Co je třeba vědět o procento úvěru, a ne zůstat v dluhu do banky
Zbohatnout / / December 20, 2019
Jaký je zájem o půjčku
Úroková sazba - je určena jako procento z částky, kterou banka zákazník platí za použití úvěru. Je vypočítána na určitou časovou periodu. Například, 15% by znamenalo, že příjemce úvěru ročně, vedle jistiny dluhu banka převést 15% z nich. Ale to neznamená, že pro výpočet přeplatku jednoduše vzít procento a vynásobte ji počtem let, pro které je žádost o úvěr pořízen.
Za prvé, existuje něco takového jako efektivní úrokovou sazbu (CPM).
UCS zahrnuje všechny náklady dlužníka, včetně provize a jiných poplatků.
Tedy při výpočtu celkové náklady na hypoteční banky budou brát v úvahu náklady na posouzení bytu. Tato služba je poskytována prostřednictvím organizace třetí strany, ale bez započtení vás nebylo by uspořádány tak, aby náklady spojené s hypotékou. V tomto případě, je-li odpady stanoví zákon, a nikoli požadavky banky, nebere v úvahu CPM. Například, bude CTP nedosáhne plné transportní náklady na úvěr.
Plné náklady úvěru by měla být Federální zákon „o spotřebitelském úvěru (půjčky)“
To je vytištěna na první straně smlouvy v velkými písmeny v obdélníkovém poli. Znamená to, že určité procento ročně, nebo v penězích.To je na PUK dávat pozor, aby pochopili, kolik ve skutečnosti platíte za půjčka. Výjimka - kreditní karta. Plné náklady úvěru není příliš informativní, protože se počítá z celkového úvěrového limitu, zatímco úroky budou účtovány pouze na dlužné částky.
Za druhé, žádný úrok se platí z celé částky úvěru, a zbytek splatný na něm. Ale tady to není tak jednoduché. Existují dva typy plateb:
- Anuita. Banka klade množství finančních závazků klienta včetně úroku a rozděluje celou dobu trvání úvěru. Výsledkem je, že příjemce úvěru měsíčně platit instituci stejnou částku. Ale struktura výplaty není totéž: za prvé, lví podíl je vyroben zájmu a ke konci funkčního období klienta začíná aktivně věnovat hlavní dluh.
- Diferencovaná. Jistiny děleno dobu trvání úvěru a úroku se účtuje měsíčně. Pro spotřebitele je to daleko od maxima k minimálnímu platby s tím, že první splátka bude dostatečně vysoká. Ale hlavní a zaplatil rychleji.
Jaký má vliv na velikost výpůjční sazbu
Refinanční sazba centrální banky
To je stejná úroková sazba, podle kterého půjčit. Pouze v tomto případě, že centrální banka poskytuje půjčky na finanční instituce.
Komerční banka bere z úvěru centrální banky po dobu jednoho roku a během té doby vydělává na půjčkách, které poskytuje populaci. V souladu s tím, protože její úroková sazba pro zákazníky by měly být takové, aby centrální banka a návrat zájem, a vydělávat.
Kdo je klíčem refinanční sazba 7,25% aBanka Ruska se rozhodla ponechat sazby klíče na 7,25% ročně " per annum.
solventnost dlužníka
Čím větší je riziko, že nebude vrátit půjčku, tím méně příznivých sazeb nabídek. Například úrokové sazby jsou zpravidla vyšší u úvěrů na dva dokumenty, bez ověření příjmu. Patří sem také přítomnost nebo nepřítomnost zajištění, převod mzdy na účet v bance, souhlasil s pojištěním a tak dále.
míra inflace a výpůjčky
Dvě související parametry: banka se chystá, aby se vám nejen zítra, ale po 10 letech, pokud si vzít úvěr pro toto období. Proto je rychlost je pravděpodobné, že je třeba vzít v úvahu prognózu inflace za celou dobu trvání úvěru.
Neztratit Peníze
Přečtěte si pozorně smlouvu
Zákon stanovil pro speciální rám obrazu, s níž v plné výši úvěru. Ignorovat - kriminální nedbalost pro váš rozpočet. Přečíst smlouvu úplně a pečlivě si nenechte ujít pasáže, a to i těch, které jsou zapsány malým písmem. Neváhejte se zeptat správce.
Poté, co jste podepsali smlouvu, jste souhlasili se vším, co je tam psáno. Proto odstraňte všechny rozpory, než si dát autogram v dokumentu.
Není v prodlení s placením
Nastavit připomenutí na telefonu, počítače, mikrovlnné trouby, v červeném kroužku v kalendářních dnů po výpočtu. Všimněte si, že tato data spadnout na volno se postarat o zaplacení přihlašovacího předem. Dochvilnost pomůže, aby se zabránilo penále a úroky z prodlení. A velikost sankcí může být docela nápadný.
Pokud můžete uhasit úvěru před plánovaným termínem, uhasit
Úroky jsou vypočteny na jistiny. Časné platby, aby bylo menší. Proto čím dřív budete uhasit úvěru, tím méně přeplatek.
Neberte dlouhodobé úvěry v cizí měně
Úroky z úvěrů v cizí měně, je nižší, ale dolary nebo eura by měl být stabilní, aby úvěr byl více levný, než jeho analogu Rublyovy. Pokud nechcete mít dar jasnozřivosti a nespoutané optimismus, předvídat kolísání měny v dlouhodobém horizontu to bude těžké.
Malý úvěr rychle, budete mít čas, aby, i když se něco pokazí. Dlouhodobá cizí měny úvěr v pádu rublu se promění zátěží, které budou po výjezdu všechny peníze, které máte na samotné služby, které je zájem.
Toto pravidlo neplatí pro lidi s příjmy v cizí měně, není závislé na rubl.
maličkosti
Dávat pozor na pětníku. To je pro tebe 5 centů - mince, nehodný i podepřít nohu od stolu. Oddálit banku o tuto částku - základ, aby vám v pohodě. Více štěstí, v případě, že sankce jsou účtovány jako procento z částky prodlení. A je-li zájem o hlavní dluh?
Postupujte podle podmínek smlouvy
Není divu, že jste si přečetli smlouvu, sledovat, co je v něm napsáno. Například, pokud jste zapomněl obnovit pojištění, díky kterému jste byla nabídnuta příznivé podmínky pro hypotéka, Banka může zvýšit úrokovou sazbu. A zvrátit tento proces bude obtížnější.
Zůstat v kontaktu s bankou
Je-li zaměstnanec z úvěrové instituce se snaží kontaktovat, vzít telefon a otevřete SMS. Je to lepší pro bůhvíkolikáté číst inzerci než minout zprávu ve výchozím nastavení nebo další důležité informace.
Je rozumné používat kreditní kartu
Vypnutí dluhů kreditních karet v bezúročné období, a neodstraňujte jej z hotovosti, jako to často berou provizi.
viz také
- Jak změnit svůj život, pokud si uložíte na 3000 rublů měsíčně →
- Co přesně to nestojí za to, pokud máte problémy s financemi →
- 11 tipů, jak se dostat přes týden platit téměř žádné peníze →