Vše, co potřebujete vědět o mikroúvěry: Průvodce půjčky „platit“

Co je mikroúvěr?

Mikroúvěry nebo mikrozaom - prakticky stejná úvěr, jen trochu. A vzít to na dlouho. Vydal pouze v rublechFederální zákon „On mikrofinancování a mikrofinančních organizací“ z 02.07.2010 číslem 151-FZ.

Tradičně pochopit mikroúvěry půjčku ve výši 30 tisíc rublů po dobu až 30 dnů. Tato takzvaná půjčka „platit“ nebo PDL (výplatě úvěru).

Avšak rozsah těchto právních předpisů nebyla stanovena. regulovatFederální zákon „On mikrofinancování a mikrofinančních organizací“ z 02.07.2010 číslem 151-FZ Pouze maximální velikost mikro-úvěrů poskytnutých jednotlivci, ale nemůže překročit jeden milion rublů pro mikrofinancování podniků a 500 tisíc pro mikroúvěry (o tom, co se liší, níže).

Kromě toho vydává mikroúvěrů a právnické osoby - ale ne více než 5 milionů rublů.

Potom, co mikroúvěrů se liší od běžných úvěrů?

Za prvé, úrokové sazby - microlending to je mnohem vyšší a je zde spojena s ničím. normální

kreditů vydané bankami, mikroúvěry - MFI. Tyto instituce mají jiný status, a jejich činnost je řízena různými zákony. Pohledávky za bankami jsou mnohem přísnější: jejich práce podléhá licenciFederální zákon „o bankách a bankovní činnosti“ s datem 12.02.1990 № 395-1.

V tomto ohledu banky jsou opatrní, aby si vybrat, koho dát půjčku: potřebu příjmu potvrzení studie úvěrovou historií. MFI také poskytují úvěry snadněji, včetně těch, kteří bankám přesně odepřen.

Riziko, že peníze se nevrátí včas, aby organizace, je vysoká, ale vyrovnává s velkým zájmem. Kromě toho, mikrofinanční instituce, a to i prospěšné pro zákazníka má zpoždění platby.

Srovnejme průměrnou tržní hodnotuInformace o průměrných hodnot celkových nákladů spotřebitelského úvěru celkové náklady na spotřebitelský úvěr stanovený centrální bankou, u úvěrů s podobnými podmínkami:

Plné náklady úvěru je stanovena v den uzavření smlouvy je založen, kolik dlužník má peníze vynaložit na zohlednění související náklady ve formě pojištění a podobně. Údaje z centrální banky, jakož i všechny průměrné hodnoty vykazují pouze hrubý pohled. Ale i tak je rozdíl v podmínkách úvěrů je zřejmá.

Například, budete mít o 80 tisíc ročně, v bance a MFI. V prvním případě je třeba se vrátit o něco více než 93 tisíc ve druhém - 200 tisíc. Je to hrubé výpočty, protože neexistuje žádný další vstup, ale jsou výmluvné.

banky výnosný vydat dlouhodobých úvěrů, as nízkými úrokovými sazbami, sotva dostat zisk, pokud mají poskytnout expresní půjčky. mikropůjčky MFI je výhodné z důvodu vysokého zájmu na nich.

Tedy MFI nejsou spojeny s bankami?

Mikrofinanční instituce mohou pracovat bez povolení. Oni mohou mít menší kapitál, nemohou přilákat vklady od veřejnosti na tradiční scénář a provádět většinu z finančních transakcí, které umožnily bankám.

MFI se dělí na mikrofinancování a mikroúvěrů společnosti. Pro spotřebitele, že má hodnotu jediným rozdílem mezi nimi: bývalý může poskytnout zákazníkům až 1 milion, druhý - až 500 tisíc rublů.

Existují však i jiné, méně významný rozdíl pro zákazníka. Například velikost charterové kapitálu mikrofinančních společností by neměla být nižší než 70 milionů, to je můžete získat peníze od lidí, kteří nejsou zakladateli ve formě investic - ale ne méně než 1,5 miliónů.

Všechny mikrofinancování a mikroúvěrů společnosti zahrnuté do registruStátní registr mikrofinančních organizacíKterá vede centrální banky. Ten sleduje, zda jsou nebo nejsou v souladu s pravidly práva.

Pokud mikroúvěrů těchto nepříznivých podmínek, proč berou?

Přimět je mnohem jednodušší než u běžných bankovních úvěrů. Nepotřebujete potvrzení o mzdy a slušné úvěrová historie.

