Jak jsme uhasit o hypotéku osmileté po dobu jednoho roku a dvou měsíců, s použitím rady Layfhakera
Zbohatnout / / December 20, 2019
V roce 2018 můj manžel a já jsem koupil byt. postrádal jsme 1,4 milionu rublů, a to je to jsme si půjčil od banky ve výši 10% ročně po dobu osmi let. 14.srpna instituce převádět peníze do bývalých majitelů bytu. Pokud vše dopadne podle plánu banky, jsme zcela vyplatilo se mu v srpnu 2026 a přeplatku na 639.5 tisíc rublů.
Udělali jsme poslední platby v říjnu 2019 a 91500 přeplatku - sedmkrát nižší. Zároveň jsme nevyhráli v loterii a neobdrželi dědictví, ale prostě touží zachránit, tvrdě pracovat a všechny byly spočítány v každé fázi. Na Layfhakere mnoha článků, které se říct, jak to udělat, a jejich práce - to je kontrolována.
To není moje první text, který sdílím své osobní zkušenosti, takže stačí, aby vyjasnila jeden bod. Máte-li rozdělit 1,4 milionu (v procentech - 1,5 milionu) v 14 měsíců, dostanete poměrně velkou sumu. Někdo nemůže dokončit text a okamžitě psát do komentářů o malé platy v regionech a že polovinu života země na 15 000 měsíčně pro rodinu. Je to fér bod, ale můj manžel a primárním cílem bylo splatit dluh, a to provést experiment za podmínek, které jsou platné pro někoho jiného. Tak jsme začali ze svých vlastních příjmů, mimochodem, je docela sekundární
Výsledky socio-ekonomického rozvoje Petrohradu v lednu až srpnu 2019 v St. Petersburg v St. Petersburg.Naštěstí finanční poradenství dokonale zmenšen. Pokud uvažujete o vaší hypotéky a máte peníze na to, budete akceptovat doporučení. Možná, že za dluh rok nedáte, ale můžete to udělat rychleji, pokud uzná za vhodné.
Rozhodli jsme se, zda se má vzít hypotéku
Mnoho negativně nakloněna hypotéku a snadněji šetřit, nebo žít život v pronajatém bytě, ale nebude mít „otroka do banky.“ Samozřejmě, že všichni tady dělá výběr. Ale je to dobré, když je založena na výpočtech a podporován zdravý rozum, a ne jen nepodložený nenávist k úvěrovým produktům.
Pro nás je hypotéka se stala nejziskovější strategie. Bylo jasné, na koupi bytu a stal se ještě více projeví po. Zde je několik důvodů:
- Před zakoupením jsme téměř tři roky, jsme si pronajali byt za 22 tisíc rublů měsíčně a musel zaplatit 748 000. Požadováno měsíční platby, kdy hypoteční byla téměř stejná, takže jsme neztratili nic.
- Mohli bychom dál žít v pronajatém bytě, a první platba peněz vložit. V důsledku toho je částka, za kterou jsme si koupili bydlení, bychom získali jen pět let. Je pravda, že je jen malá šance, že pak bychom najít podobný byt k penězům.
- Motivace, jak ušetřit peníze a ušetřit peníze bez hypotéky by byly mnohem nižší. To je jedna věc, když dáte dluh, a další - když se odložit do budoucna. Možná, že to není o vás, ale my jsme pracovali velmi dobře.
- Pokud jde o hypotéky bytového problému je velmi zvýší kvalitu našeho života. 22 tisíc rublů, máme nájemní bydlení na předměstí, i když v blízkosti metra. V lůžkovou částí má své výhody, ale nebylo to nejlepší volba pro nás. Se stejnou platbu ve formě hypoték, jsme se usadili ve středu. Všechny oblíbené místa, restaurace a služby v docházkové vzdálenosti. Téměř bez trávení času na cestách, a pokud budete trávit, pak chodit, a ne viset na zábradlí v metru.
Takže rozhodnutí bylo zřejmé, pro nás.
Pokud vás zajímá, zda se má vzít hypotéku, vzít v úvahu všechny faktory, a ne jen materiální. Možná, že máte skvělý žijí v pronajatém pokoji v blízkosti práce, a hypotéku mohou dovolit odnushku, ale na předměstí, a argument „ale má svůj vlastní“ pro vás - prázdnou frázi. Jako je pořízení bydlení bude mít vliv na kvalitu vašeho života? Ochrana před problémy, nebo naopak vytvořit nové? To jsou důležité otázky, které musí být zodpovězeny.
