Jak ušetřit peníze, s přihlédnutím k osobní inflace
Zbohatnout Finanční Prostředí / / December 20, 2019
Jaký je oficiální míra inflace, a proč nevěříme v ní
Inflace - je stálý růst cen potravin, benzínu, oblečení a dalšího zboží a služeb. Vzhledem k ceně zvyšuje peněžní bezcenná, a postupem času si můžeme koupit méně za stejnou částku: 100 rublů v roce 2018, si můžete koupit méně než ve stejném 100 rublů v roce 2017.
inflace počty Rosstat, a každý rok je to jiné. V roce 2016 to bylo 5,4% v roce 2017 - rekordní minimum 2,5%, v srpnu 2018 - 3,1%.
Proto si myslíme, že ceny rostou více než 3-4% ročně? Tak to dopadá, protože data z Rosstat - to je oficiální průměrnou inflaci v zemi. Rosstat řekl své spotřebitelské koše - sada více než 700 výrobků a služeb v průměru rusky. A samozřejmě, inflace se liší region od regionu.
Pokud váš spotřební koš se nekryje s úředníkem, a inflace budete mít další. A čím více se liší od průměrného ruštiny, čím větší odchylka inflace od oficiální osobní.
To je vše, co by bylo velmi nudné, kdyby nebylo jedné věci: Inflace jedl své peníze. Pokud osobní inflace nad úředník, plat a úspory odepisovat rychleji než ostatní. Zároveň inflace může předjíždět, pokud je řádně hospodařit s penězi.
Zaregistrujte se na přednášku
Jak vypočítat osobní inflaci
Na základě osobního inflace může rozhodnout, jak ušetřit a kam investovat peníze. Ale být připraven: to bude trvat čas, trpělivost a vytrvalost.
1. Udělejte si seznam nákladů za měsíc
Pro výpočet míry inflace, je nutné znát své spotřebitelského koše a jeho hodnota nyní a před rokem. Udělejte si úplný seznam nákladů za měsíc - je to vaše spotřebního koše. Zapište si všechno, co koupit a opravit ceny za zboží. Koš zahrnuje nejen produktů, ale také oblečení, obuv, za paušální poplatek a komunální, vstupenky do kina a divadla, objednat pizzu, benzín, jízdenka na metro, léků recepci u lékaře.
Pro větší pohodlí, rozbít všechny výdaje do kategorií: jídlo, oblečení a obuvi, domácích potřeb, auto, bydlení, rekreačních, zábavných, medicína, osobní péče, vzdělávací kurzy. Takže nechcete ztratit se v záznamech a musí být schopen vypočítat míru inflace pro každou kategorii zvlášť.
2. Vede seznam na měsíční bázi
Je žádoucí, aby nahrát několik měsíců (ještě lépe - do roka, ale nebudeme trvat). Je nutné vědět, jak se mění vaše koš v závislosti na ročním období. Například, budete trávit méně na letní ovoce a zeleniny, ale spíše na dovolenou. Na podzim vybírat své děti do školy v zimě koupit všechny dárky na Silvestra.
3. Vypočítat inflace
Inflace - je poměr nových cenách ke starému jednoho a téhož koše potravin. Chcete-li správně vypočítat míru inflace, je třeba porovnat ceny pro podobné výrobky od stejného výrobce. Nemůžete srovnávat nákupu triček od H & M tričko s nákupem Zara, stejně jako náklady na vstupenky na „vítězství“ a „Aeroflot“.
Proto, když vezmete v úvahu inflaci, trvat řadu produktů, které jsou zakoupené v tomto měsíci, a vzpomenout si, jak moc byli hodnotu předtím. Chcete-li pomoci - archiv adresáře supermarketů na internetu loni platozhki veřejných služeb, mobilních aplikací bank, taxislužby a objednat jídlo, kteří si pamatují své výdaje. A pokud začnete sledovat ceny nyní a zapište všechny vaše náklady, budete moci přesně vypočítat osobní inflaci v příštím roce.
1. Shrnout náklady na stravu v aktuálním měsíci (Σ PTM)
TMP = Σ cena kukuřičného chleba + x počet x maso cena masa a t. D.
Předpokládám vlevo 15.000 rublů.
2. Domníváme se, kolik byste platit za stejné produkty v posledním roce ve stejném měsíci (Σ PPG)
Chcete-li to, vzít v úvahu zboží z koše v měsíci, a ceny pro ně - v loňském roce. Ukázalo se například, 13 800 rublů.
3. Věříme, že inflace
(PRI - cena indexu růstu products): IRP = (Σ PTM PPG ÷ Σ - 1) x 100.
