Níže uvedený příspěvek je věnován podrobný popis hypotečních úvěrů systému v Rusku a které naše čtenáře Vitaly Zheltyakovym. Publikace bude dobrou odezvu na naše minulé materiálu, který nazýváme hypoteční úvěry v Rusku a na Ukrajině sebevraždě.
předmluva
Neboť není odporný, ale hypotéka - to je součástí moderního ruského realitě. Samozřejmě, že je možné žít v Rusku, i bez ní, ale někdy je to těžké.
I ipotechnikam, která byla dlouho kráčel ke svému jeden byt a chtěli byste se podělit o zkušenosti prochází tímto způsobem.
Co je to hypotéka?
Hypotéka - úvěr s zajištění majetku.
Jak se hypotečních úvěrů obecně?
Osoba, která chce koupit nemovitost, jde do banky a vezme úvěr (obvykle velmi velký úvěr) a vedlejší banky poskytují své bydlení, si koupí na úvěr peníze. Pak zaplatí určitou dobu úvěru a nakonec dostane toto ubytování dokončit svůj majetek.
První hypotéka je velké mínus - je to, že výrazně omezuje mladou rodinu finančně. Pokud si vzít hypotéku v krátkodobém horizontu (5-15 let), pak dát bankovní účty jsou obvykle o polovinu rodinného příjmu. V tomto pořadí, musí žít v druhém pololetí. V tomto případě můžete zapomenout na velkých nákupech, mořských cest a svobodnější život.
Pokud si vzít hypotéku v dlouhodobém horizontu (15-30 let), bude finanční plán bude o něco jednodušší, ale tam je jiný druhá velká nevýhoda - je těžké změnit hypotečních podmínek. Dlouhodobé hypotéky hůře platbu předem v malých množstvích, as Zájem jsou spláceny jako první. Výsledkem je, že bydlení, zastavených v rámci dlouhodobé hypotéky je velmi obtížné změnit. To znamená, že pokud například mladá rodina trvalo 1-pokojový byt ve hypotéky na 30 let, je pravděpodobné, že v tomto 1-pokojový byt bude žít dalších 30 let a zaplatit dluhy bank.
Mohlo by se zdát, že je lepší vzít si hypotéku na kratší dobu, existuje několik let poté, co utáhl opasek a pak šťastně žít ve svém bytě. Ale tady čekáme Největší nevýhodou hypotéky - je obtížné získat hypotéku s dobrými podmínkami. Drtivá většina mladých rodin o tomto mínus ani nenapadne. Obvykle mají na mysli následujícím způsobem: „Banky mají zájem dát hypoték - to se jim hodí, takže se navzájem konkurují pro zákazníky a získat hypotéku s dobrými podmínkami snadno.“ Ve skutečnosti, banky uvažují nejen o výhodách, ale i rizicích. A vzhledem k tomu, že chce získat hypotéku víc než dost, banky spíše přísně omezit podmínky úvěru a ty, kteří nespadají do těchto podmínek, „potrestat rublu.“ Na konci se ukáže, že se dostat hypotéku s dobrými podmínkami je téměř ideálním klientem.
V případě hypotéky jsou velké mínus, mladá rodina může být lépe bez něj?
To vše záleží na situaci. Budu uvažovat průměrnou mladá rodina, kde se manželé nemají bohatých rodičů a jsou až 30 let.
Mladá rodina může žít se svými rodiči, nebo odebrat bydlení. Je to levnější než získat hypotéku, ale musím říci, že je marné. V této situaci, mladá rodina očekává buď ušetřit peníze nebo vzít bydlení rodiče. Výsledkem je, že mladá rodina peníze ve svém bytě nehromadí, obývací ruky do úst až do smrti rodičů, pak rodiče dostane byt a žít v něm až do své smrti. Problémy tohoto úkonu zřejmé: dlouhý život na právech ptáka, mladá rodina jde do staré mateřské bydlení, a co je nejdůležitější, že jejich děti mají nic nezbylo.
