Jak víte, že je čas na to, refinancování úvěru
Zbohatnout Vzdělávací Program / / December 19, 2019
Úvěr může být vyroben menší zátěž tím, že sníží úrokové sazby a měsíční částku platby. Taková příležitost přišla proto, že centrální banka sníží základní úrokovou sazbu - ten, na kterém je půjčuje komerčním bankám. Nižší sazba pro banku, tím nižší rychlost pro vás. Proto levnější hypotéky a spotřebitelské úvěry. V prosinci 2014 klíčová sazba dosáhla 17%O klíčové sazby centrální banky Ruska a dalších opatření ruskou centrální bankouA 09.2.2018 klesla na 7,5%Bank of Ruska rozhodla snížit klíčovou sazbu o 25 bb na 7,50% ročně.
Pokud jste si vzít půjčku na samém okamžiku, kdy je v sázce byly nejvyšší, můžete jej refinancovat nyní.
Co je úvěr na refinancování
Refinancování - je získání nového úvěru na splacení stávajících. S touto novou kreditní vydáno při výhodnějších podmínek (snížení rychlosti). Vzhledem k tomu, můžete:
- Snížit měsíční platby (s zachování termínované půjčky).
- Zkrátí doba výpůjčky (se zatížením zachování kreditní).
- Chcete-li získat další prostředky na stávající půjčky (měsíční platba nebude zvyšovat).
Nepleťte refinancování a restrukturalizace - revizi stávajících úvěrových podmínek. Refinancování je třeba zachránit restrukturalizací - za účelem snížení úvěrového zatížení, pokud nemůžete splatit. V prvním případě můžete jít do jakékoliv banky v druhé - jen ten, kde se vzal úvěr.
Můžete refinancovat několik půjček. Například hypotéka, Auto úvěry a pohledávky z kreditních karet. Jsou sjednoceny do jedné, čímž se celkový platby a jeden tip. Teď platíte jen jednou za jednu půjčku místo několika plateb do jiné banky. Některé banky refinancování úvěrů na tři, někteří pět. To vše záleží na podmínkách.
Refinancovat úvěr u stejné banky, kde ho vzít, ale je pravděpodobné, že vám bude odepřen. Není potřeba snížit bankovní úroky z úvěru a ztratit zisky. V tomto případě bude úvěr refinancovat u jiné banky. Vyberte si jeden, kde si nabídnout ty nejlepší podmínky.
Funguje to takhle. Necháte žádost o refinancování. Její prospěch, a nová banka převede částku ze svých dluhů je stále banka, ve které jste původně vzal úvěr. Píšete žádosti o předčasné splacení předchozího banky, získat osvědčení o úvěru zavírání a předá jej do nové banky. Za to, že budete splácet jako obvykle, pouze na jinou úvěrovou instituci.
Co půjčuje refinancovat
Můžete refinancovat jakýkoli úvěr: spotřebitelská, auto úvěr, hypotéka, kreditní karty, debetní karty s kontokorent. Ale ne všechny banky nabízejí takový výběr, některé fungují pouze s spotřebitelských a auto úvěry.
Existují omezení týkající se množství, ale každá banka má své vlastní podmínky. Ne všechny banky refinancování úvěrů v cizí měně.
Banky refinancovat jen ty úvěry, u nichž žadatel pravidelně vyplácí. Tato služba může být odmítnuto, pokud jste pozdě s platbami za posledních 6-12 měsíců.
Banka nechce zahrávat s nespolehlivými klienty, který bude zpoždění platby nebo žádný plat. Proto je nutné mít dobré úvěrová historie.
Dalším požadavkem je úvěr by neměl být nový (můžete si ji vzal alespoň šest měsíců) a nesmí končit v příštích 3-6 měsíců.
Když budete potřebovat úvěr refinancování
1. Máte-li více úvěrů
refinancování postup provádí více úvěrů s jednou platbou a jednotné úrokové sazby.
2. Pokud si vzít hypotéku s vysokou úrokovou sazbou
Dříve, průměrná sazba na hypotéku bylo 12-15% ročně, klesla na 9,95% v říjnu 2017. V tomto případě refinancování je prospěšná, protože platit za dlouhou dobu, a dokonce i snížení míry 1,5% Vám umožní save.
3. Pokud máte hypotéku nebo úvěr měny měnovou
Vzhledem k růstu dolaru a euro měně úvěrů namísto ziskového oceli zatěžující. S refinancování, můžete snížit své úrokové sazby, snížit výši měsíční splátky nebo si úvěr Rublev.
4. Pokud je stávající úvěr budete potřebovat volné peníze
Když se refinancovat úvěr můžete volitelně požádat banku určitou částku. Zpravidla je to 50-100 rublů. Předpokládá se, že tím, že sníží měsíční platby rychlost nezvýší, i když to může zvýšit doba výpůjčky.
