Pronájem bytu nebo získat hypotéku: je výhodnější
Zbohatnout Život / / December 19, 2019
Při porovnání hypotečních úvěrů a leasing nemovitostí materiální aspekt obvykle jde na vedlejší koleji. Panelisté zjistit, co je lepší: zaplatit někoho jiného strýc, nebo stát otrokem banky zaplatit, ale pro jeho nebo neustále pohybují v hledání výhodnější možnosti. Ale pokud volno apelovat na cit a čísel, situace se stává jasnější.
Nájemné a hypotéky v kostce
Změna cen nemovitostí a nájemních bytů, jakož i velikost inflace po delší dobu jen asi tak, že výpočty lze předvídat, že je nepřesné. A přesto, že čísla mluví hlasitěji než slova.
Vážená průměrná sazba z hypotečních úvěrů v dubnu letošního roku, podleHypoteční úvěry poskytnuté rezidenty jednotlivců a získal požadavky práva z úvěrů hypotéky na bydlení v rublech Centrální banka činila 9,64%. Podle analytiků Domofond.ruAnalytické zprávy Domofond.ru, Pronájem bytu byla v průměru o 0,7% méně v březnu 2018 než v prosinci 2017. Nicméně, jen proto, aby bylo jisté, že se bude předpokládat, že majitel bytu se zvýší platby o 5% ročně.
Pro výpočty bereme regionální centrum, město Volgograd a multi-milión město Saint Petersburg.
Volgograd
hypotéka
Průměrná cena s jednou ložnicí ve Volgogradu, podle Domofond.ru, činí 2,365,695 rublů. Vezměme si situaci, pokud jste nahromaděné počáteční příspěvek ve výši 15%, 25% a 50% z kupní ceny a vzal hypotéku na 9,64% ročně po dobu 10 let.
Akontace rublů | Měsíční splátka, RUR | Přeplatku rublů | Celková cena bytu, rublů |
354 854, 15% | 26 176 | 1 130 060 | 3 495 755 |
591 250, 25% | 23 088 | 996 818 | 3 361 818 |
1 182 500, 50% | 15 392 | 664 546 | 3 029 546 |
Při výpočtech neberou v úvahu dodatečné náklady související služby ve formě pojištění majetku a osobou, která vzala hypotéku, a takové vyrovnání daňový odpočet.
Předpokládejme, že ceny nemovitostí se zvýší o 5% ročně, zatímco o 10 let později, že byt bude stát 3.67 milionů rublů.
půjčit
Průměrné náklady na rychlost odstraňování jeden byt v Volgograd - 15 845 rublů měsíčně. V případě, že pronajímatel zvýší náklady o zhruba 5% ročně, za 10 let, nájemce bude muset dát 24,556 rublů měsíčně. Celkem se v průběhu let to bude platit za ubytování 2,389,344 rublů. Rozdíl mezi náklady na hypotéky s počáteční příspěvek ve výši 15% a může se nájemce nájemné pronájem bytu v zobrazeném cenu v roce 2028 na další tři roky a devět měsíců.
S průměrným platem ve Volgogradu ve výši 28 483 rublů, a platby za pronájem a hypotéky se zdají být pro rodinu se dvěma pracovními dospělými.
Je třeba také poznamenat, že nájemce zůstává nevyužitých úspor pro zaplacení dolů (pokud existuje), že může dát do banky na úrok. podleÚrokové sazby a úvěry a vklady struktura podle naléhavosti Centrální banka se průměrná sazba z vkladů na jeden až tři roky 6,41% v roce 2018. Za 10 let se index několikrát změnil, ale budeme používat tuto částku pro výpočet. Při výpočtech neberou v úvahu velikost písmen.
Platba Down (akumulační), rublů | Sum 10 let, rublů |
354 854, 15% | 582 315 |
591 250, 25% | 970 241 |
1 182 500, 50% | 1 940 482 |
V tomto pořadí, po dobu 10 let, nájemce nejen utrácet méně, ale vydělat na vklad.
Půjčovna a úschovna
Z předchozího odstavce je jasné, kolik lidí bude moci ušetřit až po vkladu po dobu 10 let, pokud bude nadále odstoupit bydlení.
Největší šanci ušetřit až na byt a koupit bez hypotéky od muže, který má poloviční výši kupní ceny, ale pouze v případě, že cena nemovitostí se nezmění.
Po 10 letech na koupi bytu mu bude chybět 425 213 rublů. Správný čas mít po ruce celou částku, bude muset vyčlenit každý měsíc o něco více než 3,5 tisíc rublů.
O pět let později, jeho vklad bude 1,561,491 rublů. Chcete-li koupit byt v tomto okamžiku, člověk potřebuje pět let odložit o 13,4 tisíc měsíčně. Spolu s náklady na nájemné za bydlení bude ponechat 29,3 tisíc v prvním roce a 32,6 tisíc - v pátém. V souladu s tím, jestli si koupí byt za pět let, celkové náklady, s přihlédnutím k půjčovně, nechte 3,415,482 rublů, deset - 4,755,039 rublů. Obě možnosti jsou dražší než hypotéky.