Číst dál🔑
- Proč hypotéku na dlouhou dobu - to je normální
- Pronájem bytu nebo získat hypotéku: je výhodnější
Sledovali jsme kroky banky
Jakmile se přihlásíte smlouvu o úvěru, a vy a banky budou muset dodržovat její podmínky. Z tohoto důvodu, aby se zabránilo znevýhodnění, je třeba dbát doslova na každém kroku úvěrového manažera a pro každý řádek v dokumentech.
Samozřejmě, než se rozhodne o spojenectví s nějakou finanční instituce, je třeba porovnat všechny nabídky na trhu, získat pochopení pro každé písmeno. Předpokládejme, že banka poskytne hypotéku na 9,5%, a druhá - o 10,5%. Zdá se, že volba je zřejmá. Ale ukazuje se, že úroková sazba v první bance působí pouze v designu titulu pojistného plnění. Výsledkem je, že větší procento může být výhodnější.
Náš dům postavený v roce 1904, tak, že výběr bank byla malá: často dávají hypotéky na byty v domech ne dříve než 60-70 let výstavby. Tento seznam byl snížen na jedné instituce, ale tam bylo dost problémů.
Stručně řečeno, jsme původně považován za nepřiměřeně vysoké bid, i když jsme shromáždili všechny dostupné dokumenty. Musel jsem bojovat, aby porazit každého půl procentního bodu. Výsledkem je, že manažer ještě podařilo ignorovat reference 2-PIT, i když skutečnost, že je použita, bylo možné snadno zjistit prostřednictvím elektronického dokumentu. Nicméně, jsme neměli čas, aby se problémy: transakce byla naplánována na zítřek, takže jsme museli zastavit na 10% namísto 9,5%. Zpočátku to byla postava v blízkosti 12% (ano, 2018).
Takže mějte na paměti: procento, které jste dříve vypočítal banky na hypotéku, nemusí být konečný. Za to může být překonána.
Určete, zda zvláštní podmínky, jaké dokumenty je třeba přinést ovlivňovat úrokové sazby. A pečlivě číst dokumenty, které znamení. Například jsme je uvedeno ve smlouvě není datum prodeje a udělal několik chyb menší, ale oni byli chyceni v čase.
Číst dál📄
- Co je třeba vědět o procento úvěru, a ne zůstat v dluhu do banky
- Skryté náklady: proč bychom měli číst, co je napsáno malým písmem
Volíme nejlepší platbu
Naše měsíční platba byla 21,243 rublů. Mohli bychom udělat více, ale zastavil se na tomto obrázku jako nejpohodlnější. Téměř tolik - 22 tisíc rublů - dali jsme pro odnímatelnou bytě, takže tyto náklady by byly uvedeny na nás bez obtíží. Pokud jeden z nás přišel o zaměstnání, příjem, druhý by mělo stačit na hypotéku a potravin. Tak jsme se jen pojistit se v případě zásahu vyšší moci.
Teze, že je třeba zvolit pohodlné platby by byly dokonale ilustruje situaci života. Naštěstí to nevznikl v průběhu roku. Pro delší dobu v 8, 10, 15 let to bude velmi užitečné.
Ujistěte se, že starat se o bezpečnost. Pohodlná platba, rezervní fond, pojištění pro případ smrti nebo invalidity - to jsou důležité věci. Nejsou rádi myslí, že je vše v pořádku. Ale jakmile se situace změní, nebudete litovat, které poskytly.
Číst dál💰
- 5 chyb, které tvoří hypotéky nesnesitelný
- Proč byste měli vytvořit rezervní fond a pravidelně doplňovat své
Vybrali jsme si byt s opravami
Interiéry našich bytů je nepravděpodobné, že shromáždit tolik rád Instagram. Ale vypadala dobře, vstoupit a žít v něm, aniž byste museli utrácet peníze na opravy. Proto si nemůžeme dovolit, aby se zaměřují na hypotéku.
Tento bod není okamžitě zohledněna ve výpočtech. Chcete-li co nejrychleji splácet, budou muset něco obětovat. Avšak jen chcete osvěžit interiér, pokud to nemůže vyjít velmi drahé.
Číst dál🛠
- Jak udělat opravy a nesmí být ponechány bez centu
- Jak proměnit byt bez opravy
- Jak aktualizovat kuchyně bez oprav a nákladné
Zvolená strategie předčasného splacení hypoték
Samy o sobě nestačí dobré víře splácet úvěr co nejrychleji - budete potřebovat plán. Lépe ještě víc. Za prvé, bude to pomůže vyhodnotit, co jste ve skutečnosti, bude namáhání. Když vidíte částku uloženou na zájmu a zkracuje motivace je mnohem vyšší. Za druhé, výpočty ukazují, kolik to stálo dosedat na cestě k předčasným splacením.