PRI = (15 000 ÷ 13 800 - 1) x 100 = 8,69%. Toto je váš inflace food basket.
Stejně tak se můžeme naučit inflaci v jiných kategoriích. Pokud jsou některé náklady nezměnily (stříhání vlasů, manikúru, recepce u lékaře) - pak inflace 0%. Stává se, že tyto produkty levnější, pak namísto inflace je deflace, například 5%.
Čím více se ve své spotřebního koše zboží, jehož ceny podléhají změnám, tím více osobní míra inflace se bude lišit od oficiálního jednoho. Nejnáchylnější k inflaci a dovážených zemědělských produktů, nejméně - základní zboží.
Jak zvládnout své peníze, s přihlédnutím k osobní inflace
Je jasné, že peníze je lepší ušetřit peníze - za deštivého dne, platby na hypotéku, budoucí důchod nebo vzdělání dětí. Nicméně, můžete nejen dát peníze do rakve mé babičky, nebo ponechat na kartě. I když vezmeme v úvahu oficiální inflace se stávají levnější. Použití bankovní vklady a karty úroky z rovnováhy. Takže peníze jsou přinejmenším stejně bezcenné.
Řekněme, že jste otevřeli 100 000 příspěvek do banky ve výši 6% ročně. V průběhu roku se obrátit 106 000, avšak očištěné o inflaci kupovat bude méně. Pokud inflace je 2,5%, pak 106 tisíc rublů v roce 2018, které se rovnají 103 350 rublů v roce 2017. Takže váš příjem není o 6%, ale pouze 3,5%.
Příjem, aniž by s přihlédnutím k inflaci, tzv nominální. S přihlédnutím k inflaci - real.
Vaše osobní inflace - 7%. dát vám 100 tisíc rublů v bance ve výši 6% ročně. Vaše míra návratnosti za rok: 6% - 7% inflace = -1%. Ukazuje se, že 100.000 rublů za rok klesly v ceně, ačkoliv ocelové 106 000 rublů. Zjednodušeně řečeno, s přihlédnutím k osobní inflaci ve výši 100 000 rublů v roce 2017 změnil na 98 580 rublů v roce 2018.
Je důležité, aby se: pokud byly úroky z vkladu neumožňuje kompenzovat ztráty z inflace, můžete investovat do jiných finančních nástrojů. Ale musíme si uvědomit, že pouze bankovní vklady jsou pojištěny ze strany státu (1,4 milionu). A čím vyšší je potenciální výnos, tím vyšší je riziko ztráty.
Cenných papírů - je, například, akcií a obligací. Mohou být koupeny na burze cenných papírů a dostávat pasivní příjem. Mezi výnosem jsou zpravidla vyšší než výnos z bankovních vkladů, ale přesně určit, kolik vyděláváte, to nemůžeš.
Například výnos z akcií AppleJablko akcie „Tinkoff investice“. šest měsíců - 22,91%, Lukoilakcie Lukoil v „investice Tinkoff“. - 19,92%, NovatekAkcie společnosti na „Tinkoff investice“. — 60,66%. I když vezmeme v úvahu inflaci, investoval do akcií může být ziskový. Ale ceny jsou neustále kolísá, takže tyto investice mají smysl pouze v dlouhodobém horizontu.
Buďte připraveni na to, že investice do cenných papírů vyžadují pečlivou pozornost, některé poznatky nebo ochota trávit čas na trénink. Aby bylo možné investovat do cenných papírů ještě výhodnější, můžete použít individuální investiční skóre (MIS). Máte-li otevřít takovýto účet a provádět transakce s cennými papíry přes to, můžete získat extra bonus od státu jako daňový odpočet.
Odpočty jsou dvojího druhu:
- 13% z investované částky. Maximální částka, za kterou můžete získat odpočet - 400 000 rublů. Například, pokud dáte do IMS 400 tisíc rublů, nebo v příštím roce může být vrácen do 13% této částky - 52 000 rublů.
- výnosem nejsou předmětem daně ve výši 13% z příjmů. Tento odpočet je určena pro pokročilejší uživatele a pro ty, kteří nemají oficiální příjem, ze kterého se platí daň.
Ale je důležité mít na paměti, že na peníze z IIS, můžete až po třech letech, jinak přínosy nebudou jednat.
3. Investovat do sebe
Pokud je váš osobní míra inflace vyšší než oficiální a nevíte, jak se zbavit volné peníze, pak je investovat do sebe. V jejich vzdělání, zdraví, inspirace. Peníze se vyplatí: získat navýšení v práci, budete se cítit lépe a méně nemocné, najít smysl a zvýšit produktivitu.
Zaregistrujte se na přednášku