Jak snížit nebo zrušit dluhy z úvěrů: 5 pracovních metod

Začněme s tím, že neexistuje žádná kouzelná hůlka. Vzít si půjčku, pak neplatí a všechno šťastně zapomenout ani práce. Otázkou je, co jste ochotni dát: čas, nervy, úvěrovou historií, majetek nebo dokonce hodně peněz a dokonce i práci.

Podívejme se, jaké jsou možnosti, kromě dluhu jámy.

1. restrukturalizace dluhu

Restrukturalizace - změna podmínek, za kterých budete splácet. Nejčastěji dlužníci jsou požádáni, aby snížit povinné platby, které musí být dána bance každý měsíc. Pak se ukáže, že náklad na osobní rozpočet je jednodušší, a proto na splácení úvěru může pokračovat bez prodlení.

Ale takové ústupky nejde marně banky zálohy čelit podmínkám. Například, prodlužuje dobu splatnosti. To znamená, že každý měsíc platit méně, ale tyto měsíce bude mnohem větší. A protože zájem je účtován po dobu užívání úvěru, celková částka, kterou bude muset zaplatit bance roste.

Když to funguje

Když jste dobrý plátce, ale máte dočasné potíže. Budete jim překonat brzy, a to dokázat: přinést pomoc, aby banka mohla prokázat dobrou úvěrová historie.

Co musíte udělat,

1. Kontaktovat banku, než jste vynechal platba je povinná. Takže vy ukázat, že víte, jak zhodnotit finanční situaci a nesnažte se skrývat před banky.
2. Shromáždit potřebné dokumenty a odeslat je do banky. To, co se rozhoduje v každém jednotlivém případě jinak, je třeba konzultovat s provozovatelem.

Co je špatné

Hlavní nevýhodou tohoto přístupu - skutečný dluh nesníží. Spíše to roste. Ale máte možnost jej zaplatit, a ne spadnout do dluhové pasti.

Kromě toho může banka jít na setkání s Vámi. Pak budete muset hledat jiné možnosti splácení úvěru.

2. refinancování dluhu

Slovo „refinancování“ je podobné „restrukturalizaci“, ale to znamená, že jsou velmi odlišné. Restrukturalizaci - to je, když jste vyjednávání s bankou, která splácet novými způsoby.

refinancování - to je, když si vzít novou půjčku splatit staré (nebo více starý). Předpokládá se, že nový úvěr bude za příznivějších podmínek.

Když to funguje

Pokud máte spoustu malých půjček v různých organizacích a jste již unaveni ověřit, co a komu dlužíte. Jednoduše vzít jeden úvěr a řešit pouze s jeho splácení. V tomto případě jste v minulosti dobrou úvěrovou.

Co musíte udělat,

Převzít iniciativu. Vzít v úvahu všechny návrhy na refinancování úvěrů, který je dostupný pouze na trhu, a najít pomoc, pokud jsou takové Postup: Pokud jste opravdu platit nižší ceny nebo refinancování programy jsou tak vysoké, že je lepší, aby jim komunikovat.

Co je špatné

1. Ne všechny banky dělat refinancovat své vlastní půjčky. Musíme se podívat na nabídky od jiných bank, a to je docela obtížné.
2. Najít opravdu dobrou nabídku - velký a těžký úkol.
3. Banky často neberou v úvahu refinancování úlevu, a zvýšil finanční zátěž. Úvěrová historie refinancování fit, ne jako skutečný refinancování, stejně jako další půjčku. Takže pokud se náhle stala jednodušší zaplatit dluhy a vy se rozhodnete opět půjčit si peníze, a pak si můžete odmítnout, protože máte „příliš mnoho úvěrů.“
4. Banky jsou často popírána. Anastasia Loktionova, náměstek generální ředitel skupiny společností „Rusmikrofinans“, vysvětluje: „Obvykle se ve hře zadá nepsané pravidlo: financování závazku dluhu musí být zaslána ne více než 50% celkových příjmů dlužník. Důležitou roli hraje nejen refinancování, který chce získat zákazníka, ale i jiné závazky, které by mohl zařídit. V případě, že součet celkových nákladů na všechny úvěry (hypotéky, spotřebitelské úvěry, půjčky na nákup vozu) bude hodnota vyšší než polovina příjmů dlužníka, může sloužit jako nejpřesvědčivější důvod uvedla banka selhání. "

3. Odepsání dluhu promlčení

Tam je mezera v zákoně, který vám umožní vzít peníze, ale to jim nedávají a odepsat dluhy z úvěrů. To je možné v případě společnosti, která jste žaloval příliš pozdě a že dluh může být odepsána na promlčení.

Obecně platí promlčecí lhůta na vymáhání pohledávek je tři roky. Máte-li peníze na dluh, a žaloval za 5-6 roky, pak můžete bez obav aplikovat na žalobce byla zamítnuta žádost o vymáhání dluhu, takže minul promlčení.