Chtěli jsme, aby se dosrochku měsíčně a snížit velikost platby. Ale ve stejné době, kdy rozdíl mezi první platby a proud by byl také kvůli splácení hypotéky. Ve skutečnosti ještě o platbu pro nás zůstanou pevné. Next, udělal jsem dva plány (oba jsou v "Google Spreadsheets»):
- Výše měsíční splátky 21 243 rublů a 20 tisíc. V tomto případě bychom dali hypotéku po dobu 3 let a 6 měsíců od přeplatku ve výši 253 tis.
- Výše měsíční splátky 21 243 rublů a 40 tis. Díky úvěru bychom zaplatili za 2 roky a 2 měsíce s přeplatku ve výši 169 tis.
Tyto výpočty ukazují, vše jasně: pokud je platba, kolik ušetřit. Dokonce i když si nemůže dělat dosrochki každý měsíc a plán, jak to udělat jednou za čtvrt roku, za rok, budou čísla dát vše na svém místě.
Měli bychom také poznamenat, nepatrný rozdíl mezi těmito dvěma plány - jen něco málo přes rok a 84 tisíc rublů. A pokud 20.000 je skutečně zásadně změnit situaci, pak na 40 tisíc změny nejsou tak působivé. V tomto případě 20 tisíc měsíčně (rozdíl mezi těmito dvěma strategiemi) - hodně peněz, které mohou poskytnout vyšší životní úroveň.
Pokud na všech rukou, hypotéky trvá několik let, je lepší zvolit šetrnější možnosti a žít naplno, utáhnout opasek, než po mnoho měsíců.
Zvolit cestu naprosté deprivace a omezení by měla pouze tehdy, pokud se bavíme o velmi krátkou vzdálenost. Nebo chcete-li přijít s sebe hezký titulek „Jak jsem zaplatil osm let hypotéku na rok a půl,“ jako já.
Ve skutečnosti, to přišlo ještě rychlejší a takhle to dopadlo. V prvním měsíci jsme dali v dosrochku všechno, co jsme měli po dohodě z vybraných jen v případě. Poté tři měsíce pravidelně vyplácí na vedlejší koleji. A pak jsem si sedl a udělal třetí graf, ve kterém dosrochku považována maximální částky, které můžeme dát, aniž by museli vyhladovět k smrti. To je to, co budeme držet až do samého konce, provádění úprav v průběhu pohybu.
Z fanatismu výplatní hypotéky
Neexistuje žádná tajemství. Chcete-li uvolnit více peněz, je třeba:
- vydělávají více;
- utrácet méně.
V průběhu šel obě strategie.
vyděláváme
Většina bank vydávat hypoteční úvěr v případě, že dlužník pracuje trvat déle než čtyři měsíce, mít jistotu, že by prošel zkušební dobu. Proto před podepsáním smlouvy, byli jsme jen čekat. Do jednoho měsíce poté, co její manžel odešel do jiného zaměstnání a zvýšila své příjmy o 1,5 krát. Existují určitá rizika: pokud si nejste jisti, ve své schopnosti, můžete během zkušební doby však zůstávají bez práce. Z tohoto důvodu je důležité, aby odpovídajícím způsobem pochopit jejich hodnotu na trhu práce. Můj manžel měl několik nabídek najednou, a jsou po celou dobu pravidelně přicházejí, takže nejsme starosti o tom.
Mám stejný se studenty nechat na holičkách strategie: máte pocit, že není dostatek peněz, začnou práce těžší.
V průběhu let jsem se pěstuje moudřejší a uvědomil si, že v ideálním případě, že není nutné, aby tvrději pracovat a získat více za stejnou částku dělat, ale tady to je, jak to je.
I práce s několika společnostmi, mi někdo zaplatí pevnou částku, nějaký článek článku. Takže v mém případě, obě strategie jsou efektivní - a pracovat více a více přijímat. Tak jsem napsal hodně mluvil odborníků rozhovor, číst a studovat dokumentaci, a pak psal znovu - včetně noci ao víkendech.
Pokud jste se setkali jako manžel bez mé péče, nepotřebujete. On byl také v podnikání: hrdinně mi rozluštil rozhovor a hledal obrázky vystřižené, řezané Sifco - obecně pomohlo mohl.