Saint Petersburg
hypotéka
Průměrná cena za třípokojový byt v Petrohradě je 6,797,671 rublů.
Akontace rublů | Měsíční splátka, RUR | Přeplatku rublů | Celková cena bytu, rublů |
1 019 651, 15% | 75 210 | 3 247 152 | 10 044 823 |
1 699 418, 25% | 66 362 | 2 865 134 | 9 662 805 |
3 398 836, 50% | 44 241 | 1 910 089 | 8 707 760 |
Není přeplatit na hypotéku, nebo je potřeba hromadit platbu dolů nejméně polovinu nákladů na byt, nebo zvýšit měsíční platby a snížit doba výpůjčky. S průměrným platemÚřad federálního státu služba statistik pro město Saint-Petersburg a Leningrad region 58,5 tisíc rublů, aby se to jasně nemůže každý.
Po 10 letech, bude byt pravděpodobně stálo 10,99 milionu rublů.
půjčit
Průměrné náklady na rychlost odstraňování jeden byt v Petrohradě - 32 744 rublů měsíčně. S růstem nákladů na nájemné o 5% ročně po dobu 10 let, bude měsíční splátka na 50 787 rublů, a všichni zaměstnavatel dá 4,942,178 rublů. Rozdíl mezi náklady na hypotéku se zálohou ve výši 15% z nájmu nájemce může pronajmout byt na projektovanou cenu 2028 dalších osm let a tří měsíců.
Není možné zlevněné a akumulace.
Platba Down (akumulační), rublů | Sum 10 let, rublů |
1 019 651, 15% | 1 673 247 |
1 699 418, 25% | 2 788 744 |
3 398 836, 50% | 5 577 490 |
Půjčovna a úschovna
A nákup bytu opět osobu lze očekávat bez hypotéky, který už má polovinu jeho ceny. Ale ke splnění pětileté období bude problematické. O pět let později, na svém kontě bude 4,448,162 rublů. Shromáždit požadované částky, každý měsíc má odložit 39,2 tisíc. Celkově se náklady na nájemné bude muset vyčlenit 72 tisíc měsíčně v prvním roce.
Jestli si koupí byt za pět let, celkové náklady vzhledem k leasingu jsou odhadovány na 8,968,837 rublů, po 10 letech - 11,739,849 rublů.
Takže to, co je výhodnější
Podle výpočtů průměru kol ziskové. Ve všech případech se měsíční poplatek za nájemné nižší než platby na hypotéku. První splátka je nejen nestrávil, ale také přináší v penězích.
Nicméně, po 10 letech zvolené hypotéky v majetku bude plochý a nájemce - no.
S ohledem na nájemního bydlení a současné zvýšení úspor v bytě - stejně není tak jednoduché tady. Pracovat předvídatelné faktory: více peněz máte na ruce, vyšší příjmy a nižší náklady nemovitostí a pronájmu ve vašem městě, tím větší šance šetřit na byt bez hypotéky a pobytu v černých číslech. Obvykle se však neberou v úvahu při výpočtech, že v 10-15 let, by ceny nemovitostí výrazně vzrostou.
Z tohoto důvodu je nutné vzít v úvahu další klíčový ukazatel - čas. Udělat dlouhodobé předpovědi obtížné i pro odborníky. A stability v zemi - je blíže k náboženství: buď věřit nebo ne. Proto, pokud si ušetřit na byt bude mít více než pět let, by měla přinést do výpočtů nejen logické, ale také intuici.
Všimněte si, že peníze, vzhledem k inflaci, znehodnocení a zvyšuje nemovitosti v hodnotě.
Nicméně, podle RosstatIndexy cen na sekundárním trhu s bydlením Ruské Fedepatsii, Na sekundárním trhu pokles ceny za poslední tři roky pro všechny typy bytů s výjimkou pro elitu.
Jako další faktor stojí za úvahu blízkost věku odchodu do důchodu. Na penzijní platby k pronájmu byt je obtížné, a ve velkých městech - to je nemožné. Takže v té době také mít své vlastní domy, a to i v případě, že se dostal se přeplatek.
Argument, že peníze, šel do banky, může být pronajmout byt do konce života je konzistentní, pokud se vzdát koupě domů ve velkém městě a pronajmout byt za velmi rozumnou cenu. Například, pokud si ušetřit na přeplatek ve výši 3 milionů, to vám dá 25 grand za rok každý měsíc po dobu 10 let (ale je třeba vzít v úvahu inflaci).
Peníze mohou být také kladen na vklad. Součet 3 miliony, s přihlédnutím k současné průměrné sazby z vkladů přinese 15 tisíc rublů měsíčně procent, 4 miliony - 20 tisíc.
Jak mohu spočítat, že je levnější pro vás
Tato hodnota je průměrem výpočty dávají zprůměrované výsledky, tedy pochopit, že je to levnější pro vás bude muset provádět výpočty nezávisle na sobě. Chcete-li to, budete potřebovat následující údaje:
- Hodnota nájemného za byt.
- Velikost svých úspor, které chcete použít jako platba dolů.
- Náklady bytu, chcete koupit.
