Jak investovat volné peníze: přispět ani na splácení úvěru?

Našim čtenářům skvělý materiál, který má vliv na velmi smutné, tak velmi aktuální téma osobní finance. Mnozí z vás mají úvěry, které pravidelně uhasit. Ale představte si, že jste obdrželi 13. plat, vánoční bonus nebo jiný pěkný příjem navíc. Co s tím dělat? Utratit? Kladen na vklad nebo splatit část úvěru nad plánem? Odpověď na otázku „Co je to výhodnější,“ a dává materiálu níže. Také zde najdete přátelské úvěrovou kalkulačku ve formátu Excel.

V poslední době jsem měl rezervní peníze. A jako vždy, když k nim dojde, tam byl pěkný problém - kam s nimi trávit? Všechny druhy zbytečných nákupů, jsem okamžitě propustil. Jsem se zajímal o to, jak mohou být použity více? Takže moje volba padla na dvou možností:

• příspěvek;
• Nebo splacení části svého starého úvěru. Kupodivu, to taky může vydělat.

Co vyplývá z Je to výhodnější? A jak? Zároveň jsem neměl zájem morální stranou otázku: „Jak příjemné mít peníze na vklad ..“ nebo „dobře žít bez úvěrů.“ Čistě ekonomické.

Takže vzhledem k tomu, že:

• Máme na skladě 10 000 rublů volné;
instagram viewer
• V srpnu 2011 jsme se rozhodli udělat opravy v bytě a koupit tuny banánů. K tomu, abychom vzali půjčku ve výši 100 000 rublů;
• Půjčka byla přijata v srpnu 2011, tedy úvěr již splacena během 15 měsíců;
• Měsíční splátka úvěru: 2540 rublů, způsob splácení - anuity (anuita - je-li úvěr splácen ve stejných splátkách. Například, 2540 rublů měsíčně. Pohodlnější. Ale přeplácet více než v jiných případech).
• Termín: 5 let;
• Úrok se počítá na měsíční bázi ve výši zbývajícího dluhu;
• Případně zvážit příspěvek ve výši 10% ročně s velkým zájmem jednou za rok.

V obou těchto případech je něco, co se děje v našich životech. Snažte se pochopit, že.

Nyní přejdeme k zábavě. Pochopit, kolik vyděláváme, v obou případech, a že bude stačit.

Chcete-li to provést, zkuste spočítat návratnost našich investic do vkladů a úvěrů, tzv ROI.

ROI - návratnost investic sazby. Vyjádřený v%. To zahrnuje porovnání výši příjmů z investic a největší objem investic. Například jsem se dát do banky 10 000 rublů, o rok později vrátit 11.000 rublů. Ukázalo se, že jsem získal 1000 rublů - to je můj příjem. To představuje 10% počáteční investice. Předpokládá se, že tomu tak je:

(Počet příjmů / Výše ​​počáteční investice) x 100% = (000/10 1 000) x 100% = 0,1 x 100% = 10%

Tento údaj je nutný, aby bylo možné porovnávat různé investice a investice. V případě, že ROI je větší než 0, a tam je výhodnější. Například, je lepší investovat 5,400 rublů a získat 500 nebo 7800 investovat a získat 600? ROI pomůže odpovědět na tuto otázku. V prvním případě, ROI = 9,3%, zatímco ve druhém, 7,7% (zkuste spočítat jejich vlastní). V prvním provedení je více. On ziskové. Ukazuje se, že výhodnější investovat 7800 v místě, kde se dát 500 rublů 5400. V tomto případě se dostaneme 722 rublů namísto 600. Představte si, že byste investovali 100000?

V případě, že příspěvek je jasný - kolik peněz vydělal, a proto je příjem. To je 10% z 10 000 = 1000 rublů příjmů. proto, ROI příspěvek = 10%.