5. Chcete-li snížit měsíční platby, ale jsou ochotni zaplatit půjčku na dobu delší
To není nejlepším měřítkem: zvýšením výpůjčky budete platit větší zájem bank, a tím i přeplatit. Ale pokud jste pochopili, že si to jen těžko plat úvěr, Jej můžete refinancovat: úroková sazba bude nižší měsíční splátka je snížena a doba splácení zvýší.
Co byste měli věnovat pozornost
Pokud jste zaplatili velkou část úvěru, pak refinancování za to nestojí. I když máte snížit sazbu z úvěru, tím je pravděpodobnější, nevyhraje.
To proto, že první placené úroky z úvěru, a teprve potom se jistiny. Pokud jste refinancovat úvěr, budete platit úroky opět, místo toho, aby hlavní dluh.
Pokud si vzal půjčku na dobu pěti let, a ještě zbývá zaplatit 1,5-2 roky, refinancování za to nestojí.
Při refinancování hypotéky v nové bance existují další náklady: zhodnocení nemovitostí, potvrzení od BTI a dům registr, notářské poplatky.
Dodatečné náklady vznikají a zajištění. Pokud jste refinancovat hypotéku nebo auto úvěr v jiné bance, budete muset koupit nové pojištění nebo obnovit staré (pokud vaše pojišťovna má akreditaci v nové bance). Výše pojištění může zvýšit o několik tisíc měsíčně, což znamená, že výhody refinancování sníží nebo dokonce zmizí.
Než budete moci používat refinancování, vypočítané hypoteční splátky v rámci nové úrokové sazby s přihlédnutím k dodatečným nákladům.
Pokud jste refinancovat úvěr u stejné banky, který jej vydal, výdaje bude méně. Proto, pokud vaše banka vám nepodaří při půjčování získat schválení v jiné úvěrové instituci. Díky tomuto řešení se vrátit do banky a požádat o úvěr refinancovat znovu. To ukazuje na vážnost svých úmyslů a služba může schválit. V opačném případě, že banka ztratí zákazníka, a to je ke svému prospěchu.
Také mějte na paměti, že při refinancování může zvýšit doba výpůjčky. Čím vyšší je, tím hůře pro vás. Za sedm let budete platit vyšší úroky než pět, a to i v případě, že první úvěr sazba bude nižší.
Pokud jste refinancovat úvěr, je lepší, aby se vaše měsíční platby na stejné úrovni: takže se sníží platby výpůjčky a úrokové aby banka je menší, ale také rychle se zbavit úvěru.
Před refinanční problému určit podrobnosti: zda je pro refinancování komise pro převod finančních prostředků z nových banky staré banky, penále za předčasné splacení úvěru ve staré bance.
Například, pokud si zařídit refinancování uzavřít pět úvěrů v různých bank, pak si můžete vzít pětinásobek provizi za převod peněz, nebo pětkrát vyšší pokuta za předčasné splacení.
Jak vypočítat, zda je skutečný úvěr refinancování
Přesná čísla dostanete pouze v bance, podáním žádosti o refinancování. Ukázková data lze přistupovat pomocí online kalkulačky.
Řekněme, že máte 500 000 rublů za tři roky na 24% ročně, vzorci pro výpočet - důchod (stejné množství plateb každý měsíc). Za tři roky byste dát bank 706 191 rubl.
Po roce plateb se rozhodnete refinancovat úvěr (12 plateb již byly přeneseny, za rok byste dát bance 235 392 rublů, zůstatek dluhu - 371 024 rublů). K této částce je třeba vypočítat refinancování.
Bank X nabízí v souvislosti s financováním ve výši 19% ročně po dobu dvou let. Jsme zadání dat do kalkulátoru. Měsíční poplatky jsou sníženy z 19,616 na 18,651 RUB RUB. Za dva roky, budete platit za nové půjčky 447,629 rublů.
Předtím jste již zaplatili banka je stále 235 392 rublů. Ukazuje se, že celkově dáte 683 021 rublů. V případě platby na staré půjčky, bylo by to dát 706 191 rublů. Celkový zisk bude 21 170 rublů.
Tato výhoda, aniž by s ohledem na případné provize a jiné náklady. Potřebují se naučit o bance.
Jaké doklady jsou potřeba
O úvěr v nové bankovní refinancování je nutné shromáždit standardní sadu dokumentů:
- Passport.
- Druhý doklad totožnosti (TIN SNILS, pas, řidičský průkaz, debetní nebo kreditní kartou jakékoliv banky, MHI politika).
- Výsledovku 2-PIT.
- Úvěrová smlouva.
- Prohlášení.
Banka může vyžadovat další pomoc k potvrzení informací.
Výsledek
Refinancování - dobré bankovní služby. Můžete ji použít save a zaplatit banka je menší, ale je důležité, aby ho správně používat.
- Hypoteční Refinance je výhodné v případě, že rychlost bude menší než minimálně 1,5%.
- Bude refinancovat jen ty úvěry, které dosud nezaplatili velkou část úroků.
- Snažte se prodloužit dobu úvěru: měsíčně zaplatí méně, ale nakonec dá banku více.
- Nezbytně spoléhají na refinancování úvěrů, s přihlédnutím k dodatečným nákladům a provize.