Co je to pojištění úvěru a měli byste jej odmítnout
Různé / / May 17, 2021
Ve většině případů nemusíte vydávat zásady, ale někdy vám to může pomoci.
Co je to pojištění úvěru
Obvykle se tím rozumí uzavření dohody, podle které pojišťovna v případě pojistné události splatí dluh dlužníka vůči bance. Který z nich závisí na obsahu dokumentu. Nejčastěji mluvíme o životě a zdraví dlužníka. V souladu s tím může požádat o platby v následujících případech:
- smrt (zde bude příjemcem rodina, která také zdědí dluhy);
- dočasné postižení z důvodu nemoci nebo úrazu;
- postižení v důsledku postižení.
Pojistné produkty se mohou lišit a chránit například před ztrátou zaměstnání nebo jinými životními problémy.
To však nejsou všechna pojištění, která mohou půjčku doprovázet. Například půjčky na nová auta obvykle zahrnují komplexní pojištění, to znamená maximální pojištění automobilu proti poškození a krádeži. Někdy se banky dohodnou, že si vystačí s povinným OSAGO, ale to pro ně zvyšuje riziko, že klient peníze nevrátí. Hypotéky jsou často doprovázeny pojištěním škod na bydlení, o něco méně často pojištěním. Ten se bude hodit, pokud bude transakce zneplatněna například kvůli sporům o dědictví nebo podvodům s bytem v minulosti. Obecně platí, že banka sama rozhodne, jaký soubor pojištění chce vidět.
Když tedy mluvíme o pojištění půjčky, a zejména při poskytování půjčky, musíte pochopit, jakou smlouvu uzavíráte, zda ji potřebujete a zda vás ochrání ve sporné situaci.
Je pojištění půjčky povinné
Ti, kdo si berou hypotéky, musíFederální zákon ze dne 16. července 1998, N 102-FZ pojistit předmět proti rizikům ztráty a poškození. Hypotéka ale nemusí nutně znamenat, že jste si koupili dům na úvěr a žili v něm. Můžeš si vzít takový úvěr a na zabezpečení stávajících nemovitostí - například získat peníze na podnikání a poskytnout byt jako záruku. V takovém případě je také nutné jej pojistit.
V ostatních případech je politika vydána pouze dobrovolně. Banky jsou zakázányFederální zákon ze dne 21. prosince 2013 N 353-FZ uložit tuto službu a označit ji za povinnou. Zaměstnanec by navíc mělPřezkum praxe posuzování sporů vyplývajících ze vztahů k dobrovolnému pojištění osob souvisejících s poskytováním spotřebitelského úvěru informujte, že můžete odmítnout pojištění, nebo chcete-li kontaktovat jakoukoli organizaci akreditovanou bankou, nejen „banku“ banky. A také podrobně vyprávět o skutečných výdajích na politiku.
Co se stane, když odmítnete pojištění úvěru
Obecně je to v pořádku. Některé důsledky jsou však možné.
Může vám být odepřena půjčka
Banka není povinna vysvětlovat, proč vám nedává peníze. Koneckonců, existuje mnoho další parametrykterým hodnotí dlužníka.
Budou vám nabídnuty méně výhodné podmínky půjčky
To nezakazuje zákon. Banka je povinnaFederální zákon ze dne 21. prosince 2013 N 353-FZ nabídnout klientovi srovnatelnou možnost dostupnou bez pojištění. To znamená, že rozdíl nebude dramatický. V praxi to může být 1–2%.
Sazba se může zvýšit v závislosti na dostupnosti této zásady. Řekněme, že jste se pojišťovali rok a dostali nízkou úrokovou sazbu. Ale máte půjčku na pět let. Pokud po 12 měsících smlouvu neobnovíte, sazba se může zvýšit - to by však mělo být upřesněno také ve smlouvě o půjčce.
Co dělat, pokud chcete zrušit své pojištění
Stává se, že jste podlehli přesvědčování zaměstnance banky a dostali jste pojistku. Nebo číst nepozorně smlouvu o úvěru a podepsanou nejen pod ní, ale také pod dokumentem pro registraci pojištění. V takovém případě můžete peníze vrátit.
Ze zákona máte takové právo, ale pouze na 14Vyhláška Bank of Russia č. N 3854-U dnů. Jedná se o takzvané období chlazení, kdy můžete zvážit klady a zápory a změnit názor. Pojistku je možné zrušit pouze v případě, že k pojistné události nedošlo a mluvíme o dobrovolném pojištění. Například při půjčování není nutné zajišťovat život a zdraví. Takovou politiku lze vrátit.
Než pojištění odmítnete, pečlivě si přečtěte smlouvu o půjčce a zjistěte, jaké následky vám mohou hrozit. Například se procento zvýší. Nebo, řekněme, se ukáže, že odmítnutí pojištění porušuje podmínky smlouvy. Pak musíte splatit dluh před plánovaným termínem.
