Vše o on-line plateb: co jsou, jak pracují a kteří jsou oblek
Jeho Práce Technologie / / December 19, 2019
Maxim Kozenko
Technický ředitel mezinárodní platební služby fondy.
Co je to on-platby?
Online platby - schopnost platit za zboží nebo služby na internetu nebo prostřednictvím mobilní aplikace bez použití poznámek. To se obvykle provádí přímo na místě nebo mobilní dodavatele aplikace.
Zpravidla algoritmus on-line plateb je následující:
- Kupující vybere produkt nebo službu.
- Prodávající shrnuje nákup a fakturu.
- Kupující se zavazuje zaplatit účet, a to potvrzuje zavedení banky nebo jiné údaje o platbě.
- Banka nebo poskytovatel platebních potvrzuje totožnost kupujícího a dostupnost finančních prostředků na účtu pro zaplacení nákupu.
- Prodávající potvrzuje nákup, a banka nebo poskytovatel platebních převede finanční prostředky prodávajícího.
Jaké typy přijímání on-line platby jsou k dispozici?
Internet získávání
To je nejvíce populární způsob online platby. Je převod prostředků z platební karty zákazníka na účet prodávajícího za účasti bank a zpracovatelských společností. Zpracování firma poskytuje rozhraní pro
nakupovat on-line a postup write-off nebo převod peněz. Může patřit do banky nebo jako nezávislá společnost.Informace o platbě je potvrzeno s technologií zabezpečení 3D-Secure, která vám umožní ověřit kupující, například zasláním SMS do telefonu.
elektronické peněženky
Vyžadují přítomnost kabelku od prodávajícího a kupujícího k převodu elektronických peněz. Například, „Yandex. Money», QIWI a WebMoney. Společností, které poskytují pluginy Nejprodávanější webové stránky pro pohodlí výpočtu.
WebMoney účtovat provizi od 1,8 do 5,75% za každou platbu, ale za $ 5, které navrhuje vytvořit tlačítko nebo widget, který může být umístěn na internetových stránkách. Prozkoumat komisi pro QIWI lze podpisem pouze smlouvy. Při přenosu na službu „Yandex. Money „se koná odesílatele poplatek ve výši 0,5% z částky platby, ale ne méně než 1 cent. Data o platbu je přenášen pomocí SSL nebo TLS šifrovacích protokolů.
SMS platby
Tento odepsání peněz z mobilního telefonu účet za nákupy či služby. Například platba obsahu her. Vhodné pro podnikání, kde je mnoho plateb s malou kontrolu.
Tato metoda se používá jen zřídka z důvodu vysokých nákladů a malé množství peněz na účtech uživatelů mobilních telefonů. SMS platba agregátor komise, v závislosti na kategorii a provozovatelem je od 14 do 27%.
Platební služby prostřednictvím Apple Ray, Android Pay nebo Samsung Pay
Tyto mobilní platební systémy používající tokenizace dat platebních karet o. Smartphone obsahuje token, který je přístup k údajům kupujícího karty, s nimiž se za prostředky. Potvrdí svůj nákup, můžete použít dotykové ID, ID obličeje nebo heslo.
Online platba pomocí Terminal
Předpokládá nezávislé interakci klienta pomocí terminálu. K tomuto účelu jsou vhodné platební terminály QIWI, „posel“ nebo „Euroset“. Prodávající je nejprve nutné uzavřít smlouvu s provozovatelem terminálu, která je spojena s platební služby business.
Jak se vypořádat s Internet získat zpět?
Budeme muset komunikovat přímo s bankou, po podpisu smlouvy a průchod integračního procesu. Je pravidlem, že tato metoda není příznivá pro malé a střední podniky, neboť banky dávají přednost práci s velkými společnostmi.
Internet získávání služby jsou poskytovány Sberbank, VTB, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "Russian Standard Bank", "PSB" a "Raiffeisenbank".
Platební brány působí jako poskytovatelé služeb pro Internet získávání. Spojují kupující, prodávající a banky a působí jako jakýsi terminál zaplatit. Platba data jsou přenášena přes SSL (Secure Socket Layer).
Výhodou platební brány - možnost internetových obchodů přijímat platby kartami současně několik bank s jediným zjednodušené integraci s bránou.
