Refinancování, nebo jak jinak ušetřit na půjčky

V předvečer Nového roku chci potěšit čtenářům příjemný informace. On sám testoval minulý týden, a teď mi doporučit jiný způsob, jak ušetřit peníze na úvěr - refinancování (Nebo vědecké „refinancování“). Next, řeknu vám, jak jsem se podařilo snížit měsíční platby 7200 až 4800 rublů. Ale nakonec, když se bude vztahovat na půjčky a budou postrádat dokonce 10.000. rublů v zájmu.

Podstatou metody je jednoduchá - vzít novou půjčku splatit staré. Ve stejné době, samozřejmě, vzít si půjčku ve výši zbývajícího dluhu na starých úvěrů. Jaké výhody to může být?
1. Nejvíce jasný - je, samozřejmě, % snížení úvěru. Například, to bylo 21%, jste si vzali o 19%.
2. Snížení měsíční platby. To je způsobeno tím, že budete mít menší množství (budete mít pouze nedoplatku), ale opět, za stejné období, jako je 5 let.

Obecně lze říci, že je jasné, nyní se snaží zjistit více:
1) Snížení% z výše úvěru. V tomto ohledu je třeba vytrvat a strávit trochu času. Děj je velmi jednoduchá - budete volat na kterékoliv bance, která nabízí půjčky na stejné% jako Váš či méně přímo a řekl: „Mám půjčku ve výši RUR XX YY podle zájmu per annum. Rád bych vás refinancovat. Můžete mi nabídnout úvěr ZZ procent ročně?“. Ano - velmi dobrý. Ne - zavolejte další banku. Osobně jsem měl štěstí poprvé.

2) Snížení měsíční platby. Proč se to děje nad. Ale to je pozitivní jev vám vytvoří na rozcestí. Že z toho vybrat, závisí na vašich současných cílů:
— Snížit měsíční výdaje - rozdíl v platbách (částka, která byla vyplacena dříve - částka, která bude vyplacena v této chvíli) vložíte do kapsy, a tím šetří na měsíční rozpočet. Ale v tomto případě určitě přeplácet na úroky z úvěrů. Představte si, že - jste již zaplacené úroky a vzít opět nové půjčky. A pokud máte platby důchodového pojištění, 50% zájem, budete platit v prvních 30% času. Takže tam.
— snížit přeplatek Úroky z úvěru - rozdíl v platbě, kterou používáte pro předčasné splacení nové půjčky. Takto můžete ušetřit peníze na přeplatky zájem o půjčky.

napříkladUčinil jsem tak. Měl jsem dva úvěry v celkové bilanci z prodlení ve výši 170 tisíc rublů. Platby byly 2600 a 4600 rublů. Úroková sazba 18% a 21%. Zavolal jsem bankovní současným konkurentem banky přímo řekl mu o mé cti, že jsem pravidelně platit za to, že mám v bance je dobrý příběh (to skutečně ten případ) a zeptal se, jestli by mi mohl dát nový úvěr ve výši 170 tisíc rublů na 17,9% ročně (to je jejich velmi nízká propagační úrok) u běžného půjčování úvěry. Oni se na chvíli zamyslel a souhlasil. Celková platba byla na 4800 rublů (bude 4400 rublů, ale pořád se pojištění - téma na jiný rozhovor). Rozdíl v platbě (7200 - 4800 = 2400 rublů) Strávím dodatečně na předčasné splacení úvěru. Výsledkem je, že budu uzavřít nový úvěr není po dobu 5 let a 3 měsíce a celkem uloženo na platby úroků 10 569 rublů po dobu 3 let. Vlastně jsem ušetřit na zájmu více jak každý měsíc zaplatí vyšší částku, ale Výpočty ukazují, že bych vyhrál, i když budu platit za starých úvěrů Částka.

Jak to může být prospěšné pro váš případ, a jak ji vypočítat? Snažte se pochopit.

Zpočátku jsme se analyzovat teorii. Uvažujme případ, kdy si jednoduše snížit měsíční náklady nedává smysl - tady a tak je vše jasné. Jen budete platit méně. Si můžete spočítat, o kolik více jste skončili přeplácet, ve srovnání s případem, kdy byste to perekreditovyvatsya. Ale opět - to vše závisí na vašich aktuálních cílů. Existují situace, kdy je třeba udělat víc, než jen snížit měsíční splátky.

A tady je situace, kdy používáte uvolněných prostředků je mnohem zajímavější pro předčasné splacení úvěru. Ve skutečnosti, výpočty stanoven ve dvou situacích:
A) Když perekreditovyvatsya jeden úvěr;
B) Pokud perekreditovyvete dva nebo více kreditů;
Ve skutečnosti, jediný rozdíl je v komplexnosti výpočtů - v prvním případě, že jsou, samozřejmě, je to jednodušší)

A) V tomto případě, je to jednoduché. Myslíte si, nebo vidět ve výpočtech banky, které jsou připojeny k dohodě:
- Jaká je výše jistiny jste již splacena a kolik zbývá;
- Jaká je výše úroků, které jste zaplatili z úvěru a kolik máte stále k platu;
- zvážit, jak moc vás přeplatí novou půjčku, pokud ji splatit před termínem (samozřejmě, připravil jsem pro vás soubor. Později)). I když hovoříme o teorii.
- Že to bylo rentabilní, je třeba splnit následující nerovnost:

(Součet k tomu, že máte přeplatek úvěru + Sum plánované přeplatek na nové půjčky)

Výsledný rozdíl - a mají svůj užitek)

B) V případě, že máte více úvěrů, je třeba:
- opakujte sekvenci pro každého úvěru;
- Shrnout tyto ukazatele týkající se všech úvěrů a porovnat je s novou půjčku;

Mimochodem, existuje morální bonus od svazování několik půjček do jedné - to je výhodnější platu).

Jak jsem slíbil, praxe, a schopnost vypočítat konkrétní případ možné, odkaz na soubor. Pro práci je potřeba pouze první stránku souboru. Jako vždy jsem následující položky označené žlutě. Pokud chcete detaily - jsou na samostatných listech souboru.

závěr: Zvážit. Perekredituytes. Save!

A v novém roce, finanční úspěch pro vás v roce 2013!))

———

Také by vás mohlo zajímat ostatní články autora:

• Kolik je vaší kreditní?
• Držet peníze doma? Ztratíte 13% ročně!

• Jak investovat volné peníze: přispět ani na splácení úvěru?