Další možností - je získat byt od státu. Tam je obvykle Mladá rodina očekává velký průšvih. Sovětské období skončilo, a současný prezident čím *****. Existuje několik programů, které můžete získat ubytování.
Za prvé, federální dotační program. Mohou využívat osoby se zdravotním postižením, váleční veteráni a oběti katastrof katastrofy. Jak si dokážete představit, mladá rodina je obvykle skupina lidí, která se nevejdou.
Za druhé, je federální program, „Help mladá rodina“, který poskytuje bydlení pro mladé rodiny s komplexními podmínkami bytů. Do této skupiny patří rodinám s dětmi ve věku do 35 let. Ale prezident programu Socrates v časném 2000s. Například ve Volgogradu, asi 600 rodin se nyní čeká na příjem potvrzení o vlastnictví v vydaných certifikátů roce 30-40. Myslím, že je jasné - to není možné.
Za třetí, komunální programy bydlení. Obvykle tyto programy jsou určeny na podporu úředníky nebo machinace s vozovkou. Jaký druh podvodu, můžete najít sami na internetu. To znamená, že tam je také mladá rodina dělat nic.
V důsledku toho vidíme, že pro většinu mladých rodin vhodnou volbu s hypotékou.
Tipy a body, které mohou pomoci mladá rodina s hypotékou
Na co se zaměřit, když se vezme hypotéku
Za prvé, úrokové sazby. Dokonce i kontrast sazba 0,5% procent pro velké a dlouhodobé půjčky je přeplatek v řádu desítek či stovek tisíc rublů. Tady, taktiky jsou velmi jednoduchá - hledat nejnižší mírou.
Za druhé, je třeba dávat pozor na výši pojištění. Velmi často je odstraněn z výpočtu, i když částky jsou slušné. Mnoho bank představují pojištění rovná 0,5-2% z jistiny dluhu, rozdělit množství dat, které se zdálo malé, ale celková částka pojištění bude velmi velké. V tomto případě následující doporučení: ihned zvážit rozsah pojištění po celou dobu. Někdy je výhodnější vzít úvěr s vyšší úrokovou sazbou a malou pojištění než nízkou rychlostí a velkým pojištění.
Za třetí, Dávejte pozor na programu předčasného splacení. Zhodnotit, jak se vám to hodí. Naprosto všechny přiměřené Rodina dříve či později začnou splácet úvěr v předstihu.
Prodej nemovitosti, slíbil pod hypotéku
Mnoho lidí si myslí, že je to nemožné. Ve skutečnosti tomu tak není. Banky umožňují prodat / změnit vlastnost, zastaveny pod hypotéku. Mladá rodina nebo úplně zhasne úvěru po prodeji, nebo kterým se nový životní prostor. Tak, jak se zbavit hypotéky může být poměrně jednoduché, ačkoli ztrácí bydlení.
Hypotéky a dluhy
Velmi často jsou příběhy o tom, jak banka vzala do bytu za dluhy na hypotéku. Ano, to se stává, ale jen zřídka.
Banky se začínají zajímat o dlužníky s nezaplacení dluhu do 3 měsíců - počínaje hovory manažerů. Pokud dlužník stále neplatí úroky a pokuty, musí banka předložit žádost k soudu, a tam je zatčení bytu. Dlužník podléhá trestní odpovědnosti.
Podle takového scénáře bude obsahovat pouze kompletní idioty. Koneckonců, můžete vždy prodat byt a zbavit hypotéky. Takže se nemusíte bát špatných příběhů.
Hypoteční a dítě
Na začátku je třeba říci o mateřské hlavním městě. Stav s cílem podpořit porodnost mezi obyvatelstvem umožňuje 2. dítě o něco více než 400 tisíc. rublů + regionální dotace až 100 tisíc. rublů. Pro první, třetí, čtvrté a další děti jsou uvedeny pouze regionální dotace. Tyto peníze mohou být použity na splacení stávající hypotéky, nebo k použití jako první platby. Samozřejmě, není plochý, jak to bylo za Sověty, ale lepší než nic.