Co se týče úvěrů - vše je o něco složitější. Musíme pochopit jednu jednoduchou věc. Ve skutečnosti, výnos z těchto investic je snížit výši měsíčních splátek. Vzhledem k tomu, vede ke snížení nákladů na zvýšení zbývajícího ve svých fondech částky. Například, budete platit z úvěru 10 000 a začal platit 9000. Výhody? Samozřejmě, a to i extra 1000 - to je hezké. Takže je důležité, není velikost částek plateb, a skutečnost, že jste je snížena. V podnikání, používá jednoduchý přístup: to, co je uloženo - to vydělal. Použijte ji a budete. Čím méně platíme, tím více peněz jsme si nechali pro naše potřeby.

Takže, co máme s kreditem. Poté, co strávil výpočty (pomocí pracovníkem banky nebo tabletyMůžete nahrát do práce v aplikaci Excel nebo Google Docs), můžeme ukázat, že investice 10 000 na náš úvěr, snížíme své měsíční platby do 341.24 rublů. To znamená, že získat další příjmy ve výši 341.24 rublů. Mohlo by se zdát trochu. Ale za rok (12 měsíců) po dobu 4 nabezhit 094.89 rublů. To je více než vklad. Výborně! Můžeme strávit tuto částku pro příští Nový rok, nebo dát jim ještě jednou splácet úvěr. Mimochodem, co se tu ROI? Si můžete spočítat sami. Bude mít rovný 40,9% nebo 41% pro správnou míru. Je tedy zřejmé, že snížením plateb dostáváme ROI = splácení úvěru 41% pa.

Takže co se stane?

Bonus!

Kromě toho, je zde další bod, který by měl být projednán. Jedná se o částku přeplatku z úvěru. soubor Jedná se o výpočet, který ukazuje, že snížením dluhu z úvěru, výše přeplatku bude snížena z 52 tis. až 49 tisíc. rublů - přesněji na 3 157,72 rublů. Tato částka je uložena, a tak získal zbývajících 45 měsíců (pamatujte, že budeme splácet po dobu 15 měsíců).

To znamená, že měsíční výtěžek = 3 157.72 rublů / 45 měsíců = 70,16 rublů / měsíc. Ročně = 70,16 rublů x 12 měsíců = 841.92 rublů. To může také být považováno za další výhodu předčasného splacení úvěru, a nepřímé příjmy z investičního = 8,4% (841.92 rublů / 10 000 × 100%).

Total, celkový výtěžek z předčasného splacení 4 = 094,89 rublů (snížení plateb) + 841.92 rublů (snížení z částky přeplatek) 4 = 936.81 roubles = 49%. Nyní jsme přesně dost na začátku nového roku oslavy!

Tak, jak si vybrat přílohu k nám obyčejní smrtelníci?

1. Máte-li již k dispozici finanční prostředky, pak se rozhodnout, zda chcete získat další příjem?
2. Analyzovat, jaké jsou vaše dostupné investiční alternativy.
3. Určit, v jaké podobě bude příjem z těchto investic? V případě vkladu - je úroky z vkladu, v případě úvěru - zmenšení velikosti měsíčních splátek a snížení množství přeplatku na úvěr.
4. Určit výši příjmů. V případě, že bankovní vklad - je% příspěvku, v případě úvěru vám pomůže tabulka nebo výpočty bankovní specialista.
5. Vypočítat výši ročního příjmu. Zatímco v rublech.
6. Spočítat návratnost investic (ROI). Výsledná roční výše příjmů vydělí součtem investic a násobit o 100%. Obdržíte procento návratnosti investic. Vyplývající z různých investičních procento lze srovnávat mezi sebou určit nejvýnosnější investici.
7. Voila! Blahopřejeme! Jste na nejlepší cestě k bohatství!

Osobně, počítáno I (a je klíčové slovo zde), že moje zdarma 10 000 je mnohem výhodnější investovat do splacení úvěru a dostat se s touto 49% ročně. Doufám, že tento článek vám pomůže učinit správné rozhodnutí v těžké, ale taková pěkná otázka, jako investici. Spravovat své finance moudře. Patří soobrazhalku :)

UPD. Mimochodem, jsme pokračovali ke studiu na téma osobních financí, v novém článku o znehodnocení peněz. Vítejte!

———

Také by vás mohlo zajímat ostatní články autora:

• Držet peníze doma? Ztratíte 13% ročně!

• Refinancování: jak jinak, jak ušetřit peníze na úvěr?

• Kolik je vaší kreditní?