Tato interakce zvyšuje konverzi plateb a umožňuje okamžitě přejít z jedné banky do druhé v případě selhání nebo udržovacích prací při zpracování banky. Další výhoda - možnost získat příznivější podmínky financování a kvalitu služeb: získání finanční reporty pro účetnictví, analytici přijímány platby, informace o konverzi a jak ji zlepšit, hodiny podpoří.
Pro platební brány jsou Fondy, pomáhat, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).
Platební agregátory jsou prostředníky mezi různými platebními systémy. Poskytují různé platební metody Prodávající obdržel v rámci jedné smlouvy. U platebních agregátory jsou Robokassa, PayU, «Yandex. Pokladník“.
Kolik stojí připojení k Internetu získat?
Přímá smlouva se Světovou bankou zajišťuje provizi za každou transakci, která často závisí na obratu obchodní. Například Sberbank nabídek Komise 2%, pokud je obrat nižší než jeden milion rublů měsíčně. S obratem ve výši 7 milionů rublů za měsíc, můžete očekávat, že provizi ve výši 1,8% nebo méně. Pro „RosEvroBank“ provize je 3% u těch obchodech, které vykazují obrat nižší než 100 000 rublů za měsíc, a 2% při obratu více než 10 milionů rublů.
Platební brány také účtovat poplatky za probíhající operace. Pokud máte ASSIST pay 2950 rublů pro připojení a připlatit poplatek za provoz. Na ChronoPay připojení je zdarma, ale existuje provize ve výši 0,5%. V fondy provize činí 3% z obratu méně než jeden milion rublů měsíčně, 2,9% - až do výše 3 miliony měsíčně a individuální sazby za obratem více než 3 miliony.
Platební agregátory nabízejí různé provize v závislosti na obratu. Například, „Yandex. Pokladna ‚vůle odnést od 3,5 do 6% obratu méně než jeden milion rublů za měsíc a od 2,8 do 5% obratu více než milion.
Je možné nastavit SMS platbu?
Konfigurace SMS-platba samotná nebude fungovat. Operátoři nejsou zapojeni do práce s malými a středními podniky, a proto je nutné se obrátit na zprostředkovatele. Jako třetí strana se chová jako SMS agregátor, který poskytuje krátký kód a kódové slovo pro úhradu. Příklady takových společností: SMSCoin, SMSZamok, «vyúčtování ruskou», SMSOnline.
Kupující odešle SMS na krátké číslo s určitým slovem. S telefonním bilance mobilního částky nákupu se odečte. Pro poskytování SMS-agregátoru poplatky Komise, která může být vyšší než 35%.
A to, co je možné pracovat s Apple Ray, Samsung plat nebo Android Pay?
Chcete-li pracovat s Apple Ray nebo Samsung plat bude potřebovat SDK, což představuje sadu programů pro vývojáře, který integruje platbu z vašeho webu nebo aplikace, nebo platbu agregátor / brána, která pracuje s daty technologie. Například Sberbank nabídek podpora pro připojení platby prostřednictvím internetového obchodu nebo aplikaci.
Za své služby banky účtují získat sazbu až do výše 3% z platby.
Ray na Apple, Samsung Pay, Android Pay může fungovat "Tinkoff", Sberbank, pomáhat, PayOnline, «Yandex. Pokladna », Uniteller.
Jak se vypořádat s online platby prostřednictvím platebních terminálů?
Na ruském trhu existují tři hlavní hráči - QIWI, «Euroset“ a ‚The Messenger‘. Informace o tarifech ve veřejné doméně není. Tito poskytovatelé služeb jsou vyzvány, aby vyslaly nabídku, recenze z nichž se rozhodnou na spolupráci s konkrétní společnosti.
Teprve po rozhodnutí o spolupráci vypracovali sazebník poplatků. Na vyžádání odpovědí může trvat až 3 dny.
Co když chci připojit online platby?
Pro připojení k internetu nabývající muset podat žádost o bankovní organizaci. První aplikace se provádí na místě zvolené banky. Pak manažeři jsou povinni potvrdit připojení, a pak byl pozván na pobočce nebo prostřednictvím elektronického podpisu uzavřít smlouvu.