Pokud mladé rodiny se dítě dostane k získání hypotéky (tak dělá většina), které spadají do velmi obtížné situace. Pro banky, že dítě - to je závislé, což výrazně snižuje kredit atraktivní mladé rodiny. rodinný příjem je prostě nestačí, aby si požadovaný úvěr. Obvykle to vede k tomu, že rodina žila několik let v odnímatelnou bydlení, nebo rodiče, dokud mateřská dovolená nekončí a matka chodí do práce.
Přivést na svět druhé dítě pro mateřské hlavním městě ještě nejhorší nápad, protože hypotéku vám pak už jen být viděn.
Je-li mladá rodina mít dítě po získání hypotéky, to je v rozporu s příznivými podmínkami. Všechny obecní a federální granty mohou být směřovány na splacení stávající hypotéky. Narození druhého dítěte a dostávat mateřskou kapitál je v tomto případě velmi hmatatelný impuls pro splácení dluhu.
Hypotéky a akcie,
Chcete-li získat hypotéku na akcie, nemůžete (podle zákona možné, ale banky nedávají takové půjčky). Ale akcií, můžete si koupit běžný spotřebitelský úvěr. Během pouhých několika let splácet. Pak akcie prodat, vzít hypotéku a koupit plnou bytu. Ve finančním vyjádření se jedná o velmi výnosný systém, mnohem lepší než šetřit peníze na několik let (iu vkladů). Nevýhodou tohoto systému žije v akcií, a další běh s nákupu / prodeji.
Federální program „Dostupné bydlení“
Mnoho hypotečních držáky pamatovat černý den v kalendáři 04.04.2011Při spuštění nového programu „dostupné bydlení“. Po dobu šesti měsíců po tomto datu úrokové sazby hypoték se zvýšil o 2%, a ceny bytů zvýšily o 15%. Ale paradoxně, tento program je mezera získat hypotéku na dobrých vztazích s vládní podporou. Podmínky opravdu lákavou - rychlost asi 10%.
Chcete-li získat tuto sazbu, co potřebujete koupit byt v novostoroyke, vzít si hypotéku na krátkou dobu a mají vysokou počáteční platbu. Za takových podmínek, pouze ty rodiny mohou dostat, že mají velké úspory, nebo použít k výrobě další okruh.
Zástavní rodiče bydlení
Jako zajištění hypotečního úvěru, můžete použít vlastnost rodičů. To je riskantní postup, protože existuje možnost ztráty mateřský bydlení. Tímto příjem by měl být používán ve dvou případech.
Za prvé, aby se další nákup. Hypoteční úvěry jsou příznivější pro spotřebitele, a bude poskytovat dobrý start pro rodinu bez úspor.
Za druhé, ke snížení požadované akontace. První splátka je dána poměrem úvěru a zajištění. Zvyšující se kolaterál, snížíme požadované akontace.
předčasné splacení
Zálohy jsou nejúčinnější na začátku. Čím dřív začnete splácet úvěr před plánovaným termínem, tím menší zájem budete muset zaplatit.
Zde leží nejefektivnější způsob platit méně peněz na hypotéky. Máte-li splatit další platby na úvěr a hozen na předčasné splacení jakékoliv částky, bude tato částka jít výhradně na splacení jistiny. To znamená, že na předčasné splacení úroků nebude účtován.
Například úvěr ve výši 1.000.000 rublů po dobu 15 let na 14%, bude mít měsíční platby na 13.300 rublů. Máme-li splácení úvěru měsíčně 15.000 (1700 rublů jako předčasné splacení), pak se budeme věnovat celý úvěr v asi 8 let. To je způsobeno tím, že celá částka jde do předčasného splacení jistiny úvěru.
Doslov
V tomto článku jsem se pokusil ukázat, zvýraznění a související hypotéky pro mladé rodiny. Samozřejmě, že to není možné krytí, takže se nemusíte házet rajčata.
Na závěr chci požádat čtenáře, aby - pokud máte přítele mladé rodiny, která chce mít přístřeší, ať si přečtěte tento článek. Snad to řeknou vám moc děkuji.