10 chyb, které zničí vaši kreditní historii

Úvěrová historie jsou údaje o tom, jak často od banky žádáte o půjčku a jak disciplinovaně splácíte. Úvěrové instituce pomocí něj zjistí, zda vám dá peníze a za jakých podmínek. Pokud je příběh špatný, budete znovu a znovu čelit odmítnutí. Existuje několik běžných chyb, které to mohou zhoršit.

1. Za půjčky neplatíte

Jakákoli zpoždění jsou špatná. Zvláště nebezpečné je však to, pokud pauza v platbách trvá déle než tři měsíce nebo vás banka projednala soudně. Takové půjčky budou v historii označeny jako negativní, samotné slovo naznačuje, že to neznamená nic dobrého. Ne každá banka kontaktuje osobu, která se již ukázala jako nedisciplinovaný plátce. Existuje riziko, že se zpoždění bude opakovat, a to je další bolest hlavy. Čím více negativních půjček, tím menší je šance získat další.

Co dělat

Je zřejmé, že musíte vložit peníze včas. A proto musíte předem střízlivě posoudit svou solventnost a ujistit se, že splácet půjčku můžeš to udělat.

2. Shromažďujete dluhy

Úvěrová historie zahrnuje nejen údaje o půjčkách. Rovněž bude odrážet dluhy na platbách za bydlení a komunální služby, výživné, pokuty - všechny vaše oficiální závazky. Je pravda, pouze pokud jsou tyto neplacení potvrzeny soudním rozhodnutím a neprovedeny do 10 dnů.

Co dělat

Nepřinášejte k soudu. Splaťte své dluhy včas.

3. Odesíláte příliš mnoho žádostí o půjčku

V kreditní historii je uveden celkový počet žádostí a také počet schválených a zamítnutých žádostí. Banka považuje statistiky za špatné, pokud:

• Existuje příliš mnoho aplikací, zejména v krátkém časovém období. To může znamenat, že se vám příliš nedaří s financemi. A to natolik, že bombardujete všechny druhy půjčovacích institucí dotazy a nejste vybíraví ohledně svých finančních vztahů.
• Máte mnoho zamítnutých žádostí. Pokud vám jiné organizace nesvěřily své peníze, měla by být tato banka opatrná.

Co dělat

Pokud je nutné si půjčku vzít, nejprve si prostudujte podmínky nabízené různými bankami a kontaktujte konkrétní. Pokud odmítnou, další. Avšak podávání více žádostí najednou v naději, že půjčka bude někde schválena, je ztrátovou strategií.

Banky jsou méně citlivé hypotéky. Zde můžete odeslat několik žádostí, abyste zjistili, jaké podmínky vám budou nabídnuty, vlna je povolena.

4. Osobní údaje často měníte

Osobní údaje se v kreditní historii mění pokaždé, když jsou aktualizovány v aplikacích. A to se v dokumentu projeví v průběhu času. Osoba se může pohybovat, měnit své telefonní číslo nebo dokonce své příjmení - to je normální. Ale pokud to dělá každé tři měsíce, všechno vypadá víc než podezřele.

Co dělat

Možná máte logické vysvětlení častých změn dat. Například jste se za poslední tři měsíce přestěhovali třikrát, protože jste prodali byt a žili jste u příbuzných koupil další. Nyní se ale usadili v novém bydlení. Pokuste se o tom předem informovat při komunikaci s manažerem banky.

5. Máte příliš mnoho aktivních půjček

Banka při výpočtu limitu zatížení sleduje, kolik měsíčně platíte. Čím více ze svého příjmu utratíte za splácení svých úvěrových dluhů, tím méně jste klientem. Stojí za to se zaměřit na údaj 50% výdělku. Když vaše měsíční závazky přesáhnou polovinu vašeho příjmu, jste v ohrožení.

Co dělat

Pokud se blížíte k zadané hranici, stojí za to přehodnotit vaše finanční chování a přemýšlet o tom, jak rychle zacházet s půjčkami. To není vůbec nutné pro opravu historie, sbírání nových půjček. Jde jen o to, že se vyvíjí mimořádně nejistá finanční situace, v níž jakýkoli šok může vést k problémům.

