiv za předchozích 5-10 let a uvědomil si: v průměru takové portfolio přineslo 13% ročně.
Není fakt, že se vše v budoucnu stane znovu. Ekonomické trendy se mění, společnosti podléhají přísné regulaci a vždy hrozí krize.
Investor ale vše vzal v úvahu a předpokládá, že v příštích 10 letech zůstane ziskovost na průměrné úrovni.
Peníze investora zůstávají na účtu, protože si spoří na byt pro své děti. Všichni obdrželi dividendy osoba reinvestuje zpět. V tomto případě je spojeno kouzlo složeného úroku:
Částka účtu, rublů | Ziskovost | Roční zisk, rublů | |
2022 | 90 400 | 13% | 10 400 |
2023 | 102 152 | 13% | 11 752 |
2024 | 115 431,76 | 13% | 13 279,76 |
2025 | 130 437,89 | 13% | 15 006,13 |
2026 | 147 394,81 | 13% | 16 956,92 |
2027 | 166 556,14 | 13% | 19 161,33 |
2028 | 188 208,44 | 13% | 21 652,30 |
2029 | 212 675,54 | 13% | 24 467,10 |
2030 | 240 323,36 | 13% | 27 647,82 |
2031 | 271 565,39 | 13% | 31 242,03 |
Pokud by investor bral zisk každý rok a reinvestoval stejnou částku, pak by za 10 let vydělal 104 000 rublů. Ale jeho činy mu vynesly 191 565 rublů - téměř dvakrát tolik. Toto se nazývá složený úrok nebo úroková kapitalizace.
Jak nepočítat ziskovost
Vzorce a provize čisté ziskovosti vám umožňují vidět „spravedlivá“ čísla. Protože intuitivní způsob výpočtu - dělení aktuální hodnoty portfolia investicemi - nepomůže. To je vhodné pouze v případě, že investor koupil aktiva a prodal je přesně o rok později.
Ve skutečnosti si člověk téměř jistě koupí něco nového v portfoliu nebo prodá papír. Bude snadné vypočítat ziskovost každé jednotlivé investice, ale pro celé portfolio a dokonce s přihlédnutím k provizím je snazší použít vzorce a tabulku.
Jak zaúčtovat daně z investic
Daně za investora v Rusku platí makléř - takže si možná ani hned nevšimnete, že byly odepsány. Ale přesto je užitečné vědět, kolik bude stát muset dát. Záleží na tom, jaký majetek a na jak dlouho pořídit.
Pokud jsou zásoby, pouto nebo sdílet ETF koupil před více než třemi lety, pak můžeteDaňový řád Ruské federace, článek 219.1 „Srážky daně z investic“ klidně je prodejte a neplatte daň z příjmu. Řekněme, že investor s plány na byt, který chce koupit za 10 let, může investovat a nemusí se obávat, že povinné příspěvky ovlivní ziskovost.
Pokud však musí být aktiva prodána dříve, daň z nich bude stále zadržena - 13%. Kromě případů, kdy investor zaznamenal ztrátu: prodal za méně, než koupil. Pokud existuje zisk, musí být zaplacena daňDaňový řád Ruské federace, článek 214.1 „Specifika stanovení základu daně, výpočtu a placení daně z příjmů z operací s cennými papíry a operací s derivátovými finančními nástroji“ale pouze s rozdílem mezi nákupem a prodejem.
Například investor koupil akcie společnosti Pervaya za 80 000 rublů a příští rok je prodal za 100 000. Za obě operace dal 0,3% provize makléři, což je také zohledněno ve výpočtech. Budete muset zaplatit tolik:
(100 000 - 300 - 80 000 - 240) × 0,13 = 2 529,8 rublů
Kromě toho budou státu vypláceny dividendy a kupóny, stejný příspěvek k příjmu ve výši 13%. Řekněme, že dividendy společnosti "Pervaya" činily 7 000 rublů - 910 bude zadrženo investorovi, což také ovlivní ziskovost.
Když vezmeme v úvahu daně, investor přijde o 3% z návratnosti svého portfolia - poměrně hodně a nyní investice do indexu S&P 500 s ročním výnosem 30,3% vypadá ještě rozumněji. I když tato hodnota bude o něco menší - kvůli provizím z fondů a daní.
Co stojí za zapamatování
- Pokud investor neuvažuje o ziskovosti, pak nechápe, zda úspěšně investoval peníze a zda má cenu měnit investiční portfolio.
- Výpočet zisku, ztráty z provizí a daní je snazší, pokud si v Excelu vedete jednoduchou deníkovou tabulku.
- Pro investora je nejlepší stanovit ziskovost pomocí vzorce SÍŤ - umožní vám zohlednit nepravidelný pohyb peněz na makléřském účtu.
- Někdy je výhodnější investovat do několika fondů nebo indexů, než budovat vlastní investice aktovka.
Přečtěte si také🧐📈
- Jak porozumět účetním výkazům společností, pokud jste právě začali investovat
- Vyplatí se začít investovat během pandemie a krize?
- Proč investovat v různých měnách, pokud chcete vydělat více
- Jak společnosti jednorožec pomáhají důvtipným investorům pochopit, kde jsou peníze
- Jak používat násobky k investování do výnosných a bezpečných akcií