- Úroková sazba hypotéky (je možné použít vnitrostátní průměr, nebo ten, který je nabízen prostřednictvím banky, ve které byste chtěli vzít hypotéku).
- Úroky z vkladu v bance, ke kterému jste ochotni svěřit své peníze na delší dobu.
Pokud jste se rozhodli mezi hypotékou a pronájem nemovitostí se současným hromadění peněz na nákup bytu
1. hypotéka
s hypoteční kalkulačka nebo na internetových stránkách banky, spočítat, kolik let to bude trvat vám hypotéku za optimálních splátek, co bude přeplatek.
S cenou bytu na 5,2 milionu rublů, akontací 3,2 milionu, úroková sazba ve výši 11% a doba trvání hypotéky za posledních sedm let, měsíční splátka bude 34 245 rublů, a přeplatek - 876 569 rublů.
2. pronájem bytu
Spočítat, kolik v průběhu let vám poskytne byt k pronájmu, s přihlédnutím k možným zvýšením poplatků.
Například dáte měsíčně 22 tisíc rublů, a pronajmout byt za tři roky. Během této doby se cena nikdy vzrostla, ale je zřejmé, že po sedmi letech nájemné nebude stát tolik. Proto se v příštím roce budete pravděpodobně dám za najímání 22 x 12 = 264 000, v příštích třech letech - 24 × 36 = 864 000, ve zbývajících třech - 26 × 36 = 936 000, celkem - 2,06 milionu rublů.
3. Vklad a akumulace
Spočítat, kolik peněz bude hromadit na vklad na dobu trvání hypotéky, a množství hlasů. Pak spočítat, kolik peněz budete mít po prvním roce, ve druhém a tak dále až do konce trvání hypotéky. Rovněž rozhodnout o částku, kterou lze vyčlenit každý měsíc ke koupi bytu, spočítat, kolik peněz to bude vám za rok, dva, a tak dále až do konce trvání hypotéky. Nyní přidáním několika jednoduchých částky na vkladu a úspor zjistit, kolik let budete mít možnost získat peníze na pozemku.
Na vklad bez kapitalizace sazbou 6,1% v součtu 3,2 milionu rublů za sedm let to bude zase na 4,566,400 rublů.
I v případě, ceny nemovitostí porostou, pak koupit byt bez hypotéky nemůže být sedm let.
Je zde možnost se dočkat, až se hromadí požadovanou částku vkladu a záloha ve výši 20 tisíc rublů měsíčně, nebo 240 tisíc ročně. Potom, po pěti letech v úsporách bude 5.376 milionů rublů. S přihlédnutím ke všem výše nájemného na pozemku opustí 6,64 milionu rublů a 176 000 zůstane. V sedmi letech hypotéky pro bytu opustí 6,8 milionu. Tedy náklady jde o totéž, ale ušetřil dva roky, která je k pronájmu bydlení a v této době šetřit výhodnější.
Tyto výpočty fungovat pouze v případě, že cena bytů se nezměnilo za posledních pět let a nájemné roste v ceně rychleji, než je stanoveno v prognóze.
Kdy byt není možné uložit i mimo dobu trvání hypotéky, je zřejmé, že půjčit od banky je výhodnější než šetřit.
Pokud jste se rozhodli mezi hypotékou a pronájem nemovitostí bez plánu koupit byt v budoucnu
1. Pamatuji si, jak moc dát pronajímatel
Vezměte čísla z předchozího příkladu - 22 tisíc rublů.
2. Vypočítat měsíční splátky na hypotéku
Opět platí, že čísla z předchozího příkladu - 34,3 tisíc rublů.
3. Porovnat dvě čísla
Je zřejmé, že dělat ziskový, i když ne vzít v úvahu při výpočtu první platby. Pokud je vše není tak jasné, rozdělit částku první platby na hypotéku, a počet měsíců přidat k množství přijaté měsíční platby:
3 200 000 ÷ 84 = 38;
34,3 + 38 = 72300 rublů.
Ve srovnání s 22 tisíci získat více jasnější. A i když po sedmi letech nájemné poroste v ceně dvakrát, pronajmout byt bude stále ziskový.
Nicméně, na osmém ročníku osoby s hypotéku zcela uhasit a bude platit pouze za služby. Nájemce bude i nadále poskytovat stejnou výši nájmu. Na druhou stranu, pokud nebude zvýšen platba za byt, částka, která by šly na hypotéku, to bude stačit na 26 let doby trvání smlouvy.
4. Spočítejte si, kolik budete vydělávat na peníze, které by šly na zaplacení dolů
Po sedmi letech se bude 4,57 milionu rublů na vkladech. A pokud jste zrušil každý měsíc rozdíl mezi platbami ve výši 12,3 tisíc měsíčně, v sedmi letech přinese větší 1,03 milionu. Celková částka ve výši 5,6 milionu, ustanovení pod 6,1% ročně, bude generovat 28,5 tisíc rublů za měsíc zájmu.
viz také
- Jak prodat byt: Podrobný návod →
- Co je třeba zkontrolovat, než si koupit byt v sekundárním trhu →
- Jak rychle k pronájmu byt k pronájmu: krok za krokem průvodce →