Vadim Kudryavtsev, právník

Když to funguje

Je-li banka nebo mikrofinanční organizace žalován v čase. Například prošel dluh kolektoryA chcete, aby úspěšně skrýval.

Co musíte udělat,

Po dlouhou dobu, a to tři roky, platit nic (a nekomunikuje vůbec s bankou) a počkat, až se na vás žalovat.

Zástupci finančních institucí začínají práce s dlužníky v potížích po 30 dnů prodlení. Pokud do 90 dnů poté, co že dlužník nezaplatí, tím častěji finanční instituce žaluje. Odpočítávání jde promlčecí lhůta ode dne, kdy poslední akce na úvěr. V případě, že dlužník vstoupí do jednání s finanční instituce k podepisování dokumentů, aby se nějaké peníze, promlčecí lhůta znovu obnoví.

Anastasia Loktionova

Co je špatné

1. Je nezbytné, aby „konvergované hvězdy“: také známý břehu omezení a se obvykle podává u soudu předem.
2. Získáním dluhu je pravděpodobné, aby se připojil k kolektorů. Příběhy o práci těchto služeb jsou notoricky známé.
3. Je nepravděpodobné, že budete moci spolehnout na novou půjčku, když se náhle potřeboval po příběhu soudu a historie dluh je beznadějně chybné.

4. bankrot

bankrot - zvláštní právní postup. Jste oficiálně - tedy prostřednictvím soudů - určil, že nemáte peníze a nebude splácet nebude. Jakmile soud prohlásí jste bankrotu, bude váš majetek prodávat, na částečnou úhradu dluhu. I v případě, takovým způsobem, aby splatila dluh nebude úspěšná, již nemáte nárok - jste v úpadku.

Když to funguje

Když vše je velmi špatné. Opravdu špatné. Dluh by měl být více než 500 tisíc rublů, prodlení - více než 90 dnů.

Co musíte udělat,

1. Shromáždit potřebné dokumenty.
2. Předloží rozhodčímu soudu návrh na konkurz.
3. Projít celý postup.

Soubor dokumentů pro podání dlužníkem o konkurzu je obrovský. To je stanovena zákonem "O úpadku (konkurzu)„Odstavec 3 článku 213.4. Zákonodárce, zdá se, že nebyly stanoveny, aby se proces co nejjednodušší pro občany. Navíc seznam dokumentů je v každém případě individuální. Vzorek seznam obsahuje více než 20 pozic, takže je to opravdu snadné.

Oleg Iskakov, právník

Co je špatné

1. Tento postup je sám o sobě stojí za to peníze, a oni ještě potřebují najít: je třeba zaplatit státu poplatek a činnost finanční kontroly, a pak projít celý soudního procesu. Není k tomu, že soud uznává bankrotu.
2. V objektu bude prodávat, takže jen nejnutnější: jeden kryt a osobní věci. Z tohoto důvodu, bankrot je vhodný pro ty, kteří nemají nic, a tak neměl žádné všechno se prodává.
3. Po konkurzu nemůže být mnoho. Například, může za pár let se otevřít nové obchodní nebo převzít vedoucí pozice. Seznam omezení závisí na rozhodnutí soudu. Může zakázat, například cestovat do zahraničí. Kromě toho, že je sotva dokonce i několik let po bankrotu může počítat s tím, že někdo bude dávat úvěr nebo bude volat, aby vedl finanční oddělení.

5. Státní program oddlužení

Státní program je určen pro lidi, kteří si koupili kvalitní bydlení ekonomiky, a teď nemůže platit hypotéku. Tento program vám umožní odepsat 600 tisíc rublů dluhu na hypoteční úvěr.

Když to funguje

Pokud máte hypotéku, ty jsou zahrnuty v podmínkách účasti v programu vám klesly příjmy, a platba na úvěr vzrostl.

Co musíte udělat,

1. honem pozemek státního programu.
2. Zkontrolujte, zda se na vás vztahuje v souladu s podmínkami programu.
3. Shromáždit potřebné dokumenty a odeslat je do banky.
4. Čekat na rozhodnutí.

Co je špatné

1. Tento program není pro každého, má řadu nedostatků.
2. To funguje pouze na hypotéku.
3. Budete muset sbírat velké množství dokumentů, aby jej používají.
4. Program nevyjímá z úvěru a souvisejících nákladů: je třeba, aby se měsíční příspěvky platit za pojištění, a tak dále.

---

Proveďte některou z těchto metod, mnoho nedostatků, a samozřejmě, že je lepší žít bez dluhů, I když to není vždy možné. A máte hodně úvěrů?

viz také

• 20 volných kurzy, které budou učit rozumět finance →
• Jak vytvořit rozpočet na měsíc a rok: s příklady vedení →
• Jak jsme cheat supermarketech 10 triků, které stojí za to vědět →