Elektronická smlouva se provádí přes „Elektronický dokument“ na internetových stránkách banky pomocí eToken podpis nebo prostřednictvím SMS potvrzení. Elektronický podpis lze získat od akreditované Ministerstvo spojů Ruské centrum. Poté, co je přijata, je třeba provést antivirovou kontrolu vyplněný smlouvu a spolu s elektronickým podpisem poslat do banky. Pak začíná proces kontroly a integrace podnikání.
Postup připojení k internetu nabývající může trvat několik týdnů, v závislosti na bance.
Chcete-li pracovat s platební brány na webových stránkách vybraného poskytovatele vyplněné žádosti. Po jeho schválení majitelem firmy obdrží kód, který je vložen na internetových stránkách platit za příjem ze zákazníků. Uživatel uvidí způsob platby s předepsanou hodnotou nákupu. Podobně práce a platební agregátory.
poskytovatelé platebních služeb mohou nabízet doplňkové funkce. Chcete-li například poskytnout analytické o platbách nebo velkého množství modulů pro CMS systémy. Obvykle jsou tyto funkce jsou zdarma pro podnikatele. Banky mají stejný software vytvoří dodavatele třetích stran k potřebám a cílům velkého byznysu.
V případě elektronických peněženek dost pro prodávajícího a kupujícího byly nejvíce peněženky.
Ty se mohou zaregistrovat na místě. Například "Yandex. peníze„a QIWI-peněženka nevyžadují další software. a tady WebMoney To vás vyzve k instalaci speciální program.
Prodávající může přímo nastavit účet, vytvořit způsob platby nebo iniciovat P2P-platby ze strany kupujícího. Ale existují určitá omezení v peněženkách. Například, entry level QIWI-peněženka umožňuje, aby na účet pouze 15.000 rublů. Kromě toho, pro doplnění a odstranění je zpoplatněn provize - až do výše 3%.
Jaký typ on-line platební vhodného podnikání?
Služba Internet získání banku není vhodný pro všechny podnikateléVzhledem k tomu, banka se domnívá, každou firmu individuálně a mohou odmítnout spolupráci, pokud to bude považovat za nepříznivý.
Platební brány mají další funkce, jako ve srovnání s bankami. Pracují nejen s bankovními účty, ale také s elektronickými peněženkami, které jsou používány klienty. Kromě toho poskytují hotové moduly pro populární CMS, který je pomocí malým a středním podnikům na internetových obchodů a e-commerce weby: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix“.
Microbusiness lepší provést online platby prostřednictvím platebních agregátorů.
Jedná se o nejjednodušší způsob, jak dokument postaven jako agregátory integrovat platby bankovní karty, pomocí elektronických měn a SMS. Všechny zprávy jsou generovány v jediném modulu, rovněž stanoví populárních CMS.
Platební služby prostřednictvím Apple Ray, Android Pay a Samsung plat se používá pro on-line obchody prodávající nebo mobilních aplikací.
Ani SMS agregátory nebo platební terminály nejsou příznivé pro použití provizí či neprůhledných operátorů politika služeb, kdy je každá žádost považována za individuálně až po dobu 3 dnů.
Co mohou nastat rizika a obtíže při jednání s online platby?
Nejčastějším problémem s odmítnutím přijetí platby z technických důvodů. Přesto, online platby závisí na kvalitě komunikačního kanálu a stabilitu serverů. Například, 28.září a 9.října došlo k chybám v „Tinkoff Bank“ a nestabilní provoz v srpnu 2017 ukázal, „FC Otevření“. Proto je žádoucí, aby si vybrat platební bránu nebo agregátor, že nabídky na uzavření SLA (Service Level Agreement) - dohodu, která zaručuje úroveň plateb výkonu služby.
Podnikatel se může připojit přijímání on-line platby všemi dostupnými prostředky: bankovní karty, SMS, e-peníze. studovatVyšetřování Mediascope: lidé preferují platbu prostřednictvím aplikace. Mediascope společnost konstatuje, že většina lidí používá kreditní karty - 82,8% respondentů zaplatit alespoň jednou za rok. Elektronické peníze jsou 66,3% respondentů, bezkontaktní platební systémy - pouze 8,6%.
Při výběru platební metody přejímací by měly být založeny na jejich popularitě mezi zákazníky. Další způsoby platby lze připojit jak na požadavky klientů.