V prohlášení banky pro úvěr na chvíli uvažovat a rozhodovat - schválit nebo zamítnout. Měnová finanční instituce obvykle schválit půjčku bez ověření solventnosti a najednou - stačí mít svůj pas a touhu vzít úvěr.

Gennady Loktev

Celá myšlenka mikroúvěrů není tak špatné. Je to vývod pro ty, kteří nutně potřebují peníze, a kteří jsou připraveni rychle přivést zpět. Například, budete potřebovat drahé léky, a plat za pouhé dva dny. Berete mikroúvěry a vrátit ho druhý den - a to i při velkém přeplatek procent obdrží mírné.

Mikroúvěr je nástroj, účinky jsou závislé na tom, jak ji používat.

Problémy začínají, když se mikroúvěry zneužita. Zde jsou běžné situace:

1. Člověk nemůže platit za hypotéku, a to trvá Microloan nosit peníze do banky. V důsledku toho se bude muset i nadále platit i pro hypotéky, a pro mikroúvěrů. A je pravděpodobné, že bude mít prostředky na obě prémie výrazně snížena. Příští měsíc, neměl dostatek peněz na dvě platby. On zvolí, aby se peníze na byt, aby nedošlo k ztratit, nebo přidělený MFI. Bez ohledu na rozhodnutí vzal ne, situace se vymkla kontrole a vysoké riziko, že dluh nadále poroste jako sněhová koule.
2. Muž přišel o práci, takže bere mikroúvěrů „Pro život“ - ne hladovět totéž k němu. Strategie neúspěch: nic splácet, protože se neočekává, že příjmy a s penězi z práce na částečný úvazek je mnohem logičtější, aby nakoupili pokrmů.
3. Člověk potřebuje velkou sumu, ale banky ho odmítl. Vezme úvěr v mikrofinancování institucí, nevěnuje pozornost tomu, jak moc ho to stálo dělat úvěru.

V důsledku toho, že dluh roste u mikroúvěrů, a zaplatit nejprve obtížné, pak - to je nemožné. Nyní Rusové mají téměř 40 mikrofinančních institucíBCI byl nazýván objem po splatnosti Rusům MFI miliard rublů. Jedním z hlavních důvodů tohoto stavu - nízká finanční gramotnost obyvatelstva.

Tak co, lidé jsou na vině, a MFI s tím dělat?

Mikrofinančních organizací „Pomoc“ lidem, aby se špatné finanční rozhodnutí. Zavádějící reklamy často zaváděny, jehož potenciální zákazníci dělají špatné závěry.

Například, oni píší velkými písmeny, které tvoří úvěry s úrokovou sazbou 0,5%. O stejný, že úrok se počítá každý den, spíše než rok, byl hlášen v malými písmeny - na jedné straně, zákon o reklaměFederální zákon „o reklamě“ z 13.03.2006 číslem 38-FZ I byly dodrženy, a na druhé straně, bude málo lidí zkoumat s lupou klasifikovány.

A v případě, že dluh měnových finančních institucí nejsou připraveni splnit zákazníkům - na rozdíl od bank, které poskytují příležitost restrukturalizaci úvěru či odložení plateb.

Účelem MFI - dát malé množství a získat slušný zisk. Proto je výhodné, když v důsledku zpoždění „kapačka“ další zájem. V nejlepším případě, že bude nabídnuta možnost prodloužení doby splácení dluhu platit za to později.

Gennady Loktev

Ale podepsal smlouvu o Mikroúvěr Yet samotných lidí.

A stát nedělá nic, aby se zabránilo to?

Pokusy omezit množství dluhu přijata. To znamená, že první omezení růstu dluhu nebyl. Dne 29. března, měla 2016 přeplatek Microloan termín nebude do jednoho roku bylo více než čtyřnásobněSpolkový zákon ze dne 29. prosince 2015 № 407-FZ „Na změně některých legislativních aktů Ruské federace a zrušení platnosti některých ustanovení legislativních aktů Ruské federace“ velikost dluhu.

Dne 1. ledna 2017 přeplatky omezen trojnásobnýO ochraně práv a oprávněných zájmů jednotlivců při realizaci návratu splatnosti aktivit dluhů ao změně a doplnění spolkového zákona „na mikrofinancování a mikrofinancování organizace " velikost dluhu. Úrokovou na pozdní tedy účtovány pouze na nedoplatku. Ale nemohou překročit dluh více než zdvojnásobil. Tato pravidla platí pro ty, kdo vzal mikroúvěrů od 1. ledna 2017 do 27. ledna 2019.

