Vklad nebo investiční účet: mnohem výnosnější investovat peníze

příspěvek

Bankovní vklad (nebo bankovní vklad) - to jsou peníze uloženy u úvěrové instituce (banky) až do konce funkčního období přijímat úrokové výnosy.

Druhy a podmínky mnoha příspěvků. K dispozici jsou termínované vklady a vklady na požádání. V prvním případě je vklad má být zaplacena za určitou dobu a mohou být odstraněny úplně bez ztráty zájmu pouze po uplynutí této doby. netermínované vklady nejsou vrátil do doby skladování a na žádost vkladatele, ale je výrazně nižší procento.

Příspěvek - přátelské a relativně bezpečnou investici.

Otevřete příspěvek. Vy ani nemusíte opustit dům: mnohé banky vám umožní otevřené vklady přes mobilní aplikace nebo webové stránky. Samozřejmě, musíte nejprve stát klientem banky.

Hlavní výhodou tohoto příspěvku jako forma investování volných finančních prostředků je pojištění Deposit Insurance Agency ve výši 1,4 milionu rublů. V rámci této částky, můžeme s jistotou umístit váš příspěvek v jakékoliv bance, která má povolení centrální banky Ruské federace. Pokud prasknou banka, stát vrátí peníze is úroky ke dni odnětí licence. Mimochodem, do roku 2014 v Rusku byli zbaveni licence více než 300 bankami a investory jistě utrpěli.

Mínus příspěvek, který ve srovnání s individuální investiční skóre dává docela skromné ​​schopnosti se množit peníze.

Individuální investiční účet

Individuální investiční účet (IMS) - druh makléřské účet nebo na účet individuální správu majetku, veřejná přímo s makléřem nebo pokud správce důvěryhodnosti (např bance), ve kterých jsou dva typy daňových výsad poskytovaných na výběr a jsou definovány omezení.

Pojem „individuální investiční účet“ bylo zakotveno v zákoně od 1. ledna 2015. IMS je možné otevřít i fyzických osob - občanů Ruska, stejně jako lidé, kteří nejsou občany Ruské federace, ale žijí na svém území po dobu delší než šest měsíců v roce.

Množství maximum, které lze zpočátku klást na IIS je 400 000 rublů. V průběhu roku, účet může být doplňována ve výši nepřesahující 1 milion rublů.

Velkou předností IMS je možnost získat daňový odpočet.

Ten se vyplácí ve výši 13% investiční částky za rok, ale ne více než 52 000 rublů. To znamená, že 400 000 až 1 milion rublů, můžete vrátit více než tuto částku. Tato možnost je pro vás to pravé, pokud máte stálou práci a zaměstnavatel zaplatí za vaše daně. Tam je další možnost - vybrat osvobození od daně.

Hlavní nevýhodou IMS je to, že, na rozdíl od příspěvku, nikdo je imunní. Nicméně, pokud jej otevřete v bezpečném bance (na dlouhou dobu práce na trhu, je v horní části 20 žebříčku ruských bank, proti němu žádný sanitační) a vybrat ten správný investiční strategii, můžete získat mnohem více. Kromě toho, aby prospěch z daňových úlev, investiční účet je třeba otevřít nejméně tři roky, během nichž je možné vybrat peníze.

Kolik můžete vydělat na vklad a IMS

Srovnejme, kolik si můžete vydělat, pokud provedete vklad ve výši 100, 000 a otevřené na stejné výši individuální investiční účet.

Výnos vkladu

Vážená průměrná úroková sazba z vkladů na dobu jednoho až tří let v Rusku v září 2017 činily 6,83% per annum. Máte-li počítat příjem na základě této úrokové sazby v roce bude 106,830 rublů. Reinvestovat tato částka v průběhu dvou let, dostanete 114 126,5 rublů, o tři roky později - 121 921,3 rublů. Čistý zisk - 21 921,3 rublů.

výtěžek IMS

Strategie 1: investice do státních dluhopisů

Otevření IIS, můžete investovat do spolehlivého nástroje jako federální úvěrové obligace (OFZ) dluhopisy vydané Ruské federace zastoupená Ministerstvem financí. Výnos do splatnosti OFZ 26205 koncem listopadu 2017 činil cca 7,3%. Vezmeme-li v úvahu, že daňový odpočet bude činit 20,3% ve výši 13% návratnosti investic v prvním roce. A po dobu tří let (účet je otevřen po dobu, která není kratší než tři roky), průměrný výnos je o 11,6%. Mezi 138,504 rublů můžete získat výsledek, po dobu tří let. Čistý zisk - 38 504 rublů.

Strategie 2: investice do firemních dluhopisů

Další bezpečný a docela konkurenční strategie je investovat do firemních dluhopisů, výnos, který je o něco vyšší než u OFZ dluhopisy.

Například, může být vazba „Gazprom kapitál“ a „Rosněfť“. Průměrný výnos z portfolia dluhopisů těchto firem v době psaní materiálu je 7,97%. Pokud kladen na IMS 100 000 rublů, a na konci roku slevy na dani po dobu jednoho roku, po třech letech, dostaneme průměrnou hodnotu 12,3% ročně. Na konci třetího roku účtu bude již 141 020 rublů. Čistý zisk - 41 020 rublů.

Mimochodem, výnos kupón na jednotlivých emisí dluhopisů těchto emitentů nebude zdaněna od roku 2018.

Strategie 3: Investice do akcií

Největší příjem může přinést investice do akcií. Nicméně, toto je nejvíce riskantní nástroj pro investice, protože i když akcie každé společnosti V průběhu minulého období růstu show, neznamená to, že tento trend bude pokračovat pokračovat. Ostřílený investoři se doporučuje okamžitě investovat do několika druhů zásob k poklesu akcií společností by mohlo být kompenzováno zvýšením akcií jiné společnosti. Tento jev se nazývá diverzifikace portfolia.

Nejosvědčenější investice jsou akcie „blue chips“ - cenné papíry z největších, nejlikvidnějších a spolehlivých firem. Mezi ruskými společnostmi Patří mezi ně akcie „Gazprom“ z spořitelny, „Alrosa“ a další.

Pokud se na začátku roku 2016 se stejně investoval 100 tisíc rublů v kmenové akcie tří největších ruských společností - „Gazprom“ Sberbank a „Lukoil“, průměrný výnos z kapitálu, který činil 43,93% na konci roku 2016, pouze jeden rok, měli byste vydělávat 43,930 rublů. K této částce přidat daňový odpočet ve výši 13 000 rublů. Ukazuje se, že pouze jeden rok, by si vydělat 56 930 rublů. Prognóza růstu je mnohem obtížnější v posledních třech letech.

následek

Příspěvek se přiblíží více konzervativní a opatrné lidi, pravděpodobně více než starší generace. Otevírání investičních účtů - pro rizikovější lidí. To není jen módní trend, ale dobrá příležitost, jak vydělat peníze.