Co je to finanční plán a jak jej vytvořit

Proč potřebujete finanční plán

Většina lidí má touhy související s penězi. Jeden chce koupit auto a byt, druhý chce pohodlně žít v důchodu a ten doufá, že postaví útulek pro zvířata bez domova. Pokud se ale každého zeptáte, co dělají, aby splnili své touhy, málokdo dá jasnou odpověď.

Finanční plán přijde vhod, aby se sen proměnil v cíl ​​a učinil jej dosažitelným. Toto je dokument, který stanoví finanční cíle a způsob, jak jich dosáhnout.

Jak se finanční plán liší od rozpočtu

Rozdíl můžete lépe pochopit na příkladu organizace. Pro ni je obdobou finančního plánu podnikatelský plán. Jedná se o rozsáhlý dokument, který obsahuje analýzu trhu, seznam úkolů, dlouhodobé cíle a zdroje investic. A hlavní je výsledek, na který by společnost měla přijít po stanoveném čase.

Stejné je to s osobním plánem. Může to být krátkodobé, několik let, nebo dlouhodobé, desítky let. Pouze místo výsledků společnosti bude mít cíle člověka.

Osobní i firemní rozpočet je pečlivé účtování výdajů a příjmů a také podrobná prognóza výdajů na blízkou budoucnost. Obvykle na rok. Někdy je dokument sepsán na období až tří let - a to nejen pro organizace, ale také například pro celé RuskoFederální zákon „O federálním rozpočtu na rok 2021 a na plánovací období 2022 a 2023“ ze dne 08. prosince 2020 č. 385-FZ. Je možné plánovat na delší období, ale je to celkem zbytečné: příliš mnoho faktorů bude do budoucna zasahovat a vše bude nutné přepočítat.

Rozpočet finanční plán neduplikuje, ale doplňuje. Abyste dosáhli svých cílů, musíte pochopit, co se děje s příjmy a výdaji. Předpověď toho druhého pomůže vyhnout se zbytečným výdajům.

Jak sestavit finanční plán

Existuje několik základních kroků.

Definujte finanční cíle

Může to být obtížné, protože si své touhy musíte nejen pamatovat, ale také je konkretizovat. Jedna věc je například snít o venkovském domě, kam můžete jet na víkend. Toto je abstrakce spojená s emocemi. Za tímto účelem potřebujete specifika: jaký druh budovy chcete, v jaké oblasti, jaká je nyní cena takových budov? Kdy očekáváte koupi takového domu? Jak moc tentokrát poroste cena?

Specifika vám pomohou najít nejlepší možnost a formulovat jasné podmínky pro dosažení cíle.

Řekněme, že to bude letní dům s vybavením na ulici, do kterého to trvá pár hodin stojí méně kapitálová struktura na předměstí s možností života v zimě. Období pro dosažení snu bude tedy jiné.

Finančních cílů může být několik. Můžete o ně usilovat současně nebo postupně. Ale v každém případě je lepší jim dát přednost - ne vždy jde vše tak, jak bychom chtěli.

Specifikujte spořicí plány

Pokud před datem, kdy jste naplánovali dosažení cíle, uplynula dlouhá doba, existuje velké riziko odložení jakýchkoli aktivních akcí na lepší časy. K navigaci tedy potřebujete malé kontrolní body. Chcete -li to provést, vydělte cílovou částku počtem období sledování průběhu.

Například chcete za čtyři roky koupit auto, který nyní stojí milion rublů. Předpovídat cenu auta do budoucna není jednoduché, ale řekněme, že se zaměříme na 1,2 milionu. Pak musíte ušetřit 300 tisíc ročně a 25 tisíc měsíčně.

Docela velké množství. Proto může být vhodné buď zmírnit chuť k jídlu, nebo prodloužit dobu dosažení cíle. Pokud vám všechno vyhovuje, zbývá zjistit, kde získat peníze, abyste je uložili.