U smluv v platnosti od 28. ledna 2019 zaveden novýSpolkový zákon ze dne 12.27.2018 počtu 554-FZ „Na změně federálního zákona‚On Consumer Credit (úvěr) „a federální zákon“ On mikrofinancování činností a Mikrofinančních organizací " omezení. U spotřebitelských úvěrů až na jeden rok, včetně mikro-úvěru přeplatku nemůže přesáhnout výše úvěru je více než 2,5krát. Jakmile celkový dluh dosahuje toto číslo, zákon zakazuje nabíjení úroky, pokuty a penále.

Pokud si půjčil 10 tisíc, bude výnos nesmí mít více než 35 tisíc.

Dne 1. července, bude 2.019 Limit se rovná dvěma čase výši úvěru, ale od 1. ledna 2020 nebude vyšší než částka úvěru je více než 1,5krát. Limited a úroková sazba: 1,5% za den z 28. ledna, méně než 1% - od 1. července.

Tato omezení se nevztahují na úvěry do 10 tisíc rublů, a po dobu až 15 dnů. U těchto úvěrů úroky a penále se neúčtuje, pokud přeplatek bude 30% z výše úvěru. Ale můžete si být uložena pokuta za prodlení ve výši 0,1% v den odpočinku Podíl dluhu.

Je možné vzít si půjčku a nespěchejte jeho návrat?

Tak to rozhodně nestojí za to. Ačkoli růst dluhu a omezit zákonem, bude i nadále následky nezaplacení. Tady je to, co to může být nebezpečné.

Špatnou úvěrovou historií

Informace o mikroúvěry se přenáší na Credit Bureau. Pokud nechcete vrátit peníze včas, bude to se projeví v tom, a objem úvěrů za nízké úrokové sazby bank bude zapomenuta. Nejméně 10 let po návratu z dluhu, zatímco data nepůjde do archivu.

Obeznámenost s exekutory

MFI se může pokusit vymoci dluhy soudní cestou. V případě, že bude rozhodnuto v její prospěch, exekutořiFederální zákon „o donucovacích Proceedings“ z 02.10.2007 číslem 229-FZ zatknout účtů, popsat a prodat nemovitost. Kromě toho, nebudete moci cestovat do zahraničí.

Komunikace s kolektory

Mikrofinanční instituce aktivně využívají služeb kolektory - takže dlužníci mikroúvěry stíněnýFederální zákon „O ochraně práv a oprávněných zájmů jednotlivců při provádění činností, které mají vrátit po splatnosti dluhů ao změně a doplnění spolkového zákona „o mikrofinancování a mikrofinančních organizací“ z 03.07.2016 № 230-FL od dotěrných hovorů a návštěv zvláštního zákona. Sběratelé mohou:

• komunikovat s dlužníkem s jeho souhlasem;
• Připomněl dluhu a mluvit o důsledcích jejího nezaplacení;
• volejte na věřitele ne více než jednou denně, dvakrát týdně, osmkrát za měsíc;
  setkat osobně pouze jednou týdně.

Ve skutečnosti, že právní požadavky nejsou vždy dodržovány, a sběratelé často terorizování a dlužníků„Přišel jsem o nejcennější věc ve svém mizerném životě.“ Collector hrozí hodit kyseliny NizhegorodkaA jejich příbuzníObyvatel Krasnojarsk trvalo 28 mikropůjčky a sběratele terorizovat své sousedy.

A pokud je potřeba mikroúvěry, na co se zaměřit?

Ujistěte se, proveďte následující:

1. Zkontrolujte, zda je organizace, kde máte v úmyslu vzít peníze v evidenci centrální banky. Pokud tomu tak není, jeho aktivita je nezákonné.
2. Přečtěte si pozorně smlouvu - každý řádek vytištěn velký a malým písmem. Nezapomeňte se podívat, kolik jste úročeny ročně. Podívejte se na splátkovým kalendářem, aby pochopil, kdy a kolik byste měli zaplatit. Dávejte pozor na náklady na dodatečné služby, pokud vůbec nějaké, pokuty a penále, jakož i plány MFI je nabít.
3. Podepsat smlouvu, pouze v případě, že všemu rozumíte a otázky zůstávají.

Body k zapamatování

1. Mikroúvěry jsou poskytovány za velmi vysoké úrokové sazby, ale téměř všichni - je spojena s tímto jejich popularity.
2. Mikroúvěr může trvat, pokud jste v naléhavou potřebu peněz a jste připraveni ji rychle uhasit.
3. Není třeba, aby se mikrozaom, pokud jste již ve finanční díry: bude to jen zhorší vaši situaci.
4. Pokud PŘEBÍRÁTE mikroúvěry, přečtěte si pečlivě smlouvu.