Tento proces se musel vzdát nižší placená projekty ve prospěch více věnovat práci, a to nejen mnoho, ale také účinně. I když někdy tam byly zázraky a klienti sami nabídli víc.
Takže pokud pracujete hodně a pilně, bude odměněn. Pokud ne, zkuste hodně a pilně pracovat na někoho jiného.
Číst dál👩💻
- Jak požádat o zvýšení platů
- Na volné noze od nuly do prvního řádu: Online-intenzita Layfhakera Academy
Jak trávíme
Všechny zbývající měsíce jsem dal celý svůj plat do cent, s „penny“ není obrazné vyjádření. Manžel byl původně jen o velikosti povinné platby, ale pak se zvýšila svůj příspěvek.
Několik měsíců jsme se snažili žít na 18 tisíc, ale bylo to velmi smutné, tedy zvýšené náklady až o 22 tisíc. Na nich jsme jedli, cestovali veřejnou dopravou, nákup chemikálií pro domácnost, baví. V posledním článku zasaženy výdaje. Než jsme hypotéku nejméně jednou za měsíc šla do divadla, často volí film nebo muzejních festivalech. Letos jsme dvakrát navštívil divadlo. Ale byly více pravděpodobné, že jít do kina levných dopolední. Oděvy (a pořád a kosmetika), jsme neměli koupit téměř po celý rok, s výjimkou krátké přestávce na nákupy (to je to, co jsem detail I napsal).
Rozhodl se šetřit na jídle je rozumné, protože to je jeden ze základních potřeb. Milionu v tomto stále nezíská, ale aby ze života peklo snadné. Například odpad okurka jsem nebyl připraven, i když hovoříme o bavlně v lednu.
Všechno to bylo dost zvláštní, než hrůza.
A opět tady, bych se vrátit k rozhovoru, který byl na začátku. Pravděpodobně se podívat na rodiny, žijící v 15 000 se dokonce průvod. Ale ve srovnání s naším obvyklým způsobem života, to bylo těžké. Je obtížné vysvětlit sebe, proč nemůže si koupit nějaké odpadky na $ 100, i když je zřejmé, za to, co bojovat (na pěkný titulek, jak jsme se dozvěděli později).
A tady se dostáváme k hlavnímu bodu: 100 rublů. Jsou opravdu záležitost, pokud chcete rychle poskytnout úvěr. Doslova každá důležitá věc, kterou byste neměli kupovat. Žádné položky výdajů, v rámci kterého můžete slepě spěchat k pokladně. Každý potenciální akvizice je nutné vyhodnotit třikrát, ať už je to nutné? To enragés frustrující, vstupuje do němoty. Ale výsledek stojí za to, a to i bez hlaviček.
Číst dál💸
- Jak ušetřit na potravinách
- Jak utratit méně a více šetřit: jednoduchá pravidla, že zapomínáme
- Jak ušetřit peníze na výlet v restauraci
All dal nečekaný peníze na splacení hypotéky
Nakonec jsme se jít do té míry, která se otevře všechny karty, které nám nejsou tak velké. Přibližně 150.000 hypoték, jsme zaplatili kvůli dary. S výjimkou finančních prostředků přidělených na nákup oblečení na jaře, vše uvedené, a nás přeloženy do narozeniny, novoročních svátků a pohlaví, jsme udělali hypoteční náklady. Tam také šel na daňový odpočet.
A to je také důležitý bod. Stále neměl počítat s občasným peněz, takže si je na hypotéku, je, že to bude k ničemu.
Číst dál💵
- Daňové odpočty: Co to je a jak se jim uložit
vyvozovat závěry
Hypotéka se nás nebojí v budoucnu chtít vzít druhou. V přestávce mezi úvěry na mysli, je toto:
- hypotéka pověst mnohem horší než ona. Na negativní obraz díla, včetně vtipy o stravě z „instantní nudle“ a podobně. Byli jsme tak zvyklí na vtip. Ale to vůbec není pravda.
- Na vtip o doshirachnuyu stravě nestal realitou, je třeba počítat všechno předem a se postarat o finanční zajištění. No „možná“ a „oh dobře“ nemůže být tady.
- Měla by se zaměřit na to, jak vydělat více peněz, nezachrání.
- Na dlouhé vzdálenosti jsou nezbytné k udržení normální život, včetně chystáte na dovolenou, bavit. Vzhledem k tomu, peníze mohou být vydělal, a čas - už neexistuje.