Přemýšlejte o životě

Zní to filozoficky, ale je za tím praktická myšlenka. Lidé mají tendenci hodnotit svoji finanční situaci a plánovat úspory s přihlédnutím ke své aktuální finanční situaci. To je správné a logické: jaká data máte, to používáte. Ale s dlouhodobými cíli musíte použít svou představivost.

Například jste se rozhodli získat peníze na pohodlné stáří, ale nyní vám je méně než 40 let. To znamená, že je před námi nejméně 20 a více let aktivní práce. Je nepravděpodobné, že po celá ta léta budete vydělávat a utrácet stejně.

Mohou se vám stát hezké věci, jako je mít děti, nebo nepříjemné věci, jako je vyhodit. Všichni provedou úpravy k dosažení finančních cílů. Některé akce, například noví členové rodiny, lze naplánovat. A pokud se chystáte mít dítě, je lepší s tím v dokumentu počítat.

Rozumějte svým financím

Zde musíte řešit rozpočet, o kterém jsme již mluvili. Je důležité pochopit, kolik vyděláváte a utrácíte - a to po dlouhou dobu, a ne za měsíc. Možná se za posledních 30 dní nic nepokazilo, nebylo třeba platit pojištění a dokonce i topení již bylo vypnuto, což snížilo účet za Bydlení a komunální služby.

Proto musíte delší dobu analyzovat zůstatek, abyste pochopili, co se obecně děje s vašimi financemi a kolik peněz zbývá. Čím více budete odkládat, tím rychleji se budete přibližovat svému cíli. Jak tento rozdíl provést, je dalším krokem.

Zamyslete se nad tím, jak zvýšit rozdíl mezi příjmy a výdaji

V globálním smyslu existují dvě možnosti: utrácet méně a více vydělávat. První má obrovskou nevýhodu - není zde dostatek manévrovacího prostoru. Nemůžete donekonečna tlačit výdaje, zvláště po dlouhou dobu. A někteří stejně neutrácejí příliš mnoho.

Ale pokud jde o výdělky, neexistují žádná omezení, vše závisí na vaší náladě, ochotě pracovat a vynalézavosti. To může být vlastní podnikání místo nebo vedle starého zaměstnání, nebo jen zvýšení příjmu z hlavní činnosti. Ale pro kariérní růst budete potřebovat samostatný plán: jakým směrem se rozvíjet, co studovat atd.

Rozhodněte se, jak své úspory uložit

Raději ne v šuplíku - úspory se tedy kvůli inflaci postupně roztaví. To znamená, že účty zůstanou stejné, jen teď za ně můžete koupit méně. Peníze musí být ziskové. Jenom trochu.

Pokud je finanční cíl krátkodobý, je lepší zvolit méně rizikové (ale také méně výnosné) způsoby, jak je investovat. Například bankovní vklad. Sazby na nich jsou nyní extrémně nízké.Informace o vkladech (vkladech) fyzických a nefinančních organizací v rublech, amerických dolarech a eurech jako celku pro Ruskou federaci / centrální banku, ale stále ne nulová. Další možností je vazby. Při jejich koupi dáte osobě, která cenné papíry vydala, peníze v dluhu na konkrétní období. A dlužník slibuje, že vrátí finanční prostředky k uvedenému datu, a po cestě zaplatí poplatek.

Pokud mluvíme o 10, 20 letech, můžete zvážit jiné způsoby investovat - například investovat do akcií, ETF nebo něco podobného.

Co si pamatovat

1. Finanční plán pomáhá formulovat konkrétní cíle a fáze jejich dosažení. Může to být krátkodobé nebo celoživotní.
2. Mít více cílů je v pořádku, jen je trochu těžší to vypočítat. Budeme muset rozdělit úspory do různých „košů“.
3. Udržování rozpočtu pro splnění vašich finančních cílů je důležité.
4. Je efektivnější zvýšit úspory díky velkým výdělkům. To však nepopírá rozumnou ekonomiku.
5. Před dosažením finančního cíle by se mělo kam investovat úspory, aby příjmy z nich alespoň kompenzovaly inflaci.