6. Zneužíváte mikroúvěry

V mikroúvěry samy o sobě není nic špatného na tom, že je použijete, jak bylo zamýšleno. Konkrétně vezměte malou částku pro případ nouze, vezměte v úvahu, že v blízké budoucnosti budete mít peníze na splacení. Pokud příležitostně kontaktujete organizace mikrofinancování, nebude to žádný problém.

Ale pokud jste jejich častým klientem, banky mohou mít otázku, co je s vámi, protože od MFI neustále berete peníze za obrovský úrok, místo abyste se na ně obrátili.

Co dělat

Mikropůjčky berte pouze tehdy, když se bez nich absolutně neobejdete.

7. Splácení půjček splácíte předem

Obecně to nelze nazvat chybou. Pokud máte příležitost, splácet půjčky v předstihu. Tímto způsobem ušetříte na přeplatcích a zbavíte se této bolesti hlavy dříve. Uvažujeme ale o úvěrové historii. A bance se nemusí líbit, že mu nedovolíte, aby za vás vydělal slušné peníze.

Na druhou stranu, když jste si vzali půjčku a splatili ji před plánovaným termínem, zaplatili jste instituci stále více, než kdybyste tam vůbec nepodali žádost. Ne všechny banky tedy toto poskytování úvěrové historie berou vážně.

Co dělat

Nezapomeňte, že předčasné splacení půjčky, zejména opakované, může být důvodem, proč vám nebude poskytnuta další půjčka. Pokud vás to znepokojuje, zkuste splácet dopředu pouze velké půjčky a podle plánu dávejte malé půjčky. Ty druhé nejsou tak přeplateny.

8. Nekontrolujete svou kreditní historii

Kvalita vaší kreditní historie nemusí vždy záviset na vašem jednání. Někdy se to může zhoršit z následujících důvodů:

• Problémy s osobními údaji. Například jste zadali informace o svém úplném jmenovateli a nyní jste na papíře nebezpečným neplatičem. Nebo naopak nezadali údaje o vaší dobré víře, protože vaše příjmení ve vaší kreditní historii je hláskováno s chybou.
• Podvodníci, kteří shromáždili půjčky na vaše jméno. Špatný úvěr zde není nejhorším důsledkem. Pokud necháte všechno jít samo, budou od vás požadovány peníze.
• Chyby věřitele. Například jste splatili půjčku. Správce banky však nezaškrtl správné políčko a údaje o delikvenci šly do úvěrové kanceláře.
• Bankovní triky. Někdy odmítnete vzít schválenou půjčku a úvěrová instituce odešle údaje, které vám údajně odmítla.

Co dělat

Stojí za to pravidelně kontrolovat vaši kreditní historii. Můžete to udělat dvakrát ročně zdarma. Pokud obsahuje nepravděpodobná data, máte právo vznést proti informacím námitky a provést opravy.

9. Neberte si půjčky

Z hlediska zdravého rozumu je to nejsprávnější strategie. Mluvíme však o úvěrové historii, a pokud je prázdná, vypadá podezřele. Banka dostává údaje o potenciálním dlužníkovi a chápe, co od něj může očekávat. Muž, který si nikdy nebral půjčky, je záhadou. A některé instituce se mohou rozhodnout, že to nebudou riskovat.

Znovu vynikají hypotéky. Šance na jeho získání jsou vysoké i při nulové kreditní historii. Je mnohem důležitější potvrdit platební schopnost.

Co dělat

Pokud jste ochotni se obětovat, abyste příběh vylepšili, můžete si na úvěr koupit něco malého, například smartphone, a peníze můžete dát přesně podle plánu. Ale můžete se dostat a kreditní kartou. Zaplaťte jí nákupy a splácet dluh v bezúročném období.

10. Žalujete své věřitele

Pokud jste spor s bankou vyřešili soudně, mohou se informace o tom objevit ve vaší kreditní historii. Taková data se automaticky nedostanou do databáze - váš soupeř se o to musí postarat. U ostatních úvěrových institucí to bude znamenat, že jste problémový klient.

Co dělat

Mohlo by existovat doporučení, abyste nepodali žalobu, ale není tomu tak. Pokud banka porušuje vaše práva, bráňte je. Je lepší úspěšně vyřešit současnou situaci, než přicházet o peníze ve jménu budoucích půjček. Tento odstavec je tedy pouze informací k zamyšlení, pokud nerozumíte, proč vás banka odmítá.