Chcete-li odmítnout pojištění, napište bezplatnou přihlášku a uveďte svůj záměr. Uveďte, jak chcete peníze dostávat. A pokud si vyberete překlad, přidejte další podrobnosti. K odmítnutí přiložte kopii zásad, pasy, šek na platbu. Je lepší aplikaci vytisknout ve dvou kopiích - sami požádejte zaměstnance pojištění, aby označil, že odvolání zaregistroval.
Společnost má 10 dní na vrácení peněz. Pokud smlouva již začala fungovat, budou z částky odečteny peníze v poměru k uplynulému datu.
Pokud nastanou problémy, můžete si stěžovat u Rospotrebnazoru a centrální banky. První se zabývá právy spotřebitelů, druhá sleduje pojišťovny.
Jak vrátit část pojištění, pokud jste půjčku vyplatili před plánovaným termínem
Stává se, že dlužník není proti pojištění a po celou dobu vypracuje politiku, která převede peníze do banky. A pak zaplatí dluh před plánovaným termínem a ukázalo se, že část částky byla promarněna. Od roku 2020 jsou pojišťovny povinnyFederální zákon ze dne 27. prosince 2019 N 483-FZ vrátit zbývající část nákladů na pojištění. Je pravda, že existují nuance:
- Pojistná smlouva musí být uzavřena po 31. srpnu 2020.
- Jedná se o dobrovolné pojištění.
- Bylo vydáno po přijetí půjčky.
- K pojistné události nedošlo a nedošlo k žádným výplatám pojistného.
Chcete-li vrátit část peněz, musíte předložit žádost o pojištění a dokumenty potvrzující váš vztah - vše je stejné jako v předchozím odstavci. Pouze pojišťovna bude mít 7 pracovních dnů na vrácení peněz.
Kdy zvážit pojištění úvěru
Není možné uzavřít pojištění nebo jej odmítnout, ale ne vždy to stojí za to. Například pokud je půjčka velká a po mnoho let a umožňuje vám snížit úrok. Náklady na pojištění mohou pomoci ušetřit na přeplatcích. Zvláště když anuitní platby, kdy je celá částka s úroky rozdělena na stejné části - podle počtu měsíců půjčky. Struktura platby zároveň není stejná: v prvních letech jde většinou o úroky.
Podívejme se, kolik můžete ušetřit na příkladu. Vezměme si půjčku ve výši 1,5 milionu na 15 let ve výši 9% bez pojištění nebo 8%, ale s pojištěním, které bude stát 10 tisíc rublů ročně. V prvním případě bude přeplatek za prvních 12 měsíců 133 tisíc rublů, ve druhém - 118 tisíc. I při zohlednění nákladů na pojištění bude výhoda 5 tisíc.
I při velké víceleté půjčce nebude na škodu myslet na airbag. Pokud se dlužníkovi něco stane, jsou ohroženi jeho příbuzní zdědit nejen majetek, ale i dluhy. A je lepší truchlit, pokud jste finančně chráněni. V případě vážného onemocnění také nebude splácet půjčku. Zároveň je nepravděpodobné, že by banka vstoupila do situace, jedná se o obchodní strukturu. Bude tedy hezké splácet dluh prostřednictvím pojištění.
Pokud si tedy vezmete půjčku a mluvíme o pojištění, nepřerušujte ji, vše počítejte a informovaně se rozhodněte. Prostě si pečlivě přečtěte smlouvu, aby politika skutečně fungovala a neukázala se jako pouhý kousek papíru.
Co dělat, když dojde k pojistné události
Nejlepší je zjistit algoritmus cílení na webu vaší pojišťovny. Zde najdete seznam dokumentů, které musíte shromáždit, abyste mohli incident potvrdit. Poté musí být zasláno pojišťovně spolu s přihláškou.
Jak je uvedenoProč byla moje stížnost na pojišťovací organizaci odeslána k posouzení jinému územnímu členění Ruské banky? Bank of Russia, postup při posuzování žádostí je určen interními dokumenty pojistitele. Je tedy lepší hledat dobu odezvy ve své smlouvě. Nikdo vám ale nezakáže stěžovat si na nečinnost společnosti, pokud se vám zdá, že odpověď zdržuje. Můžete kontaktovat finančního pracovníka, včetně online.
Přečtěte si také🏠🔑💸
- Jak si vzít hypotéku a žít v míru
- 7 bonusů od státu, které vám pomohou splácet hypotéku
- Pronájem bytu nebo hypotéka: což je výhodnější
- Jak koupit byt, který je již na hypotéku
- 5 chyb, díky nimž jsou hypotéky neúnosné